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資產(chǎn)證券化有什么好處，資產(chǎn)證券化為借貸機構(gòu)帶來什么好處

來源：整理 時間：2023-03-09 03:22:32 編輯：金融知識 手機版

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1，資產(chǎn)證券化為借貸機構(gòu)帶來什么好處

增加流動性，也就是說把已經(jīng)貸出去的這些所有的項目可以打包成債券的方式，可以在市場里自由流通，類似于國外的CDS。當(dāng)前政府一直說盤活存量，主要就是這一塊。
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資產(chǎn)證券化為借貸機構(gòu)帶來什么好處

2，資產(chǎn)證券化發(fā)展有哪些優(yōu)勢

資產(chǎn)證券化憑借重資產(chǎn)輕主體、風(fēng)險可控、不增加杠桿率等諸多優(yōu)勢，重構(gòu)了金融與實體經(jīng)濟(jì)之間的鏈接關(guān)系，并符合供給側(cè)改革、金融去杠桿的政策導(dǎo)向，作為企業(yè)、金融機構(gòu)、投資人三方共贏的創(chuàng)新模式獲得快速發(fā)展。金融壹賬通利用區(qū)塊鏈技術(shù)推出了Alfa智能ABS平臺，有效提高了ABS的效率。
廣義的資產(chǎn)證券化是指某一資產(chǎn)或資產(chǎn)組合采取證券資產(chǎn)這一價值形態(tài)的資產(chǎn)運營方式，它包括以下四類： 1）實體資產(chǎn)證券化 即實體資產(chǎn)向證券資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換，是以實物資產(chǎn)和無形資產(chǎn)為基礎(chǔ)發(fā)行證券并上市的過程。 2）信貸資產(chǎn)證券化 是指把欠流動性但有未來現(xiàn)金流的信貸資產(chǎn)（如銀行的貸款、企業(yè)的應(yīng)收帳款等）經(jīng)過重組形成資產(chǎn)池，并以此為基礎(chǔ)發(fā)行證券。 3）證券資產(chǎn)證券化 即證券資產(chǎn)的再證券化過程，就是將證券或證券組合作為基礎(chǔ)資產(chǎn)，再以其產(chǎn)生的現(xiàn)金流或與現(xiàn)金流相關(guān)的變量為基礎(chǔ)發(fā)行證券。 4）現(xiàn)金資產(chǎn)證券化 是指現(xiàn)金的持有者通過投資將現(xiàn)金轉(zhuǎn)化成證券的過程。

資產(chǎn)證券化發(fā)展有哪些優(yōu)勢

3，資產(chǎn)證券化的好處

對商業(yè)銀行的好處　(1)資產(chǎn)證券化為原始權(quán)益人提供了一種高檔次的新型融資工具。(2) 原始權(quán)益人能夠保持和增強自身的借款能力。(3) 原始權(quán)益人能夠提高自身的資本充足率。(4) 原始權(quán)益人能夠降低融資成本。(5) 原始權(quán)益人不會失去對本企業(yè)的經(jīng)營決策權(quán)。(6) 原始權(quán)益人能夠得到較高收益。對投資者的好處　(1) 投資者可以獲得較高的投資回報。(2) 獲得較大的流動性。(3) 能夠降低投資風(fēng)險。(4) 能夠提高自身的資產(chǎn)質(zhì)量。(5) 能夠突破投資限制。資產(chǎn)證券化提高了資本市場的運作效率。
那就簡單通俗地了解一下資產(chǎn)證券化吧：）a:在未來能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)；b:上述資產(chǎn)的原始所有者；c:樞紐（受托機構(gòu)）；d:投資者。資產(chǎn)證券化——b把a轉(zhuǎn)移給c并以證券的方式銷售給d。b低成本地（不用付息）拿到了現(xiàn)金興高采烈；d在購買以后可能會獲得投資回報，因而也喜氣洋洋；c有事做\有錢賺了，心里樂滋滋。大家其樂融融！投資者d之所以可能獲得收益，是因為a不是垃圾，而是被認(rèn)定為在將來的日子里能夠穩(wěn)妥地變成錢的好東東。spv是個中樞，主要是負(fù)責(zé)持有a并實現(xiàn)a與破產(chǎn)等麻煩隔離開來，并為投資者的利益說話做事。spv進(jìn)行資產(chǎn)組合，就是把“高”“矮”“胖”“瘦”不同的a在信用評級或增級的基礎(chǔ)上進(jìn)行改良、組合、調(diào)整。目的是吸引投資者，為發(fā)行證券多換點錢而做精細(xì)的準(zhǔn)備。夠通俗吧:)

