2.-3市場化是商業(yè)銀行液體影響。利率 市場化將對企業(yè)和居民的融資理財行為產(chǎn)生深遠影響影響，從而影響 商業(yè)銀行流動性，利率 市場化對于政策性銀行影響？利率中國金融市場影響-3市場化國有銀行-4利率，利率 市場化之后，銀行對個人貸款利率也將執(zhí)行市場化。

問題1:銀行流動性風(fēng)險的主要成因有哪些商業(yè)銀行流動性風(fēng)險來自兩個方面:債務(wù)人和資產(chǎn)。債務(wù)人造成的流動性風(fēng)險主要來源于商業(yè)銀行難以無損失變現(xiàn)資產(chǎn)或被迫以較高成本融入資金以滿足債務(wù)人即時的提現(xiàn)需求；資產(chǎn)導(dǎo)致的流動性風(fēng)險是指表外業(yè)務(wù)的貸款承諾?？紤]到中國商業(yè)銀行的實際情況，本文主要分析債務(wù)人引起的流動性風(fēng)險。

1、商業(yè)銀行有不匹配的資產(chǎn)負債期限商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，即主要資金來源為存款、同業(yè)拆借、央行存款、國際貨幣市場貸款和發(fā)行金融債券，其中短期存款占絕大多數(shù)；商業(yè)銀行的資金主要用于貸款、貼現(xiàn)、證券投資、中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等。其中貸款業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行資產(chǎn)中占絕對比重，這些貸款主要是中長期貸款，盈利能力較高。

20世紀(jì)90年代以來，我國資本市場發(fā)展迅速，股票市場在市場規(guī)模和對國民經(jīng)濟的作用力方面處于領(lǐng)先地位。2.-3市場化是商業(yè)銀行液體影響。隨著中國利率 市場化改革的進展，利率的水平逐漸由市場的資金供求決定。利率 市場化將對企業(yè)和居民的融資理財行為產(chǎn)生深遠影響影響，從而影響 商業(yè)銀行流動性。

什么是利率 市場化？所謂利率 市場化字面意思是把利率的決定權(quán)交給市場，讓金融市場在競爭中產(chǎn)生合理水平的利率。而中國利率 市場化也確實在朝著這個方向穩(wěn)步前進。目前除了存貸款基準(zhǔn)利率還由政府控制外，國內(nèi)其他利率都已經(jīng)由市場產(chǎn)生。甚至存貸款利率、商業(yè)銀行可以在相當(dāng)大的范圍內(nèi)圍繞基準(zhǔn)利率自由浮動。近年來，銀行理財產(chǎn)品發(fā)展迅速。

從這個角度來看，似乎中國的利率市場化只要再放開存貸款基準(zhǔn)利率的管制就可以完成了。但這種理解過于狹隘，沒有真正體現(xiàn)利率 市場化的內(nèi)涵。正如中國銀行行長周小川曾經(jīng)說過，“利率，作為一個非常重要的資金價格，應(yīng)該在市場有效配置資源中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用，實現(xiàn)資金流動和配置的不斷優(yōu)化?！闭嬲饬x上的-3市場化不僅僅是放開利率監(jiān)管那么簡單，而是要充分發(fā)揮利率的價格信號功能，建立市場化金融資源配置。

央行行長易綱在博鰲論壇上表示，中國正在繼續(xù)推進-3市場化改革。目前已經(jīng)放棄了利率對存貸款的限制，即商業(yè)銀行存款可以根據(jù)市場情況進行調(diào)整利率loans利率。那么這種情況對我們影響，有什么意義呢？存款利率:中國約有4000家銀行機構(gòu)。從國家公布的數(shù)據(jù)來看，居民的存款利率在下降，這意味著錢用于存款的比例越來越小；同時，現(xiàn)在理財?shù)姆绞揭埠芏?，比如支付寶，等等。收益高于銀行存款，把錢存在銀行的欲望降低。

貸款利率:銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款，發(fā)放貸款，賺取利差。眾所周知，銀行會爭奪客戶，會為了收益表現(xiàn)而提高存款利率對我們有利，對銀行提高融資成本有利。那么，對于銀行來說，如果融資成本提高，我可以增加貸款利率不保證同樣的收益嗎？問題是，如果你增加貸款利率，會有人來找你貸款嗎？甚至可能需要為了業(yè)績而減免貸款利率。

分類:商業(yè)/金融問題描述:最近看了一份關(guān)于金融的報紙，說中國正在向-3市場化發(fā)展。想知道它對小規(guī)模投資者有什么作用影響？對整個中國經(jīng)濟乃至世界經(jīng)濟會有什么影響影響？謝謝？分析:-3市場化改革的總體思路是:先開放貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存貸款利率。存貸款利率 市場化按照“先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長期，大，短期，小”的順序。

