中小商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的挑戰(zhàn)中小商業(yè)銀行可能的挑戰(zhàn)包括:一是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)陡增。什么是小商業(yè)銀行？淺析銀行如何發(fā)展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)五、關(guān)于商業(yè)銀行-2/中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的建議1 .信貸資源要重點(diǎn)傾斜，“優(yōu)惠支持”是銀行應(yīng)該堅(jiān)持的政策導(dǎo)向。

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生了很大變化。銀行作為經(jīng)濟(jì)的助推器和現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，應(yīng)該也必須有所作為，通過科學(xué)定位自身的經(jīng)營(yíng)模式和增長(zhǎng)方式，加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)科學(xué)、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)。中小銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)勢(shì)在必行。在當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)環(huán)境發(fā)生重大變化的情況下，高資本消耗、高信貸投放、高成本運(yùn)營(yíng)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式將難以為繼。如果中小銀行商業(yè)銀行繼續(xù)缺乏危機(jī)感，安于現(xiàn)狀，

只有求變溝通，大力推進(jìn)轉(zhuǎn)型，不斷提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。中國(guó)金融改革的不斷推進(jìn)，將進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的廣度和深度。同時(shí)，也意味著金融業(yè)的準(zhǔn)入門檻將進(jìn)一步降低，機(jī)構(gòu)數(shù)量將進(jìn)一步增加，行業(yè)壟斷將進(jìn)一步被打破，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)一步加劇。迫切需要中小企業(yè)商業(yè)銀行通過進(jìn)一步推動(dòng)轉(zhuǎn)型來提高創(chuàng)新力和競(jìng)爭(zhēng)力。

包商銀行的接盤再次表明，一批中小城商行和其他商業(yè)銀行不少地方有沖出去的沖動(dòng)，激進(jìn)擴(kuò)張，杠桿率高，甚至導(dǎo)致流動(dòng)性管理風(fēng)險(xiǎn)。本刊特約作者王興平/文成商業(yè)銀行，中小銀行負(fù)責(zé)人。其前身是20世紀(jì)80年代成立的城市信用社。當(dāng)時(shí)建立這種微型金融機(jī)構(gòu)的初衷是為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)提供金融活力。然而，30多年來，城商行的發(fā)展卻屢屢遇到諸多問題，以至于成為中國(guó)金融業(yè)不穩(wěn)定的另類發(fā)展。

把金融業(yè)做強(qiáng)做大發(fā)展不需要消耗資源，也不會(huì)污染環(huán)境，是增加就業(yè)、貢獻(xiàn)稅收的重要行業(yè)。改革開放后，深圳特區(qū)從一個(gè)邊陲小鎮(zhèn)發(fā)展，發(fā)展成為1200多萬人口的一線城市，無疑為金融業(yè)做出了巨大貢獻(xiàn)發(fā)展。如今，金融業(yè)對(duì)深圳GDP的貢獻(xiàn)率約為20%。面對(duì)深圳的成功經(jīng)驗(yàn)，全國(guó)各地政府紛紛效仿，無數(shù)城市提出要把深圳打造成國(guó)際、國(guó)家、區(qū)域金融中心。

■曾剛、王偉國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室地方中小銀行商業(yè)銀行:如何面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)？面對(duì)利率市場(chǎng)化的大趨勢(shì)，中小商業(yè)銀行可以通過拓展多元化經(jīng)營(yíng)，走差異化道路發(fā)展，建立有效的產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制，提高利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力來彌補(bǔ)短板，從而在優(yōu)化自身業(yè)務(wù)的過程中贏得生存空間。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，隨著利率市場(chǎng)化和人民幣匯率機(jī)制改革，金融產(chǎn)品獎(jiǎng)項(xiàng)將不斷豐富，新的風(fēng)險(xiǎn)也將不斷涌現(xiàn)?？紤]到國(guó)際銀行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)和利率市場(chǎng)化后對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)的影響，與大型銀行相比，中小銀行受困于網(wǎng)點(diǎn)少、品牌知名度低、議價(jià)能力弱等原因，在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)利率方面的影響會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大型銀行。

中小商業(yè)銀行可能的挑戰(zhàn)包括:一是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)陡增。利率市場(chǎng)化后，中小銀行可能會(huì)通過提高貸款收益率來緩沖存款成本上升的不利影響，這在一定程度上是以提高風(fēng)險(xiǎn)承受能力為代價(jià)的。第二，產(chǎn)品定價(jià)更加困難。利率市場(chǎng)化后，由于利率的靈活性，中小銀行可以根據(jù)不同產(chǎn)品的特點(diǎn)自行定價(jià)，但金融產(chǎn)品的定價(jià)不僅與業(yè)務(wù)目標(biāo)和市場(chǎng)策略有關(guān)，還與信用風(fēng)險(xiǎn)、供求和成本密切相關(guān)，這對(duì)中小銀行來說是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。

利率市場(chǎng)化后，利率波動(dòng)的頻率和幅度會(huì)增加，利率的期限結(jié)構(gòu)會(huì)變得更加復(fù)雜，管理利率風(fēng)險(xiǎn)的難度會(huì)逐漸加大。機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。面對(duì)利率市場(chǎng)化的大趨勢(shì)，中小商業(yè)銀行可以從以下幾個(gè)方面彌補(bǔ)不足，在優(yōu)化自身業(yè)務(wù)的過程中贏得生存空間。一、拓展多元化經(jīng)營(yíng)在資本約束和利率市場(chǎng)化的雙重條件下，現(xiàn)代商業(yè)銀行-2/的一個(gè)重要趨勢(shì)是大力拓展資本消耗較低的非傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，提高非利息收入比重。