結(jié)合外資 銀行進(jìn)入中國(guó)的方式，在中國(guó)即將全面開放金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的今天，跨國(guó)銀行 監(jiān)管法面臨調(diào)整和完善。研究這個(gè)問題對(duì)我們跨國(guó)意義重大，于是8月15日，銀監(jiān)會(huì)向美聯(lián)銀行北京、上海代表處發(fā)出處罰通知，并將處罰傳真至美聯(lián)銀行美國(guó)總部。

全球金融一體化對(duì)中國(guó)的影響及對(duì)策摘要:經(jīng)濟(jì)全球化已成為當(dāng)代世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展最重要的趨勢(shì)特征。作為推動(dòng)這一趨勢(shì)的兩大主要力量，跨國(guó)公司的全球投資和全球資本的跨國(guó)流動(dòng)也引起了廣泛關(guān)注。人們通常稱前者為生產(chǎn)一體化(或全球化)，后者為金融一體化，其中金融一體化的發(fā)展尤為引人注目。簡(jiǎn)單地說(shuō)。當(dāng)前金融一體化趨勢(shì)有幾個(gè)明顯特點(diǎn):一是金融市場(chǎng)一體化程度加深。

二是民間資本流動(dòng)成為國(guó)際資本流動(dòng)的主力軍，約占全球資本流動(dòng)的3/4，其中相當(dāng)一部分流向了新興經(jīng)濟(jì)地區(qū)。三、跨國(guó)銀行呈現(xiàn)全方位發(fā)展趨勢(shì)，業(yè)務(wù)趨于全面。四、大規(guī)模銀行兼并風(fēng)起云涌。僅在1999年，就有7起金融機(jī)構(gòu)的大規(guī)模合并(王學(xué)兵，2000)。目前，中國(guó)正在通過(guò)不斷的改革和發(fā)展，尋求融入世界經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易和金融體系。

從以上分析可以看出，工商銀行在發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面可以借鑒美商銀行的許多成功經(jīng)驗(yàn)和做法。但由于兩國(guó)在金融監(jiān)管模式、各種金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)參與主體、金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度等方面存在很大差異，不能簡(jiǎn)單照搬，應(yīng)遵循本國(guó)國(guó)情。1.樹立以客戶為中心的管理意識(shí)，提高對(duì)發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)。隨著我國(guó)銀行行業(yè)向外資 銀行全面開放，-2/的競(jìng)爭(zhēng)格局正在發(fā)生全面而深刻的變化，尤其是對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的爭(zhēng)奪。

2.在業(yè)務(wù)領(lǐng)域，根據(jù)業(yè)務(wù)條線和產(chǎn)品線，完善業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建全行業(yè)務(wù)領(lǐng)域業(yè)務(wù)前臺(tái)與中后臺(tái)部門相互支持、溝通順暢的營(yíng)銷服務(wù)體系。其中:在直屬分行和二級(jí)分行層面，加快扁平化改革，強(qiáng)化分行營(yíng)銷職能。支行是整體的業(yè)務(wù)前臺(tái)銀行，總行和分行是為支行提供支持的中后臺(tái)。

蒸蒸日上的美利堅(jiān)合眾國(guó)在一戰(zhàn)和二戰(zhàn)中靠機(jī)會(huì)主義發(fā)了一筆巨款。不僅如此，在戰(zhàn)爭(zhēng)勝利趨勢(shì)最明顯的時(shí)候，它終于下定決心加入盟軍，損失最小，因?yàn)槊绹?guó)只是被日本珍珠港襲擊，海上力量受損。僅此而已，但它獲得了分享所有勝利果實(shí)的所有權(quán)利。有了錢，經(jīng)濟(jì)和軍事飆升到世界第一，于是建立了布林頓森林體系，從此美元與黃金掛鉤，成為世界貨幣。

Midland 銀行美國(guó)第五大銀行北京代表處越權(quán)開展了兩項(xiàng)業(yè)務(wù)操作:支票委托和信用證項(xiàng)下匯款需求。這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)違反了外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)的相關(guān)規(guī)定。本辦法于2002年6月27日由中華人民共和國(guó)銀行頒布。第十五條明確規(guī)定:“代表處及其工作人員不得與任何可能給代表處或其代表外資金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)收入的單位或自然人簽訂協(xié)議或合同，不得從事任何形式的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，美聯(lián)銀行在上海的代表處也在開展同樣的業(yè)務(wù)。于是8月15日，銀監(jiān)會(huì)向美聯(lián)銀行北京、上海代表處發(fā)出處罰通知，并將處罰傳真至美聯(lián)銀行美國(guó)總部。9月底，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)向其分支機(jī)構(gòu)和各大金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于處罰美聯(lián)銀行北京、上海代表處的通告》，兩家代表處的違法所得被沒收，并被處以與違法所得等值的罰款(22萬(wàn)美元)，共計(jì)44萬(wàn)美元。

按花旗上周五收盤價(jià)計(jì)算，其市值已經(jīng)低于香港恒生銀行。除了依靠美國(guó)政府繼續(xù)注資維持生計(jì)，還需要美國(guó)政府以前所未有的手段為其巨額不良資產(chǎn)提供擔(dān)保，否則花旗銀行將走向“破產(chǎn)”之路。除了向花旗集團(tuán)再注資200億美元，美國(guó)政府還相繼注資450億美元，甚至是之前的250億美元。不過(guò)，最“有創(chuàng)意”的還是為花旗龐大的不良資產(chǎn)提供擔(dān)保。表面上看，美國(guó)政府擔(dān)保了花旗的部分不良資產(chǎn)后，花旗可以輕裝上陣了。不過(guò)，花旗是否會(huì)徹底告別危機(jī)還是個(gè)未知數(shù)。