這一政策構(gòu)建了現(xiàn)階段中國改革的總體框架。今后，利率 市場化改革將繼續(xù)以落實這一政策為中心，不斷完善金融機構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制，逐步提高利率的定價和風(fēng)險管理能力，進一步加強中央銀行貨幣政策調(diào)控體系建設(shè)。利率 市場化是把利率的決定權(quán)交給市場的過程，市場參與者自己做決定利率。

利率市場化之后，銀行的操作會有所不同，不同的銀行對同一幣種、同一檔期會執(zhí)行不同的利率。一家銀行可能有幾筆相同貨幣和相同時間表的存款。這樣實力強、信用高、服務(wù)優(yōu)、電子化程度高的銀行存款利率可能略低，因為這些銀行大多管理嚴(yán)格科學(xué)，風(fēng)險低，存款安全系數(shù)高。弱者商業(yè)銀行可能會利用高利率來吸引儲戶，從而吸引存款。

利率 市場化之后，銀行對個人貸款利率也將執(zhí)行市場化。不同的人從銀行貸款會得到不同的利息，個人信用記錄在消費信貸中將發(fā)揮越來越重要的作用。銀行根據(jù)貸款人的信用狀況、職業(yè)、學(xué)歷等綜合條件決定每個人的貸款利率。如果沒有不良信用記錄，受過高等教育，有固定職業(yè)的消費者，不僅可以很容易地從銀行貸到款，而且利率可能會很低，信用好的人會更受市場青睞。

China利率市場化改革始于1978年，但進展緩慢，嚴(yán)重滯后于其他經(jīng)濟改革，直到1996年才邁出實質(zhì)性步伐。1996年開始在市場上發(fā)行國債，部分采用市場招標(biāo)方式發(fā)行利率；同年6月，全國統(tǒng)一同業(yè)拆借利率發(fā)布，由借貸雙方根據(jù)市場供求情況自主決定。1998年政策性銀行金融債券發(fā)行實行利率招標(biāo)。1998年10月和1999年9月，央行兩次擴大商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款利率的浮動區(qū)間。

利率市場化國有銀行改革影響利率市場化既包含風(fēng)險，也包含機遇。入世后，留給中資銀行的過渡期已所剩無幾，而中資銀行能否利用利率的杠桿，以市場化的方式運作銀行資金，也是未來中資銀行取勝的重要因素之一。對于金融企業(yè)來說，利率 市場化可能存在諸多風(fēng)險，對銀行資產(chǎn)負債管理、風(fēng)險管理、內(nèi)控體系提出了很高的要求。

利率 市場化的過程，本質(zhì)上是金融市場由低級向高級培育轉(zhuǎn)化，最終形成完善的金融市場的過程:融資工具品種齊全，結(jié)構(gòu)合理；信息披露制度充分；具有法律和經(jīng)濟手段監(jiān)督制度；金融市場的主體是充分的，具有競爭意識。這些都將為國有銀行的經(jīng)營創(chuàng)造良好的環(huán)境。(2)促進了商業(yè)銀行商業(yè)行為的改變。有利于落實商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營自主權(quán)，進一步確立銀行的自主經(jīng)營地位，真正做到“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束”。

指日可待利率 市場化已經(jīng)給商業(yè)銀行帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，但是商業(yè)銀行解決資金問題的政策性銀行卻成了池子里的第一條魚。某政策性銀行相關(guān)部門負責(zé)人表示，利率 hub的持續(xù)上行，使得CDB、農(nóng)發(fā)行、進出口銀行等機構(gòu)發(fā)債成本大幅上升，利差大幅收窄，嚴(yán)重影響財務(wù)可持續(xù)性。利率上漲對上述銀行的影響大概大于中小銀行機構(gòu)。從供給上看，隨著央行再貸款逐年減少，部分政策性銀行自給率已超過80%，金融債券在自給資金中占相當(dāng)比例。

a 商業(yè)銀行相關(guān)部門一位負責(zé)人透露，一段時間內(nèi)沒有再次購買金融債的計劃。這意味著政策性金融機構(gòu)的融資模式受到極大挑戰(zhàn)，從需求來看，中國政府提出了城市化的具體目標(biāo)，同時進一步強調(diào)了西部大開發(fā)、東北老工業(yè)基地振興等區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。這些宏觀目標(biāo)的實現(xiàn)需要政策性銀行的信貸支持，貸款利率不可能高，據(jù)有關(guān)部門預(yù)測，未來三年我國城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金需求將達到25萬億元。