或者如果還在繳費(fèi)期內(nèi)，沒有天劍投保人豁免，且不想繼續(xù)繳費(fèi)了，那么就處理退保，或者減額交清。萬能賬戶，是附加給投保人的權(quán)利，這個萬能賬戶的使用權(quán)和所有權(quán)屬于投保人，當(dāng)這些錢轉(zhuǎn)入萬能賬戶之后，就默認(rèn)歸屬于投保人了，如果即使投保人又是被保險人，那么就按照保險合同的規(guī)定，按照身故權(quán)益來處理保單。

1、投保人去世怎么辦？怎么處理保單？

首先，要看投保人的身份，比如是否同時是被保險人。如果即使投保人又是被保險人，那么就按照保險合同的規(guī)定，按照身故權(quán)益來處理保單，有些保單還要看是因為什么原因身故的，比如如果是因為重疾身故，可以領(lǐng)取重疾保險金（有些產(chǎn)品身故利益低于重疾利益），如果是意外身故意外險就可以領(lǐng)取。以此類推，要具體產(chǎn)品具體分析，至于身故保險金如何分配，就要看當(dāng)時合同是怎么約定的，如果是指定了受益人，那么就歸受益人所有，如果沒有指定，寫的是“法定”，那么按照遺產(chǎn)處理，如果有債務(wù)糾紛，這筆錢可被優(yōu)先用于償還債務(wù)。

2、投保人突然身故了，買的保單該怎么辦？

這個得分情況來說明，我們需要了解的是，投保人和被保險人可以是同一個人也可以是不同的人。如果是同一個人就很簡單，投保人身故就是被保險人身故了，相關(guān)受益人去保險公司辦理理賠就好，然后就是投保人和被保險人非同一個人的時候，情況就復(fù)雜得多。如果保費(fèi)繳滿了，被保險人也成年了，直接變更成被保險人即可；如果被保險人沒有成年，就變更成其他直系親屬或者撫養(yǎng)人，

如果是繳費(fèi)期沒有滿，且添加了豁免責(zé)任，則是變更的同時，需要去保險公司理賠處理豁免保費(fèi)的相關(guān)事宜?；蛘呷绻€在繳費(fèi)期內(nèi)，沒有天劍投保人豁免，且不想繼續(xù)繳費(fèi)了，那么就處理退保，或者減額交清，大多數(shù)情況下，這就是一個標(biāo)準(zhǔn)的保全流程，可以通過客服電話聯(lián)系保險公司，詢問需要準(zhǔn)備的資料，然后帶齊相關(guān)資料與證件去辦理即可。

但是，有一種情況會稍顯復(fù)雜，就是附加了萬能賬戶的年金險，我們來講解一下保險責(zé)任和保單所有權(quán)。正常情況下，年金保險的年金領(lǐng)取是被保險人的權(quán)利，但是保費(fèi)以及現(xiàn)金價值的權(quán)利屬于投保人，舉個栗子，如果投保人和被保險人非為同一個人，購買了一份分紅型年金保險，約定每年保單周年日領(lǐng)取年金，并且在每年的下半年保險公司公布經(jīng)營狀況之后派發(fā)現(xiàn)金紅利。

其中，周年日領(lǐng)取年金的權(quán)利是被保險人的，而派發(fā)的紅利則屬于投保人，假如說，在這個分紅保單的基礎(chǔ)上，附加了一個萬能賬戶，約定，如果被保險人和投保人沒有領(lǐng)取的情況下，把每年派發(fā)的紅利和年金轉(zhuǎn)入萬能賬戶。麻煩就出現(xiàn)了，萬能賬戶，是附加給投保人的權(quán)利，這個萬能賬戶的使用權(quán)和所有權(quán)屬于投保人，當(dāng)這些錢轉(zhuǎn)入萬能賬戶之后，就默認(rèn)歸屬于投保人了。

同時，我們給保單設(shè)立的身故受益人，一般是被保險人的身故受益人，當(dāng)投保人和被保險人非為同一個人時候，同時投保人身故，萬能賬戶里面的錢歸屬就可能有爭議了，事實上，這種情況下，到底該如何處理我也沒有確定的答案，但是可以肯定，它不完全屬于被保險人，這里面是有歸屬權(quán)的爭議的，在實務(wù)中有些公司會在投保的時候跟投保人另外簽訂一個約定，有些則沒有，如果額度較大，就可能存在爭議。