家庭購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)注意問題出行意外險(xiǎn) 重疾險(xiǎn) 住院醫(yī)療險(xiǎn)是家庭保險(xiǎn)必不可少的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般稱為健康險(xiǎn)。家庭買保險(xiǎn)要本著先大人后孩子，先經(jīng)濟(jì)主要收入者，先保障型保險(xiǎn)后理財(cái)型、養(yǎng)老型保險(xiǎn)，有一個(gè)重要因素，買保險(xiǎn)的保費(fèi)是家庭年收入的5%～15%，說白了買保險(xiǎn)就是買保障，保障優(yōu)先理財(cái)，健康險(xiǎn)要全家覆蓋。

1、個(gè)人和家庭保險(xiǎn)怎樣買合適？

大家好，我是保險(xiǎn)康博士，很高興解答有關(guān)于保險(xiǎn)方面的任何問題！個(gè)人和家庭買保險(xiǎn)本質(zhì)上是有很大不同的，個(gè)人買保險(xiǎn)是依據(jù)個(gè)人需要配置合理合適的保障計(jì)劃，選擇的方式比較靈活，可以挑選多家公司的產(chǎn)品進(jìn)行相互補(bǔ)充；而以家庭投保為單位，著重要保護(hù)好家庭各個(gè)成員，做到每個(gè)人成員都要有基本的保障，同時(shí)對(duì)于疾病險(xiǎn)還要考慮相互交叉投保，利用投保人豁免的功能，讓保單利益對(duì)家庭最大化，所以以家庭投?？梢赃x擇的面比較窄，最好是在一家保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保。

目前市面上很少有以家庭為單位的投保險(xiǎn)種，都是通過相互投保附加投保人豁免的條件實(shí)現(xiàn)利益的最大化，所謂投保人豁免就是說，如果我為我的愛人投保，我罹患了相關(guān)的疾病并且符合豁免條件，則我給愛人投保的這份保險(xiǎn)以后的繳費(fèi)就不用在交了，愛人的保障依然有效，反過來依然成立，這樣可以達(dá)到夫妻雙方任意一人出險(xiǎn)，兩份保單的保費(fèi)都可以不用在繳納，減輕了家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。

各人的基礎(chǔ)保障多數(shù)是以：醫(yī)療險(xiǎn) 疾病險(xiǎn)組合的方式來實(shí)現(xiàn)，市面上對(duì)于百萬醫(yī)療險(xiǎn)有一些公司可以以家庭為單位投保，好處是家庭所有成員共享免賠額，比如百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般有1萬的免賠額，如果之前我去醫(yī)院治療花費(fèi)了5000元沒有達(dá)到1萬的免賠額，之后愛人出險(xiǎn)，則免賠額就變成了5000元，而不是1萬元，如果我之前的理賠已經(jīng)承擔(dān)了1萬的免賠額，則以后家庭其他成員出險(xiǎn)沒有免賠額的限制。

而對(duì)于疾病險(xiǎn)，如果以家庭為單位，需要同時(shí)在一家公司投保才能實(shí)現(xiàn)投保人的相互豁免條件，所以先通過比較選擇心意的險(xiǎn)種，最好是自帶投被保險(xiǎn)人的豁免，這樣就不用額外花錢，如果沒有投保人豁免是需要額外加費(fèi)的，并且要注意，以一個(gè)三口之家為例，如果想要利益最大化，要注意拆分保額分批次購(gòu)買，比如夫妻雙方相互投保，沒有問題；父母給孩子投保，要相互作為投保人，比如打算給孩子買50萬保額的疾病險(xiǎn)，父親分配25萬保額的保費(fèi)，母親分配25萬保額的保費(fèi)。

這樣如果一旦父母一方出險(xiǎn)，可以豁免相關(guān)孩子的保費(fèi)，但我們也不知道父母誰可能出險(xiǎn)，所以平衡一下，家庭投保一次性投入較大，一定要量力而行，千萬不要給家庭造成太大的經(jīng)濟(jì)壓力，可以先降低疾病險(xiǎn)的保額，也不要做先后投保，因?yàn)榧彝コ蓡T都很重要，誰出險(xiǎn)都會(huì)給家庭經(jīng)濟(jì)造成影響，所以先保證每個(gè)人都有基礎(chǔ)保障，之后在逐步考慮加保的問題。

2、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)怎么買？我要全方位保障的那種？

一什么是家財(cái)險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)，保的是房屋及財(cái)產(chǎn)安全，現(xiàn)在的一套房，很多都是掏空六個(gè)錢包，一家兩代人的心血，也是家庭中最貴的資產(chǎn)。一旦遭遇什么意外，損失都是比較大的，而房子可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)想想還是挺多的。小到地板被泡、小偷光顧；大到地震臺(tái)風(fēng)、水淹炸毀，事實(shí)上，這些風(fēng)險(xiǎn)，我們都可以通過購(gòu)買一份家財(cái)險(xiǎn)，來解決。

具體來說，家財(cái)險(xiǎn)的責(zé)任，可以分為六類：1、房屋主體房子本身燒沒了，炸毀了，震塌了，就可以拿到賠付，賠付的比例，由保險(xiǎn)公司定損人員定損，按照損壞程度來拿錢。2、室內(nèi)附屬設(shè)備包括水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等，3、室內(nèi)裝潢包括墻面、地板以及門窗、隔斷等。4、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)像電腦、電視、冰箱、洗衣機(jī)、手機(jī)、家具，只要是室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)，都能保，

但是有兩項(xiàng)要除外：一是無法評(píng)估具體價(jià)值的，比如古董字畫、金銀珠寶等。二是過于細(xì)碎的，比如茶米油鹽醬醋、沐浴露洗發(fā)水等，5、水暖管爆裂北方的家庭，冬天供暖期間，水暖管萬一爆了，地板墻壁泡了，照成自己或鄰居的損失，保險(xiǎn)公司會(huì)賠，6、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶家里進(jìn)賊了，被盜搶了，在經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定之后，60天或90天還沒能破案的，保險(xiǎn)公司就會(huì)給進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。