銀行業(yè)Development面臨中國面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)管理挑戰(zhàn)銀行業(yè)-1/中國銀行業(yè)-1/？主銀行的挑戰(zhàn)面臨由于政府為銀行提供了防止破產(chǎn)的“保險(xiǎn)”，而主銀行為企業(yè)提供了防止破產(chǎn)的“保險(xiǎn)”，80年代以后，在雙重“保險(xiǎn)”的刺激下，銀行和企業(yè)的過度放貸行為加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了80年代后期泡沫經(jīng)濟(jì)的膨脹。

當(dāng)前，中國銀行業(yè)Development面臨面臨三大挑戰(zhàn)，即國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)仍存在諸多不確定性，地方政府補(bǔ)償性風(fēng)險(xiǎn)依然突出，房地產(chǎn)價(jià)格大幅波動(dòng)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)。國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)仍存在諸多不確定性。歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)仍在蔓延，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的內(nèi)生動(dòng)力依然不足。雖然國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)正在企穩(wěn)，但仍存在下行風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)Development面臨第二個(gè)挑戰(zhàn)，

根據(jù)-10/6月末自查初步數(shù)據(jù)，地方政府平臺(tái)公司貸款余額約7萬億元，同比翻番。許多貸款項(xiàng)目是為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)而發(fā)放的。貸款主體的合規(guī)性、地方政府擔(dān)保的合法性、貸款項(xiàng)目的現(xiàn)金流和擔(dān)保方式、地方財(cái)政的代償風(fēng)險(xiǎn)等問題引起各方關(guān)注。去年下半年以來，銀監(jiān)會(huì)對(duì)平臺(tái)公司貸款進(jìn)行了自查清理。從目前初步掌握的情況來看，平臺(tái)公司的貸款風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

全球金融危機(jī)進(jìn)一步升級(jí)為全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)的趨勢(shì)日益突出。這對(duì)中國持續(xù)多年的投資和出口拉動(dòng)型經(jīng)濟(jì)增長模式帶來了巨大沖擊。去年下半年以來，我國經(jīng)濟(jì)增速大幅下滑，工業(yè)生產(chǎn)明顯放緩，企業(yè)經(jīng)營更加困難，財(cái)政收入增速下滑，資產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)低迷。全球金融危機(jī)對(duì)中國經(jīng)濟(jì)的影響已經(jīng)從出口行業(yè)蔓延到原材料、加工和運(yùn)輸?shù)仍S多與出口相關(guān)的行業(yè)，從沿海發(fā)達(dá)地區(qū)蔓延到內(nèi)地偏遠(yuǎn)地區(qū)，從中小企業(yè)蔓延到大中型國有企業(yè)。中國經(jīng)濟(jì)正在進(jìn)入新世紀(jì)以來最困難的時(shí)刻。

2005年，在世界銀行小額信貸年會(huì)上首次提出普惠金融，又稱“普惠金融”。一般來說，普惠金融是指金融機(jī)構(gòu)能夠負(fù)擔(dān)得起的相關(guān)服務(wù)，通過不斷的競爭和創(chuàng)新，確保被排除在金融服務(wù)之外的人逐漸得到需求。2015年12月，我國發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)的通知》，明確到2020年，普惠金融要建立起與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的服務(wù)和保障體系，特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人口、殘疾人和老年人以合理的價(jià)格獲得及時(shí)的金融服務(wù)。

中小商業(yè)銀行:如何面對(duì)激烈的市場(chǎng)競爭？面對(duì)利率市場(chǎng)化的大趨勢(shì)，中小商業(yè)銀行可以通過拓展多元化經(jīng)營、走差異化發(fā)展道路、建立有效的產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制、提高利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力來彌補(bǔ)自身不足，從而在優(yōu)化自身業(yè)務(wù)的過程中贏得生存空間。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，隨著利率市場(chǎng)化和人民幣匯率機(jī)制改革，金融產(chǎn)品獎(jiǎng)項(xiàng)將不斷豐富，新的風(fēng)險(xiǎn)也將不斷涌現(xiàn)?？紤]到國際銀行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，從利率市場(chǎng)化后對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)的影響來看，與大型銀行相比，中小銀行受困于網(wǎng)點(diǎn)少、品牌知名度低、議價(jià)能力弱等原因，對(duì)市場(chǎng)利率市場(chǎng)化的影響會(huì)遠(yuǎn)大于大型銀行。

