我認(rèn)為最實用的個人理財投資方法是建立一個投資理財組合。構(gòu)建這樣的理財組合才是最完美的投資理財方法，如何約束自己的行為，進(jìn)行投資理財呢，這樣的投資理財組合是一個可以最大化分散風(fēng)險的投資組合，也是一個在風(fēng)險最小的情況下能盡可能獲取最大收益的理財方法。

1、最實用的個人投資理財方法是什么？

我認(rèn)為最實用的個人理財投資方法是建立一個投資理財組合。這個理財組合應(yīng)當(dāng)兼顧低風(fēng)險與高風(fēng)險，低收益與高收益的平衡，應(yīng)當(dāng)取用方便，變現(xiàn)容易。這種投資組合應(yīng)當(dāng)適應(yīng)于任何經(jīng)濟環(huán)境，總之構(gòu)建一個穩(wěn)健的投資理財組合才是最實用的。這個理財組合中必須要有國債這類零風(fēng)險的理財品，還要有一定的存款，然后還要有貨幣基金、債券基金這種低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，再配以避險能力最好的黃金和收益較高的指數(shù)基金，

構(gòu)建這樣的理財組合才是最完美的投資理財方法。當(dāng)家中有急事時可以動用貨幣基金和債券基金這類取用靈知的理財產(chǎn)品，指數(shù)基金可以幫助我們實現(xiàn)更高的投資收益甚至實現(xiàn)財務(wù)自由。黃金可以讓我們在經(jīng)濟危機中有避險保值的東西，國債可以讓我們有非常穩(wěn)定的理財收益。這樣的投資理財組合是一個可以最大化分散風(fēng)險的投資組合，也是一個在風(fēng)險最小的情況下能盡可能獲取最大收益的理財方法，

2、個人想長期投資，地方銀行理財靠譜嗎？

我感覺現(xiàn)在的銀行理財已經(jīng)無法判定是不是靠譜，因為銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險越來越大，有些中低風(fēng)險的理財產(chǎn)品出現(xiàn)了虧損，有些中等風(fēng)險的理財產(chǎn)品發(fā)生了暴雷，買銀行理財產(chǎn)品要仔細(xì)閱讀說明書，看清產(chǎn)品的投資方向，是不是存在潛在的風(fēng)險。依據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，預(yù)期收益類的理財產(chǎn)品要退出市場，目前各個銀行都在陸續(xù)調(diào)整，以后發(fā)行的都將是凈值型的理財產(chǎn)品，

凈值型的理財產(chǎn)品給出的收益率，是上一期產(chǎn)品的收益率，本期產(chǎn)品收益率隨著產(chǎn)品的投資情況而變動，并不一定會和上一期產(chǎn)品收益率一致。銀行的凈值型理財產(chǎn)品既不保本也不保息，存在著投資風(fēng)險，目前銀行理財產(chǎn)品的收益率都低于4%，既然你的錢長期不用，還不如存銀行的三年定期存款，地方商業(yè)銀行三年定期存款的年利率一般在4%左右，國有六大銀行三年定期存款的年利率一般在3.85%左右，存款保本又保息，50萬元以內(nèi)能夠100%兌付。

3、普通人可以實現(xiàn)財務(wù)自由嗎，普通人可以投資理財嗎？

現(xiàn)今的社會很多人在努力拼搏，他們的目標(biāo)是想實現(xiàn)財務(wù)自由，但是問及人們知道，財務(wù)自由是什么概念嗎？很多人卻一臉茫然，想很久之后，回答：就是有很多錢。財務(wù)自由是什么？財務(wù)自由實際上是生活達(dá)到了一種狀態(tài)，當(dāng)我們不再工作，我們的非勞動報酬收入帶來的現(xiàn)金流，能夠滿足我們的生活需要，這就可以了。我們便獲得了財務(wù)自由，

現(xiàn)在有一些年輕人，家里有很多套房子，僅憑收租就可以好好的，他們就算實現(xiàn)了財務(wù)自由。更多的老年人，退休后有一部分滿足自己需要的養(yǎng)老金，他們也算實現(xiàn)了財務(wù)自由的，如何去實現(xiàn)財務(wù)自由？其實要想實現(xiàn)財務(wù)自由，只需要兩點就可以，第一設(shè)立合理的目標(biāo)，第二去努力達(dá)成目標(biāo)?，F(xiàn)在，歐美等一些國家流行“Fire運動”，這實際上是一種財務(wù)獨立，盡早退休的財務(wù)規(guī)劃，

這是一種盡量降低退休需求，過極簡生活的財務(wù)自由。一般來說，我們只要掙夠滿足25年生活需要的財富，每年提取金額不超過本金的4.2%，即使有一定的通貨膨脹（不超過2%），也足夠我們一直生活到去世為止，我國過去是屬于高速發(fā)展的國家，現(xiàn)在也是處于中高速發(fā)展，社會物價變動的比較快，不適合攢固定的財富。因此，跟社會平均工資掛鉤的的養(yǎng)老保險，就成了更優(yōu)的選擇，

養(yǎng)老保險實際上跟自己攢錢一樣。不過是通過現(xiàn)在提供養(yǎng)老保險費供養(yǎng)以前退休的老人，等到自己退休的時候，會有未來的年輕人或者國家補貼供給我們的退休生活費，由于基礎(chǔ)養(yǎng)老金和社會平均工資掛鉤，個人賬戶養(yǎng)老金也有相應(yīng)的記賬利率增長機制，所以養(yǎng)老金貶值的可能性不大，如果個人賬戶養(yǎng)老金記賬利率和社會平均工資增長率一致的話，60歲退休，我們繳費30年，養(yǎng)老金替代率就能夠達(dá)到60~70%。