大家扎眼一看，感覺這貨很明顯的負債嘛，是的。假設我們的國家不發(fā)生大的經濟危機，利率水平保持平穩(wěn)，那么我們的貸款和應付的利息是相對固定的，這種情況很好理解，你的負債是不變的，但是房價一直上漲，這是有房的人希望看到的，卻是無房的人不想看到的，你的凈資產是一直增加的，你的財富也是一直增加的。

1、什么是資產和負債？如何計算自己的總資產和總負債？

在許多理財小白眼里，其實很多人都分不清資產和負債的區(qū)別，那資產和負債到底是什么？下面和你通俗講解下。富人獲得資產，窮人只有支出，中產階級購買他們以為是資產的負債，這是羅伯特·清崎在美國暢銷書《富爸爸窮爸爸》中提到的富人和窮人最大的區(qū)別。要想邁向財務自由之路，首先要分清資產和負債，首先我們例舉3樣東西出來，汽車、房子還有名貴包包，大家可以先想想這三樣東西哪個是資產、哪個是負債？其實，這三樣東西可以全是資產也可以全是負債；為什么這樣說，看下去，告訴你答案。

名貴包包：大家扎眼一看，感覺這貨很明顯的負債嘛，是的，如果買來只是用來炫，裝一些小飾品的話，這的確是負債，但如果你買來能把它租出去給別人，收點租金呢？？這樣的話，包包在慢慢幫你賺錢，而產生租金開始超過買來包包時的價格，這樣包包也就變成資產了。當然，重點是你要能把它租出去幫你賺錢，汽車：買了就已經貶值的東西，但相信你明白到包包這個案例你應該能想到汽車其實也可以運用上面的例子，當然還有的是，你可以買來車，然后自己做滴滴來賺錢。

房子：這個我就不展開講啦，如果你就打算一直自住，也不賣，這當然是負債了；但相信聰明的你已經想到出租房子了，當然還有就是房子漲了，你賣出賺錢，同樣這也算是資產，簡單來講，資產其實就是把錢裝進你的口袋，而負債就是從你的口袋里拿出錢來。所以各位要弄明白這個道理啦，連這道理都不明白還怎么理財，買好資產呢，如果這回答讓你的理財觀有提升，記得點贊支持啦。

2、房貸算不算負債？

感謝邀請，這個問題，我作為一個銀行從業(yè)多年的客戶經理來為你解答一下。首先可以肯定的是，房貸肯定是負債，你房子的市值才是你的資產。那么你房子的市值減去你的房貸（包括本金和利息）才是你的凈資產，那么很多人就會問了，我剛買完房，我的凈資產是不是就是我的首付呢？準確的來說不是的。我們假設如果你是三成首付買的房，你在剛買完房凈資產基本上是沒有的，

因為你付的首付和你未來要支付的利息是基本相等的。那么我們能否通過買房才能實現(xiàn)財富的增值呢？假設我們的國家不發(fā)生大的經濟危機，利率水平保持平穩(wěn)，那么我們的貸款和應付的利息是相對固定的，唯一的變量就是你房子市值，只是跟隨著市場價格變化的波動而波動的。一般來說會有以下三種情況:第一種房價上漲，這種情況很好理解，你的負債是不變的，但是房價一直上漲。

所以你的凈資產是一直增加的，你的財富也是一直增加的，這是有房的人希望看到的，卻是無房的人不想看到的。第二種是房價保持穩(wěn)定不動，你的凈資產水平保持不變。很多人可能會覺得，那這樣我也沒有吃虧呀，其實你還是吃虧了的，因為錢是有現(xiàn)金價值的，而你的首付是前期投入的，整個還款周期不會再產生新的價值。簡單來說，就是如果你把你的首付存在銀行存20年也有可觀利息，但你買了房子就沒有這部分利息了，

當然，如果這種情況，你買的房子不是用來自己住，而是用來出租，能夠產生租金，那就是另外一種情況了，這兒就不在多加討論了。第三種情況就是很多人盼望的房價持續(xù)下跌，這種情況也很好理解，你的負債不變，但是資產在不斷減少，所以你的凈資產是持續(xù)減少的，甚至會或可會變成負數(shù)。舉個極端的例子，如果房價腰斬了，會怎么樣？那么很多人就不會再去還房貸了，

舉例說明下，100萬的房子，你交了30萬首付，貸了70萬的款，但現(xiàn)在房價腰斬了，房子只值50萬，你還會去還房貸嗎？所以房價腰斬會帶來大量的貸款逾期和一系列的經濟問題！這樣銀行和國家都是受不了的。所以說現(xiàn)在的房價水平，政府只能去維持不要過快的上漲，但是如果你寄希望于他大幅下降也是不現(xiàn)實的，我們很多沒有買房的朋友就會問了，那房價越來越貴，我們以后是不是都買不起房子了？也不是的，國家一直在做經濟適用房和棚戶區(qū)改造項目并且不斷規(guī)范租房市場，并且致力于提高居民收入。