近年來，我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，金融領(lǐng)域改革不斷深化，對(duì)外開放不斷擴(kuò)大，商業(yè)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)一步優(yōu)化，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不斷增加，資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，盈利能力不斷提高，資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化，這些都表明我國商業(yè)銀行正在經(jīng)歷一個(gè)前所未有的快速發(fā)展階段。然而，在未來市場(chǎng)競爭激烈、業(yè)務(wù)多元化、混業(yè)經(jīng)營的背景下，隨著商業(yè)銀行的快速成長，制約其發(fā)展的人才瓶頸問題日益突出。

銀行業(yè)供給側(cè)改革的重點(diǎn)在于銀行業(yè)所處的產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)和銀行業(yè)整體在供給側(cè)改革中的特殊地位。首先，銀行業(yè)作為一個(gè)行業(yè)本身就在供給側(cè)改革的范圍之內(nèi)；其次，銀行業(yè)一直扮演著資金供給的角色，資金供給的情況與其他行業(yè)供給側(cè)改革的成敗有很大關(guān)系。所以要把銀行業(yè)的供給側(cè)改革作為整個(gè)國家供給側(cè)改革的關(guān)鍵。

這個(gè)成本很高。有些企業(yè)可能需要整體轉(zhuǎn)型(淘汰行業(yè))，有些企業(yè)可能需要改善設(shè)施設(shè)備，有些企業(yè)需要加大研發(fā)投入，有些企業(yè)可能會(huì)增加原材料采購成本和生產(chǎn)成本。因此，當(dāng)務(wù)之急是加強(qiáng)和加快完善金融體系，率先實(shí)施金融供給側(cè)改革，這也是供給側(cè)改革成功的先天因素。

目前中國銀行業(yè) 面臨有八大時(shí)期的沖擊和挑戰(zhàn):一是利率市場(chǎng)化和存貸利差收窄實(shí)際上擠壓了銀行的利潤空間；二是P2P、第三方支付、智能投資咨詢、區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)金融的影響；積極轉(zhuǎn)變?cè)鲩L模式，實(shí)施綜合治理。綜合經(jīng)營是國際先進(jìn)銀行發(fā)展的主流模式。從歐美等發(fā)達(dá)國家的實(shí)踐來看，無論是以英國銀行和德國為代表的全能銀行制，還是以美國銀行和日本銀行為代表的金融控股公司模式，銀行業(yè)在世界上大多數(shù)國家都是完全經(jīng)營的，這是一些大型歐美金融機(jī)構(gòu)長期占據(jù)國際金融市場(chǎng)大多數(shù)商業(yè)領(lǐng)域領(lǐng)先地位的重要支撐。

China銀行業(yè)-1/:科技的力量會(huì)對(duì)整個(gè)金融體系產(chǎn)生顛覆性的影響，尤其是銀行業(yè)。將給商業(yè)銀行的盈利模式、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)和監(jiān)管構(gòu)成帶來全面挑戰(zhàn)?？萍几淖兞耸澜?，科技也改變了整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向?？萍家矔?huì)改變金融的運(yùn)行模式，包括互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，這些都會(huì)徹底改變金融。任何沒有意識(shí)到這一點(diǎn)的人都會(huì)受到新技術(shù)的挑戰(zhàn)。

由于政府為銀行提供防止破產(chǎn)的“保險(xiǎn)”，而主要銀行為企業(yè)提供防止破產(chǎn)的“保險(xiǎn)”，80年代以后，在雙重“保險(xiǎn)”的刺激下，銀行和企業(yè)的過度放貸加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了80年代后期泡沫經(jīng)濟(jì)的膨脹。泡沫經(jīng)濟(jì)崩潰后，日本經(jīng)濟(jì)陷入長期低迷，日本泡沫經(jīng)濟(jì)崩潰，對(duì)銀行業(yè)影響很大。北海道拓殖銀行、東洋證券、伊山證券、八佰伴等一批金融機(jī)構(gòu)相繼倒閉，大大削弱了主銀行的地位，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:(1)銀行持有大量企業(yè)股票，在股市上漲時(shí)，可以獲得豐厚的資本溢價(jià)收入。