首先需要明確一點，去銀行存錢買的保險類產(chǎn)品，絕不能與銀行產(chǎn)品劃等號。銀行銷售保險可以獲得可觀的提成最近幾年各大銀行都在積極推銷保險產(chǎn)品，甚至直接把任務(wù)落實到個人，而銀行之所以這么積極推銷保險，因為保險提成對于銀行來說是一個比較豐厚的利潤來源，對于銀行工作人員來銷售保險的提成甚至要比拉存款的獎金要高很多。

1、去銀行存錢，買保險類型的產(chǎn)品安全嗎？

首先需要明確一點，去銀行存錢買的保險類產(chǎn)品，絕不能與銀行產(chǎn)品劃等號。即是說，這種產(chǎn)品只是銀行和保險公司合作，代理保險公司銷售的一種投資分紅型保險產(chǎn)品，簡稱銀保產(chǎn)品，銀行只是代理銷售平臺，并不負(fù)責(zé)運營和管理，所以，銀保產(chǎn)品安全性和收益率與銀行沒有絲毫關(guān)系，一切由發(fā)行方保險公司負(fù)責(zé)。銀保產(chǎn)品也是銀行代理業(yè)務(wù)的一種，其目的主要是賺取中間業(yè)務(wù)收入，

而產(chǎn)品的運營管理則由保險公司負(fù)責(zé)，因此安全性和收益率的能否實現(xiàn)，則要看保險公司的運營管理效果。這個道理和余額寶非常類似，支付寶公司再強(qiáng)大，但與余額寶基金沒有絲毫關(guān)系，只是一個代理銷售平臺而已，風(fēng)險與收益完全由其中的十三家基金公司負(fù)責(zé)，支付寶只負(fù)責(zé)賺取傭金，銀保產(chǎn)品也不是說完全不靠譜，它也是銀保監(jiān)會核準(zhǔn)的投資理財工具之一，但對于普通投資者來說，至少有兩大硬傷。

一是違約責(zé)任大，流動性極差，目前是銀保產(chǎn)品主要分為兩類，躉繳型和期繳型。躉繳型產(chǎn)品主要指一次性繳費，到期一次還本并給付收益，這類產(chǎn)品對于保本一般都有時間規(guī)定，比如5年期必須存續(xù)3年才能保本，或3年期必須存續(xù)3年才能保本等，因此一旦投保人出現(xiàn)急需用錢提前退保時，不但不像銀行存款那樣計算活期利息，而是因違約而損失本金。

期繳型也是同樣如此，比如一款5年期十年取產(chǎn)品，連續(xù)每年存入一定金額，存滿5年后，每年返回一定比例資金，十年領(lǐng)完本金和收益，作為投保人，這其中就會遇到兩個問題，一是能否有足夠經(jīng)濟(jì)能力保持每年投入，一旦失去經(jīng)濟(jì)支撐，勢必脫保，也算違約，本金一樣會受到損失；其二，即使存夠5年，在滿期前退保的，本金可能損失不大或者保本，但與預(yù)期收益率差距很大，往往不如5年期定期存款利息。

二，預(yù)期收益率與實際收益率彈性太大，沒有保證，在投保時，保險合同中一般是沒有預(yù)期收益率的，只有最低收益率。而所謂的預(yù)期收益率都來至于銷售人員的口頭承諾，或者借助同類產(chǎn)品的歷史業(yè)績作為參照比對，繼而進(jìn)行引導(dǎo)銷售，銷售時說的6%預(yù)期收益率，到期可能是2%，但公司卻并不違法，但關(guān)鍵是銷售人員事前并不會有更加詳細(xì)的風(fēng)險提示，密密麻麻的合同內(nèi)容，有多少會認(rèn)真仔細(xì)看完呢？況且還有很多專業(yè)術(shù)語，即使銀行人員也不一定懂，就不要說普通投保人了，唯一懂的人卻不會告訴你。

有了以上對銀保產(chǎn)品的基本認(rèn)識，選擇產(chǎn)品就需要更加謹(jǐn)慎，否則會掉坑，為了有效遏制銀保產(chǎn)品糾紛，2017年8月23日銀保監(jiān)會發(fā)布