央行批發(fā)資金的利率下調(diào)，比如中期便利工具，再貸款利率，再貼現(xiàn)利率，國債回購利率?？傊?，央行在放開貸款利率管制后，又相繼取消了存款利率上限的設(shè)置，在利率市場(chǎng)化條件下，只要商業(yè)銀行對(duì)存款的需求上升，存款利率上浮就一定會(huì)有空間和機(jī)會(huì)的，綜上，LPR利率變動(dòng)就是市場(chǎng)實(shí)際利率變動(dòng)。

1、什么情況下lpr會(huì)漲？

搞資金批發(fā)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，報(bào)價(jià)形成LPR利率。對(duì)于銀行貨幣是商品，利率是商品價(jià)格，那么銀行從哪里進(jìn)貨呢？商業(yè)銀行整體從央行批發(fā)資金，也從老百姓存款那里批發(fā)資金。所以LPR利率上漲是因?yàn)椋?、央行批發(fā)資金的利率下調(diào)，比如中期便利工具，再貸款利率，再貼現(xiàn)利率，國債回購利率，等等。如果央行批發(fā)價(jià)下降，銀行系統(tǒng)錢多，當(dāng)然利率就下來了，

2、老百姓存款少了。老百姓存的少，能夠借出去錢就少了，那么LPR作為銀行借出去的最低利率，當(dāng)然要提高，3、存款準(zhǔn)備金提高。老百姓的存款不能全部借出去，央行說要留一點(diǎn)做準(zhǔn)備金，那么準(zhǔn)備金提高，LPR利率就會(huì)漲。4、貸款人多，大家都想借錢發(fā)財(cái)，拼命貸款，錢不夠用，LPR利率當(dāng)然水漲船高。綜上，LPR利率變動(dòng)就是市場(chǎng)實(shí)際利率變動(dòng)，

2、貸款利率提高10%，存款利率也會(huì)漲嗎？

負(fù)責(zé)任的說，這是必然的。貸款利率提高10%，受市場(chǎng)自主調(diào)節(jié)作用的影響，存款利率必然也會(huì)漲，因?yàn)橘J款利率漲而存款利率不變的話，利差必然增大，對(duì)于銀行來說是好事；但對(duì)于部分?jǐn)埓鎵毫^大的銀行來說，必然會(huì)通過提高存款利率的方式吸收更多的存款，其他銀行不漲也得漲！縱觀這些年央行制定出臺(tái)的存貸款基準(zhǔn)利率變動(dòng)情況，都可以看出存款基準(zhǔn)利率和貸款基準(zhǔn)利率呈現(xiàn)出正相關(guān)的變動(dòng)趨勢(shì)。

也就是說，當(dāng)存款利率上漲的時(shí)候，貸款利率必定也隨之上漲；而貸款利率下降的時(shí)候，存款利率也必定下降，同時(shí)存貸款利差也正在逐年降低，結(jié)果就是銀行利潤越來越低，相應(yīng)的存貸款客戶支出的立場(chǎng)也會(huì)一直降低！以上圖為例，我們選取兩個(gè)節(jié)點(diǎn)分別闡述一下。截止到目前，央行的存貸款基準(zhǔn)利率最后一次調(diào)整發(fā)生在2015年10月24日，存款基準(zhǔn)利率分別是3個(gè)月1.1%、6個(gè)月1.3%、1年1.5%、2年2.1%以及3年2.75%，貸款基準(zhǔn)利率分別是1年內(nèi)4.35%、5年內(nèi)4.75%、5年以上4.9%；2012年7月6日調(diào)整后存款基準(zhǔn)利率分別是3個(gè)月2.6%、6個(gè)月2.8%、1年3%、2年3.75%、3年4.25%以及5年4.75%，貸款基準(zhǔn)利率分別是6月內(nèi)5.6%、6個(gè)月到1年內(nèi)6%、1年到3年內(nèi)6.15%、3年到5年內(nèi)6.4%、5年以上6.55%，

3、2019存款利率會(huì)漲嗎？

我國的利率制度正在逐步走向完全市場(chǎng)化，央行頒布的基準(zhǔn)利率的主要作用就是，一方面對(duì)商業(yè)銀行利率的制定起到指導(dǎo)作用，另一方面給融資方和投資方一個(gè)資金價(jià)格參照。在利率市場(chǎng)化條件下，存款利率的上漲或下調(diào)，更多的主動(dòng)權(quán)是在商業(yè)銀行手里，而不是中央銀行，基準(zhǔn)利率的作用正在被弱化，所以，2019年存款利率是否會(huì)上漲，央行上調(diào)基準(zhǔn)利率的機(jī)會(huì)很小很小，但不排除有的商業(yè)銀行會(huì)自主定價(jià)，在個(gè)別地區(qū)個(gè)別產(chǎn)品方面有一定幅度上漲。

其實(shí)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，存款利率如果要上浮，無非幾個(gè)原因，第一是整個(gè)市場(chǎng)流動(dòng)性趨緊，市面資金供不應(yīng)求；第二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)特定資金需求旺盛；第三，是個(gè)別銀行組織存款吃力，不得已靠提高利率來攬存等等，2018年，由于眾所周知的國際國內(nèi)原因，央行已經(jīng)連續(xù)四次降準(zhǔn)，釋放數(shù)以萬計(jì)流動(dòng)性，流動(dòng)性趨緊局勢(shì)得以一定程度緩解。

面對(duì)2019年，國際形勢(shì)并不樂觀，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)一步激發(fā)活力，拉動(dòng)內(nèi)需，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量穩(wěn)步發(fā)展，有專家分析，未來的一年，央行再次降準(zhǔn)的預(yù)期較大。換句話說，社會(huì)流動(dòng)性趨緊不太可能出現(xiàn)，或者說將得到進(jìn)一步緩解，個(gè)別商業(yè)銀行上浮存款利率的可能性是有的，主要體現(xiàn)在幾個(gè)方面:第一，普通存款利率上浮可能性較小。