首先是經(jīng)濟(jì)衰退。銀行其他業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)會(huì)陸續(xù)出現(xiàn)問題。第三季度，花旗全球信用卡業(yè)務(wù)已暴跌40%，其他抵押貸款違約率仍在上升。其次，花旗的表外資產(chǎn)還有1.23萬(wàn)億美元。已知其中部分(約6670億美元)與抵押貸款有關(guān)。是否會(huì)給花旗帶來(lái)巨額虧損，值得關(guān)注。花旗銀行此役之后能否恢復(fù)主要看美國(guó)能否挺過(guò)這場(chǎng)危機(jī)。美國(guó)用7000億美元的巨款救了銀行但是還不確定，其他行業(yè)也急了，要求當(dāng)局出手相救。

因地制宜充分利用當(dāng)?shù)刭Y源。第一，加快我國(guó)金融體制改革，加強(qiáng)銀行基礎(chǔ)制度和體系建設(shè)。政府部門和金融職能部門要推動(dòng)國(guó)內(nèi)產(chǎn)權(quán)明晰和公司治理結(jié)構(gòu)建設(shè)，形成有效的制約機(jī)制。同時(shí)，推進(jìn)金融自由化，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化銀行，減少行政干預(yù)，以順應(yīng)國(guó)際潮流，為中資健康穩(wěn)定運(yùn)行創(chuàng)造良好的外部環(huán)境銀行。二是加大科技投入，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，發(fā)展中間業(yè)務(wù)。

同時(shí)，中資銀行應(yīng)投入大量人力物力開發(fā)符合市場(chǎng)需求的金融工具和服務(wù)，大力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、外匯交易、個(gè)人金融等中間業(yè)務(wù)，縮短與-0 銀行的差距，提高盈利能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力。第三，選擇合適的營(yíng)銷策略，提高服務(wù)質(zhì)量。中資銀行應(yīng)以市場(chǎng)為導(dǎo)向，細(xì)分客戶市場(chǎng)，積極爭(zhēng)取目標(biāo)客戶，實(shí)行現(xiàn)代化的全方位營(yíng)銷模式。同時(shí)，隨著產(chǎn)品差異化的降低，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)可以大大增加金融產(chǎn)品的附加值，提高銀行對(duì)客戶的吸引力。

關(guān)于進(jìn)一步完善跨國(guó)的思考銀行 Law 監(jiān)管發(fā)布時(shí)間:20070602閱讀時(shí)報(bào):金融全球化是當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)一體化的必然結(jié)果和核心內(nèi)容，對(duì)世界政治經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展產(chǎn)生了廣泛而深遠(yuǎn)的影響；其中，快速發(fā)展的跨國(guó)銀行在國(guó)際貿(mào)易和服務(wù)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，是金融全球化的主流，引起了全世界的關(guān)注。截至2004年6月，已有來(lái)自19個(gè)國(guó)家和地區(qū)的62家跨國(guó)公司銀行在中國(guó)設(shè)立了超過(guò)204家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，其中100家獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。

今天，中國(guó)即將全面開放自己的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，跨國(guó)銀行 監(jiān)管法面臨調(diào)整和完善。研究這一問題對(duì)于我國(guó)跨國(guó)銀行 law 監(jiān)管的完善具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)一步完善跨國(guó)銀行 law 監(jiān)管。M3p中國(guó)和紙網(wǎng)1。借鑒巴塞爾協(xié)議，與國(guó)際慣例接軌，建立有效的銀行 監(jiān)管模式。

首先，進(jìn)一步推進(jìn)銀行行業(yè)的改革發(fā)展。堅(jiān)持從改革發(fā)展的角度審視銀行行業(yè)監(jiān)管工作，認(rèn)真研究解決影響銀行行業(yè)改革發(fā)展的各種問題，加強(qiáng)改革時(shí)期各類銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分類，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管的指導(dǎo)和評(píng)價(jià)，深化大銀行的機(jī)構(gòu)改革，加快中國(guó)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型進(jìn)程銀行重點(diǎn)督促大銀行完善公司治理和加強(qiáng)內(nèi)部控制，優(yōu)化業(yè)務(wù)和管理流程，提高

加快信息化建設(shè)，構(gòu)建覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域的信息系統(tǒng)，加大信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控力度，為業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好平臺(tái)。深入研究農(nóng)村金融體制改革，進(jìn)一步推進(jìn)政策性銀行、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和農(nóng)村信用社改革，充分發(fā)揮各類銀行金融機(jī)構(gòu)在構(gòu)建和諧社會(huì)中的應(yīng)有作用。二是進(jìn)一步推動(dòng)銀行行業(yè)開放。

1花旗銀行花旗銀行2美國(guó)銀行BANKOFAMERICA3美國(guó)運(yùn)通銀行AmericanExpress4美國(guó)銀行美國(guó)。銀行5摩根大通摩根大通6米德蘭/ -2/WACHOVIA7華盛頓互惠銀行8富國(guó)銀行9國(guó)家金融公司CountrywideFinancial10CAPITAI資本金融公司CAPITAIONE

次貸危機(jī)不會(huì)直接導(dǎo)致央行和銀監(jiān)會(huì)對(duì)外資采取相關(guān)措施。但如果外資的母公司虧損嚴(yán)重，甚至可能破產(chǎn)，銀監(jiān)會(huì)可能會(huì)采取一定的措施，但這是個(gè)別現(xiàn)象，不是政策，次貸危機(jī)的警示作用，會(huì)使銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行(無(wú)論內(nèi)資，外資)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人按揭貸款的管理，防止隱形“次貸”的出現(xiàn)。直接影響:中國(guó)銀行因購(gòu)買次貸相關(guān)債券等衍生品導(dǎo)致的損失。