第三，銀行壞賬率的上升會對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生很大的影響。銀行壞賬如何處理？銀行壞賬，壞賬1，農(nóng)行和國開行進行股份制改革，匯金公司注資，銀行撥備率和壞賬準備率是同一個概念，但是，銀行這些貸款并不是都能正常收回的。根據(jù)major 銀行的財務報告，most 銀行的壞賬率在1%-2.5%之間，全行業(yè)平均壞賬率約為1.88。

貸款已經(jīng)成為一個非常普遍的現(xiàn)象，從企業(yè)到個人甚至一些機構。截至2019年底，我國金融機構人民幣貸款余額達到153.11萬億元。但是，銀行這些貸款并不是都能正常收回的。根據(jù)major 銀行的財務報告，most 銀行的壞賬率在1%-2.5%之間，全行業(yè)平均壞賬率約為1.88。

那些無法償還的壞賬或者休眠賬戶銀行，怎么辦？一般情況下，銀行貸款從逾期到壞賬再到死賬。一般在不同階段采取不同的方式銀行。第一階段，客戶逾期時間比較短，比如3個月以內(nèi)?？蛻粲馄跁r間比較短，不嚴重。這個時候銀行基本上就是負責客戶的客戶經(jīng)理負責貸后管理。他們可以通過電話、短信、上門等方式與客戶溝通，希望他們能盡快還款。

1、業(yè)務銀行金融風險現(xiàn)狀1。銀行Industry呆壞賬級別居高不下。自2002年以來，中國金融機構不良貸款的數(shù)量和比率一直在下降。然而，過分強調(diào)這些指標只會鼓勵金融機構擴張。事實上，不良貸款所蘊含的金融風險依然存在，不良貸款比率仍遠高于10%的國際警戒線，僅達到我國15%的監(jiān)管標準。

2003年初，央行宣布2003年金融機構貸款新增總量控制在1.8萬億元以內(nèi)。到了6月，這個目標已經(jīng)被打破了。7月，央行公開表示，信貸總量必須控制在2.8萬億元以內(nèi)。到10月份，貸款總額已超過2.8萬億元。此外，貸款的結構也發(fā)生了變化。大部分投資流向許多大型項目和基本建設，中長期貸款比重增加。

首先，銀行是中國金融業(yè)的核心，在整個經(jīng)濟中起著舉足輕重的作用。所以從政府層面來說，絕對不能允許銀行大規(guī)模破產(chǎn)。這種情況幾乎不可能。其次，中國的銀行主要依靠存貸利差作為利潤來源，不直接投資債券。當然，這涉及到在為客戶提供金融服務時購買相關債券，實際上承擔了后盾的職能。但由于政府規(guī)定，目前不允許進行委托理財，所以除非購買協(xié)議中對委托理財有明確規(guī)定，否則銀行 staff的口頭承諾不能作為客戶主張賠償?shù)囊罁?jù)。

可以說這類理財在銀行理財產(chǎn)品中的占比應該是極低的，對銀行影響不大。第三，銀行壞賬率的上升會對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生很大的影響。這種情況很有可能發(fā)生。嚴格來說也是目前銀行業(yè)務流程中的重要問題。不過現(xiàn)在銀行貸款一般都是提供抵押物的。大部分情況下，抵押物能夠滿足銀行的本金回收需求。只有信用貸款才會給銀行一種血本無歸的影響。

銀行撥備率和壞賬準備率是同一個概念。銀行撥備率其實就是壞賬和壞賬準備的提取比例。如我國上市公司應收賬款壞賬準備提取比例為9%，即按照應收賬款余額的9%提取壞賬準備，提取的準備金進入當期損益。壞賬準備是指納稅人按照年末應收賬款余額的一定比例提取準備金，用于核銷其應收賬款的壞賬損失。非-銀行上市公司應計提應收賬款壞賬準備，占應收賬款余額的9%。

其中，一般按照風險加權資產(chǎn)的一定比例計提(一般為1%)；根據(jù)貸款分類計提特別準備(正常類1.5%，關注類3%，子類30%，可疑類60%，損失類100%)；特別規(guī)定是指對某一行業(yè)或地區(qū)作出的規(guī)定。因此，可以看出銀行的計提與一般上市公司壞賬準備的計算方法不同。至于銀行，即按照上述方法計提的撥備/貸款額，銀監(jiān)會監(jiān)管新工具要求最低為2.5%。

在P2P行業(yè)，我們經(jīng)?？吹狡脚_宣稱自己的壞賬率在1%以下，堪比銀行。陸金所董事長計葵生在演講中透露，按照業(yè)內(nèi)通行的90天逾期率，金鹿在1.5%以下，但如果換算成人，壞賬率為5%至6%。P2P行業(yè)，如果風控能力不強，壞賬率會達到10%到15%。我們認為10%-15%在今天的P2P行業(yè)還是很有用的。至少不是很多平臺宣傳的3%、1%甚至零。

銀保監(jiān)會新聞稿稱，目前不良貸款還沒有完全暴露，有很大的上升壓力。我們必須為不良貸款可能出現(xiàn)的大幅反彈做好準備。今年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.74萬億元，比上季末增加1243億元；商業(yè)銀行不良率1.94%，比上季末上升0.03個百分點。特別是農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率達到4.22%，比上季末上升0.13個百分點；私人銀行的不良貸款率也由上季末的1.14%上升至1.31%，上升了0.17個百分點。

目前四大國企銀行的市盈率都在7倍以下。比如中國銀行4.03元現(xiàn)在按年壞賬率1.43核銷，七年后應該夠了。然后加上年利潤0.6元。我國大規(guī)模銀行不良貸款規(guī)模增加，壞賬核銷額較上年翻了一番，整體壞賬率也趨于接近“國際標準”。

與壞賬相比，擠兌肯定更致命。當大量儲戶恐慌到某個銀行并排隊取現(xiàn)，而銀行的現(xiàn)金儲備不夠支付時，給人的感覺是銀行償付能力不足，即將倒閉。大家辛辛苦苦賺來的血汗錢自然是不允許出問題的。當其他儲戶聞訊后，消息從一家銀行傳到另一家銀行，紛紛要求取現(xiàn)，這樣即使銀行有了最后的手段，也很難扭轉(zhuǎn)乾坤，而有擠兌的銀行只能面臨倒閉的結局。

路人紛紛在a 銀行的營業(yè)廳避難，整個營業(yè)廳座無虛席。這時，剛好有記者路過?？吹竭@一幕，他立刻引發(fā)了聯(lián)想:很少見銀行營業(yè)廳里這么多人。沒有擠兌嗎？然后記者回去就這一幕發(fā)了新聞稿。很快，越來越多不明真相的人堵在銀行門口，要求提現(xiàn)。最后這一家銀行因為擠兌破產(chǎn)了。雖然這是一個故事，但也說明了輿論對銀行有多重要，以及銀行為什么這么重視自己的聲譽。

1，中國農(nóng)業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行進行股份制改革，匯金公司注資。2.相比四大/123，456，789-1/，用這個技能的人很多，尤其是農(nóng)行，由于自身政策因素，壞賬率達到20%以上，很多都有這樣的貸款客戶。3，招商銀行等股份制業(yè)務銀行，后臺大多不依賴政府，而是母公司或母公司，風險控制嚴格，壞賬自行處理，銀行壞賬如何處理。