如何實(shí)施銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)-1/及規(guī)范一、銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)及實(shí)施“展業(yè)3-”-2/現(xiàn)有“規(guī)則”、銀行合規(guī)是銀行Industry展業(yè)的基本要求，國(guó)際上對(duì)-2展業(yè)有比較完整的法律體系。銀行展業(yè)3原則的應(yīng)用沒有停留在原則的表面，而是從相關(guān)的定義、實(shí)施情況、審查措施、銀行內(nèi)部控制、內(nèi)部控制。
1、如何正確理解“ 展業(yè)三 原則”改革以來外匯管理的
最近有人認(rèn)為改革后外匯管理要求銀行審核外匯業(yè)務(wù)依據(jù)展業(yè) 3 原則由“規(guī)則監(jiān)管”變?yōu)椤霸瓌t監(jiān)管”。也有人提出“展業(yè) 3 原則”只停留在表面，缺乏配套制度和細(xì)則，缺乏可操作性，難以真正落地。筆者認(rèn)為按照外匯管理的要求對(duì)外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行審核銀行展業(yè)3原則，是一種制度上的進(jìn)步，但不必將外匯管理從“規(guī)則監(jiān)管”改為“原則監(jiān)管”。
外匯局也不需要對(duì)銀行的“展業(yè) III 原則”進(jìn)行細(xì)化，而應(yīng)該從外匯管理的角度對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管。鑒于外匯管理改革的系統(tǒng)性、邏輯性和整體性，筆者試圖從外匯管理改革中與“展業(yè) 3 原則”相關(guān)的一些概念中得到啟發(fā)，揭示“展業(yè) 3 原則”。
2、如何正確理解“ 展業(yè)三 原則”
最近有人認(rèn)為改革后外匯管理要求銀行審核外匯業(yè)務(wù)依據(jù)展業(yè) 3 原則由“規(guī)則監(jiān)管”變?yōu)椤霸瓌t監(jiān)管”。也有人提出“展業(yè) 3 原則”只停留在表面，缺乏配套制度和細(xì)則，缺乏可操作性，難以真正落地。筆者認(rèn)為按照外匯管理的要求對(duì)外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行審核銀行展業(yè)3原則，是一種制度上的進(jìn)步，但不必將外匯管理從“規(guī)則監(jiān)管”改為“原則監(jiān)管”。
鑒于外匯管理改革的系統(tǒng)性、邏輯性和整體性，筆者試圖從外匯管理改革中與“展業(yè) 3 原則”相關(guān)的一些概念中得到啟發(fā)，揭示“展業(yè) 3 原則”。銀行“代位監(jiān)督”不成立。目前一些基層外匯局正在做銀行“代位監(jiān)管”的文章。實(shí)際上銀行“代位監(jiān)管”的外匯管理概念已經(jīng)不成立。第一，不合法成立。
3、個(gè)人國(guó)際匯款業(yè)務(wù) 展業(yè) 原則是指我行各級(jí)機(jī)構(gòu)
個(gè)人國(guó)際匯款業(yè)務(wù)展業(yè) 原則指銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)的“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”?！罢箻I(yè) 3 原則”的有效實(shí)施，不僅承擔(dān)著防范銀行機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，還承擔(dān)著更為重大的社會(huì)意義。各金融機(jī)構(gòu)在制定內(nèi)控制度和操作規(guī)程時(shí)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“展業(yè) 3 原則”，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，防止案件發(fā)生?！傲私饽愕目蛻簟痹瓌t個(gè)人匯款和反洗錢要求。
4、 銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的 原則是1 is 銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)實(shí)施“展業(yè) 3 原則”的必要性。(1)“了解你的客戶，了解你的業(yè)務(wù)，進(jìn)行盡職調(diào)查”是國(guó)際銀行的現(xiàn)有“規(guī)則”。銀行在外匯業(yè)務(wù)中跟隨展業(yè)-1/是必然趨勢(shì)。“銀行Industry III原則”不是外匯局對(duì)銀行的要求，而是銀行的基本要求。世界上有比較完整的銀行法律體系。銀行葉三原則的應(yīng)用并沒有停留在原則的表面，而是從相關(guān)的定義、實(shí)施、考核措施、銀行內(nèi)部控制、外部執(zhí)法等角度賦予其許多具體的內(nèi)容和明確的要求。
