有些朋友在買保險的時候有一個誤區(qū)，覺得保險可以當(dāng)做一個理財產(chǎn)品賺利息。很多其實咱們正常的理財產(chǎn)品的收益，都能輕松的跑贏這些理財?shù)男偷谋ｋU，所有的保險都是按照需求來購買的，理財保險也是一樣，為了幫助大家更好的買保險、了解保險知識，我準(zhǔn)備了一份“武林秘籍”，都是保險干貨、防坑攻略啊一大堆我總結(jié)的，價值千金啊，私信我“武林秘籍”就可以領(lǐng)取。

1、理財型保險是否值得買？

謝謝邀請！所有的保險都是按照需求來購買的，理財保險也是一樣。值不值的主要是看你要解決什么問題，你的需求是什么，第一、買保險的順序?qū)τ谄胀ɡ习傩諄碚f，買保險是有一個順序的，先從意外險、身價險、醫(yī)療險、重疾險、教育以及養(yǎng)老保險（可以通過理財解決）。依照“高額損失優(yōu)先原則”，先建立最基礎(chǔ)的保障再開始建立其他財務(wù)方面的規(guī)劃，

第二、理財險解析理財險不要看短期利益：理財險一定是看長期收益的，不能想著通過理財險在短期內(nèi)暴富。就現(xiàn)在的理財險來看，都是在五年以后才開始返還，相對于以前的產(chǎn)品返還周期變長，但實際上返還金額并么有減少，一般都是返還所交保費的一個比例，或者是返還保額的比例。因產(chǎn)品不同，返還的方式不同，理財險解決產(chǎn)期問題：例如養(yǎng)老、子女教育、財富傳承等等可以通過理財險實現(xiàn)。

在年輕的時候每年存一筆錢，通過足夠時間的運作在未來可以按照年領(lǐng)的方式，分步驟的將錢從保險公司領(lǐng)取出來作為養(yǎng)老金補充，建議將父母做投保人，孩子做被保險人，如果操作得當(dāng)可以實現(xiàn)三代或者是四代受益。被保險人百年之后還可以將賬戶剩余部分以身故金的方式傳承給下一代，實現(xiàn)財富傳承，理財險的弊端：一般來說理財險發(fā)生身故都是退還所交保費以及理財險的理財收益。

幾乎沒有任何保障功能，也起不到杠桿作用，而且一般理財險交費的數(shù)額都比較大，對于一般家庭來說交費壓力比較大，所以在開篇的時間建議先購買保障類的產(chǎn)品。短期收益微乎其微，所以買理財險一定要做好長期打算，理財險的優(yōu)勢：長期收益頗豐，現(xiàn)在的理財險基本上要和一個有保底的萬能賬戶相關(guān)聯(lián)，由于萬能賬戶是復(fù)利賬戶，只要給它時間，就會有意想不到的收獲。

2、買理財型的保險靠譜嗎？

理財險靠不靠譜，取決于你為什么要買，你希望它是什么樣子的，你希望它能給你帶來什么益處，理財險其實本身本無罪，它就是眾多險種中的一種，但因為人們都喜歡錢，喜歡逐利，所以理財險往往被夸大，客戶往往被誤導(dǎo)，使自己的理解跟產(chǎn)品真實的情況出現(xiàn)很大差異。如此一來，理財險，甚至是整個保險行業(yè)，就都成了騙子，其實湯是好的，只是臭魚多了些而已，當(dāng)然，臭魚多，本身也是保險行業(yè)自身的一個問題，所以最終讓保險行業(yè)背鍋，也不是特別的冤枉。

扯遠(yuǎn)了，我們來說說你買的這款理財保險，首先，它是一個快返年金，這一類的產(chǎn)品大同小異，就是繳費年限短，返錢也比較快，所以讓客戶沒有太大的壓力，因為客戶覺得，3年就可以交完了，不用像重疾險那樣一交就是20年30年，而且5年以后就領(lǐng)錢了，也不用像重疾險那樣可能一輩子都看不到錢，只能未來留給下一代。但其實，這里面是有很大一個誤區(qū)的，如果這個誤區(qū)題主是知道的，并且也接受，那購買就是沒有問題的，

如果題主并不知道，也不接受，那可能就是上當(dāng)了。這個誤區(qū)就是，5年后開始返錢的錢，默認(rèn)是要繼續(xù)留在保險公司的，而不是直接還給你，這一類產(chǎn)品，提供最大功能的并不是主險年金，而是萬能賬戶。主險每年返還的錢是微乎其微的，如果不考慮在萬能里二次增值的前提下，可能收益連銀行存款都比不過，而如果想享受萬能的二次增值，那每年返還的錢，就必須進(jìn)入萬能里，因為不可能說錢你拿出去隨便花，保險公司還白白給你拿走的錢增值（除非做保單貸款融資，承擔(dān)利息）。

想享受增值，就把錢放保險公司，自己花不了，想拿回去花，就享受不到增值，收益就會微乎其微。而在經(jīng)濟環(huán)境如此差的當(dāng)下，錢不增值，就是在虧損，所以，表面上看是5年后就可以返錢，而且返的很多，那個其實只是表面誘惑，最終還是要壓在保險公司的萬能賬戶里，另外還有一點，萬能賬戶的增值能力，取決于萬能賬戶的利率，而萬能賬戶的利率是不確定的，每個月都可以根據(jù)經(jīng)濟情況發(fā)生變化。