資產(chǎn)證券化的好處

4，資產(chǎn)證券化的作用和意義

從國際發(fā)展趨勢看，資產(chǎn)證券化已成為改變金融市場結(jié)構(gòu)的重要金融創(chuàng)新工具，我國信貸資產(chǎn)證券化的成功試點以及有關(guān)人士的表態(tài)，也可以預(yù)見資產(chǎn)證券化在我國即將迎來一個迅速增長的時代。但在實踐中，資產(chǎn)證券化對于銀行到底會產(chǎn)生怎樣的影響?作為我國這樣一個金融欠發(fā)達(dá)，且金融體系存在眾多問題的發(fā)展中國家而言，引入資產(chǎn)證券化的意義究竟何在?如果引入資產(chǎn)證券化，怎樣才能以最低的成本、最小的風(fēng)險促使其迅速成熟并發(fā)揮其應(yīng)有的作用所在?圍繞著這些問題展開，主要內(nèi)容分為三篇：第一篇是對銀行資產(chǎn)證券化的理論分析，重點探討銀行開展資產(chǎn)證券化的經(jīng)濟(jì)學(xué)意義，構(gòu)建銀行資產(chǎn)證券化可能效應(yīng)的理論分析框架。第二篇則是對銀行資產(chǎn)證券化效應(yīng)的實證檢驗，以期對資產(chǎn)證券化帶給銀行的影響有一個比較全面的把握。第三篇則是結(jié)合我國實際國情，對我國銀行如何開展資產(chǎn)證券化進(jìn)行了探討，包括對我國銀行業(yè)的經(jīng)營困境、已有證券化實踐的分析、我國銀行開展資產(chǎn)證券化的目標(biāo)定位以及未來深化銀行資產(chǎn)證券化的合理路徑選擇等。
如果資產(chǎn)不證券化到現(xiàn)在可能連火車都沒有，因為沒有那一個人有那么多的錢來做這樣的事。
資產(chǎn)證券化是使儲蓄者與借款者通過金融市場得以部分或全部匹配的一個過程或工具.從這個一般定義出發(fā),資產(chǎn)證券化可進(jìn)一步分為兩大類:第一類資產(chǎn)證券化是指通過在金融市場上發(fā)行證券來舉債.運用這種方法,一個借款人可以向市場上的投資者直接借款而不再需要向銀行申請貸款或透支,這種資產(chǎn)證券化可稱為"一級證券化".第二類資產(chǎn)證券化是指將已經(jīng)存在的信貸資產(chǎn)集中起來,并重新分割為證券轉(zhuǎn)賣給市場上的投資者,從而使此項資產(chǎn)在原持有者的資產(chǎn)負(fù)債表上消失.

