不是你感覺銀行利潤高，是銀行利潤確實高。為什么銀行這么多，從業(yè)人員那么多，他們的工資還那么高，于是一個疑問來了，銀行的利潤究竟有多高，這個大額存款的推出銀行究竟賺錢不，銀行利潤高，我認為第一是因為有存貸利息差，二是因為業(yè)務量大，二者一相乘，利潤自然就不少，第三，銀行業(yè)務比較廣。

1、為什么感覺銀行的利潤那么高？

銀行利潤高，我認為第一是因為有存貸利息差，二是因為業(yè)務量大，二者一相乘，利潤自然就不少，第三，銀行業(yè)務比較廣。存貸利息差我們知道，銀行最主要的業(yè)務就是存款和貸款，存款向存款的人支付利息，貸款要向貸款的人收取利息，現(xiàn)在一年期存款基準利率是1.5%，一年期貸款基準利率4.35%，不考慮各商業(yè)銀行存款利率浮動和貸款利率浮動，利差是4.35%-1.5%=2.85%而從歷年存貸款金準利率走勢圖來看，一年期存款利率和貸款利率的利差，大致保持在2.5%左右。

這么一看，利率差是挺大的，一個客戶來銀行存100萬，銀行再把這筆錢發(fā)放貸款，就能賺100*2.5%=2.5萬元利潤，是不是很賺錢？，據(jù)統(tǒng)計，2018年，六大行工行、農行、中行、建行、交行和郵儲銀行的凈息差分別為2.30%、2.33%、1.90%、2.31%、1.51%和2.67%，不可謂不高。銀行的利潤有多大一家銀行網(wǎng)點，平均來說有2個億的儲蓄存款，當然這兩個億的存款，其中會有很大一部分是員工攬存來的，真正從周邊居民來存款的沒有這么多，

就按兩個億來算，考慮到存貸比和存款準備金，可發(fā)放貸款最多為2*80%=1.6億元，剩下0.4億元，照樣要支付給儲戶利息，那么理想狀態(tài)下，不考慮存款和貸款有時間差，不可能今天來存款，明天就發(fā)放貸款，銀行的貸款利息收入為16000*4.35%=696萬元銀行的存款利息付出為20000*1.5%=300萬元也就是說，2個億的儲蓄存款，銀行的的毛利潤大概是696-300=396萬元但是別忘了，一個銀行網(wǎng)點，至少得3、4名柜員，兩名授權員，一名主管，一名副行長、一名行長經(jīng)營（還有其他人員，比如對公業(yè)務，因為不算那部分利潤所以在這里暫且不算），我們就算一個人的平均稅前工資1萬元吧（含單位和個人給交的五險一金）一年下來也得1*12*8=96萬元，加上保安保潔，人力成本至少得100萬，也就是說銀行的利潤剩下396-100=296萬元。

還有房租呢，銀行租的房子一般是公建，租金裝修都不便宜，加上電費、物業(yè)費等費用，一天2000不算多吧，這樣一年下來也得73萬元，296-72=224萬元，還有平時營業(yè)用的辦公用品，答謝客戶的禮品等等，能剩下200萬左右吧。也就是說，一個日均存款2個億的網(wǎng)點，一年的利潤差不多200萬元，利潤率也就1%，但是，上面僅僅是一個例子，全國性的股份制銀行，網(wǎng)點一般都在一千個以上，而四大行，網(wǎng)點都在一萬個以上，一家200萬，1萬家網(wǎng)點就是200億。

銀行業(yè)務種類多個人存款和貸款業(yè)務只是銀行眾多業(yè)務中最主要的兩項，除此之外，銀行的對公業(yè)務，利潤也很大，因為對公業(yè)務，貸款動輒幾千萬，幾億幾十億甚至上百億也不罕見，業(yè)務量也很大，還有中間業(yè)務（比如：手續(xù)費，匯款費，開戶費，查詢費，保管箱租賃費等），發(fā)售理財產品，代理銷售基金、保險等賺取手續(xù)費，這么說吧，凡是跟錢有關系的銀行幾乎都涉及，這些加起來，利潤就很可觀了。

銀行利潤確實高2018年，6大國有銀行凈利潤總額突破萬億元大關，其中，工行實現(xiàn)凈利潤2987億元，建行實現(xiàn)凈利潤2556.26億元，農行實現(xiàn)凈利潤2026.31億元，中行實現(xiàn)利潤1800.86億元，交行實現(xiàn)凈利潤736.3億元，增幅為4.85%。新晉為國有銀行郵儲銀行也達到了523.84億元，所以，不是你感覺銀行利潤高，是銀行利潤確實高。

2、不少銀行推出大額存款，銀行的利潤真的有那么高嗎？