商業(yè)銀行 貸款政策1，商業(yè)銀行 貸款政策指商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)而制定的指導(dǎo)方針-3。中國(guó)商業(yè)銀行customers評(píng)定目前的信用等級(jí)及其分類是什么？理想的貸款政策能夠支持銀行做出正確的貸款決策，有利于銀行的經(jīng)營(yíng)；二是擔(dān)保銀行-3質(zhì)量，銀行貸款決策是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心問(wèn)題。

2、信貸風(fēng)險(xiǎn)怎么評(píng)估

貸前風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行業(yè)務(wù)的核心。目前我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比例普遍較高，信用風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的主要金融風(fēng)險(xiǎn)。接下來(lái)，請(qǐng)欣賞我是如何評(píng)估互聯(lián)網(wǎng)收集整理的信用風(fēng)險(xiǎn)的。信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。我國(guó)信貸資產(chǎn)現(xiàn)狀商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)主要有多種類型貸款，銀行不良信貸資產(chǎn)是指不符合安全性、流動(dòng)性、盈利性原則，逾期、呆滯、不良(或按五類分類為次級(jí)、可疑、損失)的信貸資產(chǎn)

整體來(lái)看，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有“三高三差”的特點(diǎn):一是不良資產(chǎn)率高，信貸資產(chǎn)質(zhì)量。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行剝離近1.4萬(wàn)億不良資產(chǎn)后，不良貸款比率下降近10個(gè)百分點(diǎn)。到2001年1月底，次品率仍然高達(dá)25.37%。按照五級(jí)分類，不良率更高，遠(yuǎn)高于國(guó)家10%的警戒線和人民銀行15%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

1。資產(chǎn)負(fù)債比率管理系統(tǒng)。2、抵押貸款和擔(dān)保貸款系統(tǒng)。3.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系。4、加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)效益考核體系的建立。5.建立和完善儲(chǔ)蓄利率管理制度。6.建立各種會(huì)計(jì)結(jié)算管理制度。商業(yè)銀行應(yīng)建立健全貸款的審批制度，完善信用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備制度，建立科學(xué)規(guī)范的貸款企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)各類新建貸款和投產(chǎn)項(xiàng)目認(rèn)真進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研和預(yù)測(cè)，進(jìn)而確定資金投入和預(yù)測(cè)。

要積極利用現(xiàn)有壞賬準(zhǔn)備，盡快開(kāi)展壞賬核銷工作，努力使每年提取的壞賬準(zhǔn)備按規(guī)定用于壞賬核銷貸款防止風(fēng)險(xiǎn)積累。實(shí)施國(guó)際通行的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，參照巴塞爾有效銀行監(jiān)管核心原則，運(yùn)用量化指標(biāo)對(duì)各類貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和評(píng)估，作為考核-3質(zhì)量和劃分貸款審批權(quán)限的依據(jù)。商業(yè)銀行)的操作應(yīng)遵循哪些原則:效率性、安全性、流動(dòng)性原則；依法自主經(jīng)營(yíng)的原則；保護(hù)存款人利益的原則；自愿、平等、誠(chéng)實(shí)信用的原則；嚴(yán)貸款人的信用進(jìn)行擔(dān)保，并依法按期收回貸款的本息。

Definition貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是指將商業(yè)銀行-3/按照風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為不同等級(jí)的過(guò)程，其實(shí)質(zhì)是判斷債務(wù)人按時(shí)足額償還貸款本息的可能性。貸款的分類應(yīng)達(dá)到以下目的:(1)揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款 質(zhì)量。(2)及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題，加強(qiáng)管理。(三)為判斷貸款的損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。原則貸款分類應(yīng)遵循以下原則:(1)真實(shí)性原則。

(2)時(shí)效性原則。分類結(jié)果應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)等情況的變化適時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整。(3)重要性原則。許多影響貸款分類的因素應(yīng)根據(jù)本指南第5條中的核心定義進(jìn)行評(píng)估和分類。(4)謹(jǐn)慎性原則。對(duì)于難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款應(yīng)適當(dāng)降低其分類級(jí)別。歷史與發(fā)展1998年以前，我國(guó)商業(yè)銀行-3/的分類方法基本沿用了財(cái)政部1998年頒布的《金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度》中的規(guī)定，將貸款分為正常、逾期、呆滯、壞賬四種類型，后三種類型合并。

需要根據(jù)客戶的資質(zhì)評(píng)定進(jìn)行分析，如資信調(diào)查、貸款行、貸款用途、貸款時(shí)間、還款能力、收入穩(wěn)定性等。1.樹立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展的理念，以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展的理念貫徹商業(yè)銀行的發(fā)展理念，保持清醒的頭腦，無(wú)論宏觀環(huán)境如何變化，堅(jiān)持制止以犧牲信貸資產(chǎn)為代價(jià)追求眼前利益的短期行為質(zhì)量的行為；要堅(jiān)持實(shí)事求是，綜合協(xié)調(diào)，確保信貸業(yè)務(wù)發(fā)展與自身監(jiān)管和管理能力相適應(yīng)；要堅(jiān)持統(tǒng)籌規(guī)劃，合理安排，確保短期發(fā)展服從長(zhǎng)期發(fā)展要求，把握好發(fā)展節(jié)奏，真正做到對(duì)股東、對(duì)銀行、對(duì)客戶、對(duì)員工負(fù)責(zé)。