5，證券化的優(yōu)勢在哪些方面

希望采納方便，快捷，可以以自己認(rèn)可的價格在二級市場，以一定的利率募集到充足的資金。
資產(chǎn)證券化是以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，發(fā)行可交易證券的一種融資形式。簡言之資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以自由買賣的證券的行為，使其具有流動性。　?。?）對發(fā)起人的意義　　1． 增強資產(chǎn)的流動性。從發(fā)起人（一般是金融機構(gòu)）的角度來看，資產(chǎn)證券化提供了將相對缺乏流動性、個別的資產(chǎn)轉(zhuǎn)變成流動性高、可在資本市場上交易的金融商品的手段。通過資產(chǎn)證券化，發(fā)起者能夠補充資金，用來進(jìn)行另外的投資。例如，商業(yè)銀行利用資產(chǎn)證券化提高其資產(chǎn)流動性。一方面，對于流動性較差的資產(chǎn)，通過證券化處理，將其轉(zhuǎn)化為可以在市場上交易的證券，在不增負(fù)債的前提下，商業(yè)銀行可以多獲得一些資金來源，加快銀行資金周轉(zhuǎn)，提高資產(chǎn)流動性。另一方面，資產(chǎn)證券化可以使銀行在流動性短缺時獲得除中央銀行再貸款、再貼現(xiàn)之外的救助手段，為整個金融體系增加一種新的流動性機制，提高了流動性水平?！　?．獲得低成本融資。資產(chǎn)證券化還為發(fā)起者提供了更加有效的、低成本的籌資渠道。通過資產(chǎn)證券化市場籌資比通過銀行或其他資本市場籌資的成本要低許多，這主要是因為：發(fā)起者通過資產(chǎn)證券化發(fā)行的證券具有比其他長期信用工具更高的信用等級，等級越高，發(fā)起者付給投資者的利息就越低，從而降低籌資成本。投資者購買由資產(chǎn)擔(dān)保類證券構(gòu)成的資產(chǎn)組合的整體信用質(zhì)量，而不是資產(chǎn)擔(dān)保類證券發(fā)起者的信用質(zhì)量。同時，資產(chǎn)證券化為發(fā)起者增加了籌資渠道，使他們不再僅僅局限于股權(quán)和債券兩種籌資方式。　　3．減少風(fēng)險資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化有利于發(fā)起者將風(fēng)險資產(chǎn)從資產(chǎn)負(fù)債表中剔除出去，有助于發(fā)起者改善各種財務(wù)比率，提高資本的運用效率，滿足風(fēng)險資本指標(biāo)的要求。例如：根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》和我國《商業(yè)銀行法》的要求，一個穩(wěn)健經(jīng)營的商業(yè)銀行，資本凈額占表內(nèi)外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額的比例不得低于8%，其中核心資本不得低于4%。為了滿足這一要求，許多銀行必須增加資本或出售資產(chǎn)。由于增加資本是昂貴的，通過資產(chǎn)證券化交易出售資產(chǎn)就成為商業(yè)銀行滿足《巴》要求的有效途徑。資產(chǎn)證券化可以將一部分資產(chǎn)從資產(chǎn)負(fù)債表上分離出去，減少分母資產(chǎn)數(shù)額，提高資本充足率以更好的滿足監(jiān)管要求?！　?．便于進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理。資產(chǎn)證券化還為發(fā)起者提供了更為靈活的財務(wù)管理模式。這使發(fā)起者可以更好的進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理，取得精確、有效的資產(chǎn)與負(fù)債的匹配。借短貸長的特點使商業(yè)銀行不可避免的承擔(dān)資產(chǎn)負(fù)債期限不匹配風(fēng)險，通過資產(chǎn)證券化市場，商業(yè)銀行即可以出售部分期限較長、流動性較差的資產(chǎn)，將所得投資于高流動性的金融資產(chǎn)，也可以將長期貸款的短期資金來源置換為通過發(fā)行債券獲得的長期資金來源，從而實現(xiàn)了風(fēng)險合理配置，改善了銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理。同時，由于資產(chǎn)證券化允許將發(fā)起、資金服務(wù)等功能分開，分別由各個機構(gòu)承擔(dān)，這有利于體現(xiàn)各金融機構(gòu)的競爭優(yōu)勢，便于確立金融機構(gòu)各自的競爭策略?！　】傊Y產(chǎn)證券化為發(fā)起者帶來了傳統(tǒng)籌資方法所沒有的益處，并且隨著資產(chǎn)證券化市場的不斷深入發(fā)展，將愈加明顯?！　。?） 對投資者的益處　　從投資者的角度來看，資產(chǎn)擔(dān)保類證券提供了比政府擔(dān)保債券更高的收益。這部分高收益來源于許多因素，但最主要的是資產(chǎn)擔(dān)保類證券的信用質(zhì)量。資產(chǎn)證券化品種一般是以超過一個基準(zhǔn)利率的利差來交易的。例如在浮動利率資產(chǎn)證券化品種中，一般基準(zhǔn)利率使用倫敦銀行同業(yè)拆借利率，該種投資工具稱為“基于利差的投資工具”。資產(chǎn)證券品種的出現(xiàn)滿足了投資者對“基于利差的投資工具”的需求，從而達(dá)到投資多樣化及分散、降低風(fēng)險的目的。　　資產(chǎn)證券化可以幫助投資者擴(kuò)大投資規(guī)模。一般而言，證券化產(chǎn)品的風(fēng)險權(quán)重比基礎(chǔ)資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重低的多。比如，美國住房貸款的風(fēng)險權(quán)重為50%，而由聯(lián)邦國民住房貸款協(xié)會發(fā)行的以住房抵押貸款為支撐的過手證券卻只占20%的風(fēng)險權(quán)重，金融機構(gòu)持有的這類投資工具可以大大節(jié)省為滿足資本充足率要求所須要的資本金，從而可以擴(kuò)大投資規(guī)模，提高資本收益率。資本金所創(chuàng)造的壓力已經(jīng)成為對銀行等金融機構(gòu)對支撐證券進(jìn)行投資的主要驅(qū)動力。　　投資者的風(fēng)險偏好各不相同，資產(chǎn)證券化為投資者提供了多樣化的投資品種，例如，有的投資者對風(fēng)險比較厭惡，就會選擇國債等風(fēng)險較低的投資品種，相應(yīng)會得到較低的收益，而有的投資者風(fēng)險偏好較高，就會投資股票或衍生金融工具，當(dāng)然要求的收益也較高。而資產(chǎn)擔(dān)保類證券豐富了投資品種的風(fēng)險/收益結(jié)構(gòu)，為投資者提供了更多的投資品種選擇。　　現(xiàn)代證券化交易中證券一般不是單一品種，而是通過對現(xiàn)金流的分割和組合，可以設(shè)計出具有不同檔級的證券。不同檔級證券具有不同的償付次序，以“熨平”現(xiàn)金流波動。升值將不同種類的證券組合在一起，形成合成證券，從而可以更好的滿足不同投資者對期限、風(fēng)險和利率同偏好。資產(chǎn)證券化技術(shù)可以提供無限證券品種和靈活的信用、到期日、償付結(jié)構(gòu)等，這樣就可以“創(chuàng)造”出投資者需要的特定證券品種。這種的多樣性與結(jié)構(gòu)的靈活性是資產(chǎn)證券化的優(yōu)良特性，也是投資期最關(guān)注的性質(zhì)?！　】傊Y產(chǎn)證券化提高了資本市場的運作效率。
文章TAG：資產(chǎn)證券化有什么好處資產(chǎn)資產(chǎn)證券化證券

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