要看懂銀行理財產(chǎn)品首先要搞清楚自營理財和代銷理財。理財產(chǎn)品千千萬，收益忽高忽低、風(fēng)險有大有小，從產(chǎn)品類別上看，通常情況下，大部分理財產(chǎn)品屬于銀行自己的產(chǎn)品，而保險、基金、信托、資管類屬于代銷產(chǎn)品，銀行業(yè)的理財產(chǎn)品非常多，打開任何一家銀行的手機銀行都能看到各式各樣的理財產(chǎn)品。
1、如何看懂各種銀行理財產(chǎn)品？
銀行業(yè)的理財產(chǎn)品非常多，打開任何一家銀行的手機銀行都能看到各式各樣的理財產(chǎn)品。對于投資小白來說，難免會出現(xiàn)選擇困難癥，那么如何進行區(qū)分，怎么能找到自己需要的銀行理財呢？要看懂銀行理財產(chǎn)品首先要搞清楚自營理財和代銷理財。自營理財是銀行自主研發(fā)的理財產(chǎn)品，它的風(fēng)險等級一般較低，但是缺乏靈活性，收益也不是很高，這是由銀行的審慎基因決定的，
主要包括結(jié)構(gòu)性存款、傳統(tǒng)的凈值型銀行理財?shù)?。代銷理財是銀行遴選理財市場上銷售的理財產(chǎn)品進行銷售，雖沒有自主研發(fā)，但是代理銷售哪只理財也需要過會審批才能進行，代銷的理財收益相對較高，購買方式也比較靈活。它是銀行自營理財?shù)挠行аa充，當(dāng)然了很多銀行在銷售理財時或在電子銀行渠道上進行展示時都會很明顯的列出是自營理財還是代銷理財。
以前銀行理財剛出現(xiàn)時，銀行主要代銷證券公司、保險公司的理財產(chǎn)品，它們的產(chǎn)品收益比自營理財相對較高，但是老百姓并不信任，總覺得有風(fēng)險，甚至有些人不管理財有沒有出現(xiàn)實質(zhì)風(fēng)險，都覺得自己買了代銷理財就一定會受損?，F(xiàn)在隨著老百姓理財知識的增多，理財觀念的改變，理財意識的提高，代銷理財已經(jīng)不再備受排斥，再加上銀行紛紛成立理財子公司，銀行往往代銷的都是理財子公司的產(chǎn)品，肉都爛在自己家的鍋里，相比理財型保險這種產(chǎn)品更讓老百姓放心。
以招商銀行的現(xiàn)金類理財為例，自營理財日日盈，起購門檻1萬元，七日年化利率為2.73%，代銷理財開鑫寶A理財七日年化利率達(dá)到2.93%，起購門檻只有0.01元。這款產(chǎn)品的發(fā)行方是招銀理財，也就是招商銀行的理財子公司，在過去，你只要分清楚自營理財和代銷理財就可以，現(xiàn)在代銷理財也漸漸凸顯出他的優(yōu)勢，老百姓不能再簡單粗放地只看是否是自營產(chǎn)品了。
那如何去選擇適合自己的理財呢？可以通過查看產(chǎn)品說明書來進行區(qū)分，無論是銀行自營理財還是代銷理財都有一個文件叫產(chǎn)品說明書，這是我們了解理財產(chǎn)品最直接、最關(guān)鍵的材料之一。產(chǎn)品說明書內(nèi)容很多，至少也有兩三千字，我們不用全部研究透，但至少要將其中的核心部分進行了解，比如以下三個方面，產(chǎn)品發(fā)行方是誰？是銀行還是其它金融公司，這就體現(xiàn)出是自營還是代銷。
風(fēng)險等級有多高？風(fēng)險等級有pr1到pr5共5個級別，級別越高，風(fēng)險越高，銀行一般發(fā)行的是pr3級以下的理財。pr3級及以上的理財本金損失的可能性就相對較大了，要慎重選擇。（有些銀行將其列到了風(fēng)險揭示書里）到賬時間如何？有些是產(chǎn)品到期即到賬，有些是三個工作日內(nèi)到賬，防止因為到賬時間的問題影響自己的資金使用，
2、選擇理財產(chǎn)品要看哪些方面?。?/strong>
感謝邀請！選擇理財產(chǎn)品，我們一般要考慮三個方面：風(fēng)險性，流動性和收益性。理財產(chǎn)品千千萬萬，但是適合自身需求的才是好的產(chǎn)品，因此在挑選理財產(chǎn)品時，需要把自身條件和產(chǎn)品本身特點相結(jié)合考慮！不僅要清楚認(rèn)識自己，還要清楚認(rèn)識產(chǎn)品，主要從三個維度把握！第一風(fēng)險性我們常說理財有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎！控制風(fēng)險是選擇理財產(chǎn)品的第一步，首先需要了解自己的風(fēng)險承受能力，如果能夠承受一定的風(fēng)險波動，可以選擇風(fēng)險激進收益較高的產(chǎn)品，
如果投資傾向偏謹(jǐn)慎，建議選擇保守型產(chǎn)品。第二流動性理財產(chǎn)品本身分為開放型和封閉型，開放型表示投資者可以隨時購買隨時贖回，封閉型卻要求必須持有一定的時間，中間不可贖，因此對于投資者來說，做好資產(chǎn)分類，對于長久不用資金建議購買封閉型產(chǎn)品，如果資金不確定時間，隨時可能要用則配置開放型產(chǎn)品，避免發(fā)生用錢時拿不出來的情況第三收益性講到收益性時，主要想給大家做個參考，高收益必然跟隨者高風(fēng)險，不要被過高的收益吸引。
