商業(yè)銀行的變更成立后，對(duì)事項(xiàng)的一些重大變更進(jìn)行了審批。舉例說明法律是如何影響 商業(yè)銀行營銷的，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的因素有哪些影響？中華人民共和國商業(yè)銀行釋義:第六十四條第六十四條商業(yè)銀行信用危機(jī)已經(jīng)發(fā)生或者可能發(fā)生，并且嚴(yán)重?fù)p害存款人利益的影響國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

第六十七條根據(jù)本指引要求，銀監(jiān)會(huì)督促商業(yè)銀行建立健全與銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，鼓勵(lì)公司治理完善、信息系統(tǒng)先進(jìn)、數(shù)據(jù)積累合格、管理水平高的公司采用先進(jìn)方法管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第六十八條銀監(jiān)會(huì)應(yīng)在并表基礎(chǔ)上評(píng)估商業(yè)銀行的整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)和子公司應(yīng)當(dāng)符合所在國監(jiān)管當(dāng)局對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。

在評(píng)估外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將充分考慮其母銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和母國監(jiān)管當(dāng)局的法律法規(guī)及流動(dòng)性監(jiān)管水平。第六十九條銀監(jiān)會(huì)應(yīng)分別評(píng)估本外幣流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行，并有權(quán)根據(jù)外匯業(yè)務(wù)規(guī)模和市場情況評(píng)估特定幣種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行。第七十條銀監(jiān)會(huì)應(yīng)采用基于風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管模式，對(duì)商業(yè)銀行整體流動(dòng)性狀況和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行全面評(píng)估。

5)中國的問題商業(yè)銀行在西方國家,商業(yè)銀行的發(fā)展經(jīng)歷了上百年，其發(fā)展的理論研究和實(shí)踐操作已經(jīng)比較完善，包括對(duì)商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理的研究。而中國的股份制商業(yè)銀行是在新舊體制轉(zhuǎn)換的過程中誕生的，其初衷幾乎是為了適應(yīng)和推動(dòng)金融改革。這使得大多數(shù)股份制的形成商業(yè)銀行都有其特殊的背景，從誕生之日起就打上了舊計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的烙印，產(chǎn)權(quán)組織形式特別不規(guī)范。

1.股權(quán)集中度比較高。西方發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)國家商業(yè)銀行的所有制結(jié)構(gòu)普遍比較分散。幾乎都是機(jī)構(gòu)投資者或者個(gè)人投資者持有，政府一般不持有商業(yè)銀行股。在英國上市銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，個(gè)人股東持股數(shù)量占80%，機(jī)構(gòu)投資者持股數(shù)量占10%左右。而個(gè)人股東多為小股東，對(duì)銀行的管理和決策幾乎一無所知，而機(jī)構(gòu)投資者對(duì)銀行的重大事項(xiàng)決策起著決定性的作用。

Article 64商業(yè)銀行當(dāng)信用危機(jī)已經(jīng)發(fā)生或者可能發(fā)生，并且很嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行進(jìn)行接管。接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。被接管人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系商業(yè)銀行不因接管而發(fā)生變化?！窘庾x】本條是關(guān)于接管的條件和目的的規(guī)定。接管是商業(yè)銀行的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的一種手段，也是商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重?fù)p害存款人利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該銀行進(jìn)行整頓的措施。

商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，主要面臨以下特殊風(fēng)險(xiǎn):(1)信用風(fēng)險(xiǎn):即交易對(duì)手無法履行合同的風(fēng)險(xiǎn)；(2)市場風(fēng)險(xiǎn):銀行的表內(nèi)和表外頭寸因市場價(jià)格變動(dòng)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；(三)利率風(fēng)險(xiǎn):指利率出現(xiàn)不利波動(dòng)時(shí)，銀行財(cái)務(wù)狀況面臨的風(fēng)險(xiǎn)。(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):指銀行無法為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，不能迅速增加負(fù)債或以合理的成本變現(xiàn)資產(chǎn)以獲得足夠的資金，從而影響降低其盈利能力；(5)操作風(fēng)險(xiǎn):主要在于內(nèi)部控制和公司治理機(jī)制的失效；(6)法律風(fēng)險(xiǎn):包括因法律意見和文件不完善、不正確而導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值較預(yù)期減少或負(fù)債增加的風(fēng)險(xiǎn)；(7)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn):該風(fēng)險(xiǎn)源于操作失誤、違反相關(guān)法律法規(guī)等問題。

1。部分準(zhǔn)備金制度:又稱存款法定準(zhǔn)備金制度，是指商業(yè)銀行的存款必須按一定比例上繳中央銀行作為存款法定準(zhǔn)備金的制度，商業(yè)銀行的存款不能動(dòng)用，其余可用于放貸，以防止信用創(chuàng)造過度。因此，提高法定存款準(zhǔn)備金對(duì)銀行的信貸能力有很強(qiáng)的制約作用。2.非現(xiàn)金結(jié)算系統(tǒng):個(gè)人可以通過寫支票進(jìn)行貨幣支付，創(chuàng)建存款幣種時(shí)的主要約束是商業(yè)銀行 3。法定存款準(zhǔn)備金率:商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金必須從其吸收的存款中提取，上繳中央銀行，商業(yè)銀行不得動(dòng)用。

法定存款準(zhǔn)備金與活期存款總額之比就是法定存款準(zhǔn)備金率。4.支取率:商業(yè)銀行活期存款的支取率又稱現(xiàn)金漏失率，是指現(xiàn)金漏失量占銀行存款總額的比例，也是影響存款膨脹倍數(shù)的重要因素。5.超額準(zhǔn)備金率:/123，456，789-0/為了安全和滿足意外需要，實(shí)際資本公積往往多于法定存款準(zhǔn)備金，從而形成超額準(zhǔn)備金。

近年來，隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展和我國法律體系的不斷發(fā)展完善，我國商業(yè)銀行管理法律風(fēng)險(xiǎn)的難度越來越大。目前主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:一方面商業(yè)銀行的內(nèi)控制度可能與現(xiàn)有法律法規(guī)不一致，導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，我國現(xiàn)有法律法規(guī)不夠完善，無法完全覆蓋商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，尤其是商業(yè)銀行、-0/的創(chuàng)新業(yè)務(wù)缺乏有效的管控措施，容易引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。

一、法律風(fēng)險(xiǎn)的定義在研究法律風(fēng)險(xiǎn)管理之前，有必要明確什么是法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行的經(jīng)營活動(dòng)不符合法律要求或外部法律事件導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)暴露的可能性，包括操作法律風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)境法律風(fēng)險(xiǎn)。這一定義是由國際律師協(xié)會(huì)(IBA)法律風(fēng)險(xiǎn)工作組通過研究得出的，并得到了學(xué)術(shù)界的普遍認(rèn)可。操作法律風(fēng)險(xiǎn)是指因銀行自身操作風(fēng)險(xiǎn)控制體系不完善或無效以及未能應(yīng)對(duì)法律問題而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

在7、 商業(yè)銀行的變更

商業(yè)銀行成立后，對(duì)事項(xiàng)的一些重大變更還得經(jīng)過批準(zhǔn)。第二十四條商業(yè)銀行下列變更事項(xiàng)之一事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn): (一)變更名稱；(二)變更注冊(cè)資本；(三)變更總機(jī)構(gòu)或者分支機(jī)構(gòu)所在地；(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；(五)變更持有公司資本總額或者股份總額5%以上的股東；(六)修改章程，(7)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)事項(xiàng)規(guī)定的其他變更。