對(duì)借款人信用等級(jí)的評(píng)估:借款人的信用等級(jí)應(yīng)根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資本結(jié)構(gòu)、業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)效率、發(fā)展前景等因素進(jìn)行評(píng)估。評(píng)級(jí)可由貸款人獨(dú)立內(nèi)部進(jìn)行，也可由主管部門認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系主要由市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、資產(chǎn)流動(dòng)性和管理水平構(gòu)成，定量和定性分別占評(píng)價(jià)分值的50%。定量評(píng)價(jià)指標(biāo)包括銷售收入、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、利息保障倍數(shù)、資產(chǎn)負(fù)債率、貸款按期還本付息率、資產(chǎn)收益率等。定性評(píng)價(jià)主要包括行業(yè)的穩(wěn)定性和前景、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、主要管理人員的素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)、管理結(jié)構(gòu)的合理性、經(jīng)營(yíng)設(shè)施的先進(jìn)性、市場(chǎng)拓展和銷售渠道、重大事項(xiàng)分析等。

加強(qiáng)商業(yè)銀行我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)度量和控制能力商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是其基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，信用風(fēng)險(xiǎn)度量是其核心環(huán)節(jié)。因此，在中國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，要處理好信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。1.穩(wěn)定銀企長(zhǎng)期合作關(guān)系。從客戶的角度來(lái)看，客戶與銀行的長(zhǎng)期合作可以拓寬融資渠道，降低融資成本；當(dāng)客戶違約時(shí)，其信譽(yù)會(huì)降低，從而降低其自身的融資能力。所以客戶會(huì)通過(guò)權(quán)衡眼前利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益來(lái)盡量避免違約。

法律分析:1。加大政府對(duì)中小企業(yè)的支持力度，為中小企業(yè)創(chuàng)造良好的融資環(huán)境；1.建立支持中小企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)投資基金，不斷拓寬風(fēng)險(xiǎn)投資來(lái)源，引導(dǎo)民間資本和境外投資基金進(jìn)入，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)投資規(guī)模，為中小企業(yè)提供新的資金來(lái)源。推進(jìn)保障體系建設(shè)。重點(diǎn)扶持一批經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好、制度健全、管理規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加快建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。不斷完善中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制，

引導(dǎo)和規(guī)范信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展。2.推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。建立和完善中小企業(yè)融資信用擔(dān)保體系。政府要引導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)科學(xué)評(píng)估和論證，建立企業(yè)經(jīng)濟(jì)檔案和法定代表人信用檔案，建立和完善符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的企業(yè)信用體系。積極推進(jìn)中小企業(yè)社會(huì)化信用體系試點(diǎn)，完善社會(huì)信用體系，建立信用體系，發(fā)揮信用中介作用。建立和完善中小企業(yè)信息庫(kù)和中小企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人信用檔案，

1、商業(yè)銀行 貸款政策是指商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)而制定的指導(dǎo)方針貸款業(yè)務(wù)的各種政策和措施的總稱。也是商業(yè)銀行貫徹安全性、流動(dòng)性、收益性三原則的具體政策措施。2.商業(yè)銀行Formulation貸款該政策的目的是確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)的協(xié)調(diào)。貸款政策是指導(dǎo)每一項(xiàng)決策的總原則。理想的貸款政策能夠支持銀行做出正確的貸款決策，有利于銀行的經(jīng)營(yíng)；二是擔(dān)保銀行-3質(zhì)量。

通過(guò)明確的政策建立的信用承諾是銀行共同信用文化發(fā)展的基礎(chǔ)。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的過(guò)程中，貸款政策主要來(lái)源于貨幣當(dāng)局。但是隨著政府金融監(jiān)管的放松，商業(yè)銀行我們必須制定自己的內(nèi)容貸款政策。貸款政策的科學(xué)性、合理性和執(zhí)行力必然會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。擴(kuò)展信息1。貸款決定是基于貸款項(xiàng)目和貸款企業(yè)的綜合評(píng)價(jià)。銀行貸款決策是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心問(wèn)題。

金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量質(zhì)量與企業(yè)(包括國(guó)有企業(yè))的關(guān)系。國(guó)有控股企業(yè)、股份制企業(yè)、集體企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和外資企業(yè)，私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體企業(yè)等的資產(chǎn)。是相輔相成的，企業(yè)資產(chǎn)的高低質(zhì)量決定了信貸資產(chǎn)的高低質(zhì)量，目前國(guó)有企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率高達(dá)80%以上，有的甚至高達(dá)90%或資不抵債，企業(yè)的負(fù)債大部分來(lái)自金融機(jī)構(gòu)貸款(主要是四大國(guó)有企業(yè)商業(yè)銀行 貸款)，還有一些企業(yè)，特別是國(guó)有企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，現(xiàn)在也在進(jìn)步。貸款拿不回來(lái)，交不了稅，發(fā)不了工資，處于停工或半停工狀態(tài)，這樣的企業(yè)怎么有錢還金融機(jī)構(gòu)的本息貸款。