其中，M—調(diào)整因素，即保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)調(diào)整的百分比;A—實(shí)際損失比率;E—預(yù)期損失比率;C—信賴因素。對(duì)于許多具體業(yè)務(wù)來說，費(fèi)率的調(diào)整比費(fèi)率的計(jì)算更重要。采用上面的公式來決定費(fèi)率調(diào)整的百分比，關(guān)鍵在于確定信賴因素C的大小。信賴因素的大小，表示經(jīng)驗(yàn)期間所取得的數(shù)據(jù)的可信賴程度。客觀地確定信賴因素的大小，也是非壽險(xiǎn)精算的內(nèi)容之一。

　　(三)增減法

　　增減法是指在同一費(fèi)率類別中，根據(jù)投保人的或投保標(biāo)的的情況給以變動(dòng)的費(fèi)率。其變動(dòng)或基于在保險(xiǎn)期間的實(shí)際損失經(jīng)驗(yàn)，或基于其預(yù)想的損失經(jīng)驗(yàn)，或同時(shí)以兩者為基礎(chǔ)。增減法在實(shí)施中又有表定法、經(jīng)驗(yàn)法、追溯法、折扣法等多種形式。

　　1、表定法

　　表定法以每一危險(xiǎn)單位為計(jì)算依據(jù)，在基本費(fèi)率的基礎(chǔ)之上，參考標(biāo)的物的顯著危險(xiǎn)因素來確定費(fèi)率。表定法的優(yōu)點(diǎn)在于：1)能夠促進(jìn)防災(zāi)防損。若被保險(xiǎn)人的防災(zāi)防損意識(shí)不強(qiáng)，可能會(huì)面臨較高的保險(xiǎn)費(fèi)率，為了改變這一狀況，被保險(xiǎn)人將主動(dòng)減少有關(guān)危險(xiǎn)因素。2)適用性較強(qiáng)。表定法可適用于任何大小的危險(xiǎn)單位，而經(jīng)驗(yàn)法和追溯法不能做到這一點(diǎn)。其缺點(diǎn)主要是使用該法成本太高，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了詳細(xì)了解被保險(xiǎn)人的情況，經(jīng)常要文付大量營(yíng)業(yè)費(fèi)用。另外，該法只注重物質(zhì)或有形的因素而忽視了人的因素，這是片面的。

　　2、經(jīng)驗(yàn)法

　　該方法是根據(jù)被保險(xiǎn)人過去的損失記錄，對(duì)按分類法計(jì)算的費(fèi)率加以增減，但當(dāng)年的保費(fèi)率并不受當(dāng)年經(jīng)驗(yàn)的影響，而是以過去數(shù)年的平均損失，來修訂未來年份的保險(xiǎn)費(fèi)率。經(jīng)驗(yàn)法的理論基礎(chǔ)是：凡能影響將來的危險(xiǎn)因素，必已影響過去的投保人的經(jīng)驗(yàn)。其計(jì)算公式如：

　　其中，M—保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整的百分比，A—經(jīng)驗(yàn)時(shí)期被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，E—被保險(xiǎn)人適用某分類時(shí)的預(yù)期損失，C—信賴因素，T—趨勢(shì)因素(考慮平均賠償金額支出趨勢(shì)及物價(jià)指數(shù)的變動(dòng))。經(jīng)驗(yàn)法的優(yōu)點(diǎn)是，在決定被保險(xiǎn)人的保費(fèi)時(shí)，已考慮到若干具體影響因素，而表定法只給出了物質(zhì)因素，沒有包括非物質(zhì)因素。與表定法相比，經(jīng)驗(yàn)法更能全面地顧及到影響危險(xiǎn)的各項(xiàng)因素。經(jīng)驗(yàn)法主要應(yīng)用于汽車保險(xiǎn)、公共責(zé)任保險(xiǎn)、盜竊保險(xiǎn)等。

　　3、追溯法

　　該法是依據(jù)保險(xiǎn)期間的損失為基礎(chǔ)來調(diào)整費(fèi)率的。投保人起初以其他方法(如表定法或經(jīng)驗(yàn)法)確定的費(fèi)率購買保單，而在保險(xiǎn)期屆滿后，再依照本法最后確定保費(fèi)。如果實(shí)際損失大，繳付的保費(fèi)就多;實(shí)際損失小，繳付的保費(fèi)就少。追溯保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算公式是

　　其中，RP—計(jì)算所得的追溯保險(xiǎn)費(fèi);BP—基本保險(xiǎn)費(fèi);L—實(shí)際損失金額，LCF—損失調(diào)整因子(其數(shù)值大于1);TM— 稅收系數(shù)?；颈ｋU(xiǎn)費(fèi)由兩部分組成，一部分用于支付與理賠有關(guān)的各種費(fèi)用，一部分用于彌補(bǔ)超過最大保險(xiǎn)費(fèi)的損失額?；颈ＹM(fèi)經(jīng)常為標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)的某一百分比。損失調(diào)整系數(shù)將隨著損失變動(dòng)而變動(dòng)的費(fèi)用考慮在內(nèi)，稅收系數(shù)則是一個(gè)將稅收因素考慮在保費(fèi)之內(nèi)的數(shù)字。追溯法的計(jì)算方法不止一種，它視具體情況而定，追溯法計(jì)算復(fù)雜，其應(yīng)用范圍不廣，僅局限于少數(shù)大規(guī)模投保人。

7. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率厘定原則是什么

　　純費(fèi)率是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的主要組成部分，是由損失概率確定的?！　”ｋU(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)的基礎(chǔ)，是應(yīng)該繳納的保險(xiǎn)費(fèi)與保額的比例。一般來說，保險(xiǎn)費(fèi)率分為兩部分，分別是純費(fèi)率和附加費(fèi)率。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率也是由純費(fèi)率和附加費(fèi)率組成，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保額越高，保險(xiǎn)的費(fèi)率就越大，它們兩者之間是成正比關(guān)系的?！　∪藗兞?xí)慣把純費(fèi)率和附加費(fèi)率之和稱之為毛費(fèi)率，純費(fèi)率是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的主要組成部分，是由損失概率確定的。而作為保險(xiǎn)費(fèi)率的次要組成部分，附加費(fèi)率是根據(jù)保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)費(fèi)為基礎(chǔ)計(jì)算而得的。保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)，遵循的是權(quán)力和義務(wù)相等的原則，他們確定保險(xiǎn)費(fèi)率一般是通過觀察法、分類法和增加法這三個(gè)方法來實(shí)行。

8. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定方式

　　純費(fèi)率是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的主要組成部分，是由損失概率確定的?！　”ｋU(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)的基礎(chǔ)，是應(yīng)該繳納的保險(xiǎn)費(fèi)與保額的比例。一般來說，保險(xiǎn)費(fèi)率分為兩部分，分別是純費(fèi)率和附加費(fèi)率。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率也是由純費(fèi)率和附加費(fèi)率組成，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保額越高，保險(xiǎn)的費(fèi)率就越大，它們兩者之間是成正比關(guān)系的?！　∪藗兞?xí)慣把純費(fèi)率和附加費(fèi)率之和稱之為毛費(fèi)率，純費(fèi)率是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的主要組成部分，是由損失概率確定的。而作為保險(xiǎn)費(fèi)率的次要組成部分，附加費(fèi)率是根據(jù)保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)費(fèi)為基礎(chǔ)計(jì)算而得的。保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)，遵循的是權(quán)力和義務(wù)相等的原則，他們確定保險(xiǎn)費(fèi)率一般是通過觀察法、分類法和增加法這三個(gè)方法來實(shí)行。

9. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率厘定原則包括

　　不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品有不一樣的保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定工作由保險(xiǎn)公司來完成，再通過人民銀行的批準(zhǔn)。保險(xiǎn)人在厘定費(fèi)率時(shí)要貫徹權(quán)利與義務(wù)相等的原則，具體而言，厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原則為充分、公平、合理、穩(wěn)定靈活以及促進(jìn)防損原則?！　∫弧⒊浞中栽瓌t：指所收取的保險(xiǎn)費(fèi)足以支付保險(xiǎn)金的賠付及合理的營(yíng)業(yè)費(fèi)用、稅收和公司的預(yù)期利潤(rùn)，充分性原則的核心是保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力。　　二、公平性原則：指一方面保費(fèi)收入必須與預(yù)期的支付相對(duì)稱；另—方面被保險(xiǎn)人所負(fù)擔(dān)的保費(fèi)應(yīng)與其所獲得的保險(xiǎn)權(quán)利相一致，保費(fèi)的多寡應(yīng)與保險(xiǎn)的種類、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人的年齡、性別等相對(duì)稱，風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同的被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)相同的保險(xiǎn)費(fèi)率，風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同的被保險(xiǎn)人，則應(yīng)承擔(dān)有差別的保險(xiǎn)費(fèi)率?！　∪?、合理性原則：指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)盡可能合理，不可因保險(xiǎn)費(fèi)率過高而使保險(xiǎn)人獲得超額利潤(rùn)?！　∷摹⒎€(wěn)定靈活原則：指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)在一定時(shí)期內(nèi)保持穩(wěn)定，以保證保險(xiǎn)公司的信譽(yù)；同時(shí)，也要隨著風(fēng)險(xiǎn)的變化、保險(xiǎn)責(zé)任的變化和市場(chǎng)需求等因素的變化而調(diào)整，具有一定的靈活性?！　∥?、促進(jìn)防損原則：指保險(xiǎn)費(fèi)率的制定有利于促進(jìn)被保險(xiǎn)人加強(qiáng)防災(zāi)防損，對(duì)防災(zāi)工作做得好的被保險(xiǎn)人降低其費(fèi)率；對(duì)無損或損失少的被保險(xiǎn)人，實(shí)行優(yōu)惠費(fèi)率；而對(duì)防災(zāi)防損工作做得差的被保險(xiǎn)人實(shí)行高費(fèi)率或續(xù)保加費(fèi)。