因此展業(yè) 3 原則是國(guó)際銀行行業(yè)的現(xiàn)有國(guó)際慣例，外匯局只是將其引入銀行外匯業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理中并加以強(qiáng)調(diào)。(2)以往的行為監(jiān)管已不能適應(yīng)當(dāng)前涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，推行展原則是推進(jìn)“五變”簡(jiǎn)政放權(quán)的內(nèi)在要求。隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的不斷演變，銀行外匯業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和自由度都有了很大提高。過去外匯局提出了明確具體的要求，-2/按規(guī)定辦事的監(jiān)管模式已不能完全適應(yīng)形勢(shì)的要求。
5、收展渠道的三高 原則是指了解你的客戶、你的業(yè)務(wù)和盡職調(diào)查。銀行"展業(yè)3原則"，即銀行了解你的客戶，了解你的業(yè)務(wù)，辦理業(yè)務(wù)應(yīng)遵循盡職審查。原則性監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)不再以各種具體的規(guī)則為被監(jiān)管者設(shè)定明確的權(quán)利和義務(wù)，監(jiān)管不再著眼于規(guī)范流程和行為，而是通過籠統(tǒng)的描述來規(guī)定具體的監(jiān)管結(jié)果。
6、如何貫徹落實(shí) 銀行外匯業(yè)務(wù) 展業(yè) 原則和規(guī)范1、銀行在辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)中實(shí)施“展業(yè) 3 原則”的必要性(一)“認(rèn)識(shí)你的客戶，了解你的業(yè)務(wù)，進(jìn)行盡職審查”是國(guó)際-2。銀行外匯業(yè)務(wù)中的合規(guī)性展業(yè)-1/是必然趨勢(shì)"展業(yè) 3原則"不是外匯局該做的事。國(guó)際上對(duì)-2展業(yè)有比較完整的法律體系，對(duì)-2展業(yè)3原則的適用并不止于。而是從審慎風(fēng)險(xiǎn)管理中越來越廣泛使用的相關(guān)定義、實(shí)施情況、審查措施、/2/內(nèi)部控制、外部執(zhí)法等角度，給出了-2展業(yè)3原則許多具體內(nèi)容和明確要求。
7、商業(yè) 銀行的“三性 原則”commerce 銀行的“三性原則”是安全性、流動(dòng)性和效率性。中華人民共和國(guó)(PRC) Commerce 銀行 Law第4條規(guī)定，Commerce 銀行以安全、流動(dòng)性和效率原則經(jīng)營(yíng)，自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自律。Commercial銀行:Commercial銀行(Commercial bank)，英文縮寫為CB，其網(wǎng)絡(luò)流行諧音為Save Bar，意為商店銀行。商業(yè)銀行與中央政府銀行和投資銀行的概念不同。它是以盈利為職能，以各種金融負(fù)債籌集資金，以各種金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的金融機(jī)構(gòu)。
8、 展業(yè)三 原則包括展業(yè)3原則包括市場(chǎng)導(dǎo)向、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)和客戶導(dǎo)向。首先，市場(chǎng)導(dǎo)向是指企業(yè)要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，了解和滿足客戶的需求，其次，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)意味著企業(yè)應(yīng)該不斷追求創(chuàng)新，通過開發(fā)新產(chǎn)品、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程和采用新技術(shù)來保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。最后，顧客導(dǎo)向是指企業(yè)要以顧客為核心，通過提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)來滿足顧客的期望和需求。
