產(chǎn)業(yè)銀行是產(chǎn)融結合在機構形式上的最高階段，產(chǎn)業(yè)銀行的實質(zhì)是財務公司的升級版本，既保留了財務公司的優(yōu)勢，又克服了它的局限性，為財務公司轉型開創(chuàng)了新的發(fā)展空間。但依據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》的規(guī)定，財務公司不得從事離岸業(yè)務，除《企業(yè)集團財務公司管理辦法》第二十八條第二款業(yè)務外，不得從事任何形式的資金跨境業(yè)務，這使得財務公司的國際業(yè)務的發(fā)展空間受到嚴格的限制。

1、什么是產(chǎn)業(yè)銀行，和財務公司有什么區(qū)別？

如何界定產(chǎn)業(yè)銀行？產(chǎn)業(yè)銀行是指立足于實體產(chǎn)業(yè)，為產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè)提供綜合金融產(chǎn)品和服務的專業(yè)性銀行。產(chǎn)業(yè)銀行是產(chǎn)融結合在機構形式上的最高階段，產(chǎn)業(yè)銀行的實質(zhì)是財務公司的升級版本，既保留了財務公司的優(yōu)勢，又克服了它的局限性，為財務公司轉型開創(chuàng)了新的發(fā)展空間，產(chǎn)業(yè)銀行的設立，不僅是順應實體產(chǎn)業(yè)產(chǎn)融結合發(fā)展的歷史選擇，也是滿足金融業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展的必然選擇。

產(chǎn)業(yè)銀行具有三個顯著的特征：1.產(chǎn)業(yè)銀行具有鮮明的產(chǎn)業(yè)行業(yè)屬性，其宗旨并非要掌控整條產(chǎn)業(yè)鏈，獲取高額利潤，而是成為該產(chǎn)業(yè)的金融服務中心，以促進整條產(chǎn)業(yè)鏈的資金流、物流和信息流的整合發(fā)展，使得產(chǎn)業(yè)銀行成為行業(yè)發(fā)展的催化劑。2.產(chǎn)業(yè)銀行的目標是促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過所累積的行業(yè)經(jīng)驗和所掌握的產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況、行業(yè)政策、核心企業(yè)的綜合實力、及圍繞核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)的支付能力、生產(chǎn)銷售能力和經(jīng)營狀況等信息資源，有效甄別具有市場潛力、經(jīng)營穩(wěn)健、誠信可靠的企業(yè)客戶，為其提供綜合服務，促進產(chǎn)業(yè)升級發(fā)展。

3.產(chǎn)業(yè)銀行是專業(yè)性、綜合化和高粘性的銀行機構，其立足于產(chǎn)業(yè)鏈融資，并根據(jù)企業(yè)發(fā)展需求，提供包括銀團貸款、流動資金貸款、兼并收購融資、戰(zhàn)略管理咨詢、投行業(yè)務、承銷等綜合性金融產(chǎn)品服務，從而保證產(chǎn)業(yè)鏈資金的連續(xù)性，增強產(chǎn)業(yè)鏈的運營能力，提升整個產(chǎn)業(yè)的競爭力。產(chǎn)業(yè)銀行的出現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)鏈的改革發(fā)展和金融業(yè)的分層創(chuàng)新具有十分積極的作用，

1.推動整條產(chǎn)業(yè)鏈轉型升級、解決上下游中小企業(yè)融資痛點。產(chǎn)業(yè)銀行可以充分利用累積的產(chǎn)業(yè)、資源和信息優(yōu)勢，降低了銀行與中小企業(yè)間的信息不對稱，從而拓寬中小企業(yè)的融資渠道，實現(xiàn)核心企業(yè)的優(yōu)勢變現(xiàn)，加速產(chǎn)業(yè)的發(fā)展升級，2.促進金融行業(yè)的創(chuàng)新分層發(fā)展，激發(fā)了整體金融業(yè)的創(chuàng)新活力。由于以企業(yè)為核心成立的產(chǎn)業(yè)銀行沒有歷史包袱，更容易吸收國際金融機構的先進經(jīng)驗，向產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)客戶提供專業(yè)化“一站式”的金融解決方案和更多創(chuàng)新舉措，這不僅豐富了國內(nèi)銀行業(yè)的組成，也增強了國內(nèi)金融市場的公平競爭，市場潛力巨大，

產(chǎn)業(yè)銀行與財務公司相比，有哪些優(yōu)勢？1.產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品服務豐富靈活。產(chǎn)業(yè)銀行始終專注于產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也具備銀行業(yè)的金融業(yè)務能力，可以為產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈中企業(yè)客戶提供量身定制產(chǎn)品，服務更加專業(yè)化、差異化和綜合化，同時，利用企業(yè)集團強大的商業(yè)信用，產(chǎn)業(yè)銀行可以覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)風險，增強整條產(chǎn)業(yè)鏈的商業(yè)信用。在風險可控情況下，產(chǎn)業(yè)銀行服務內(nèi)容更加豐富：對上游供應商可以提供有保理、票據(jù)貼現(xiàn)等服務；對中游中間商可以提供流動資金貸款、應收賬款融資、存活融資等服務；對下游經(jīng)銷商可以提供票據(jù)、融資租賃、定向擔保貸款等服務，

2.促進產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈繁榮發(fā)展。產(chǎn)業(yè)銀行可以利用熟悉本產(chǎn)業(yè)的先天優(yōu)勢，降低與企業(yè)間的信息不對稱，將資金有效注入產(chǎn)業(yè)鏈上下游相對弱勢的中小企業(yè)，解決其融資難問題，促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期合作關系，提升整個產(chǎn)業(yè)鏈的抗風險能力和競爭實力，維持產(chǎn)業(yè)鏈的持續(xù)健康發(fā)展，同時，產(chǎn)業(yè)銀行可以通過金融業(yè)務推動鏈上企業(yè)的整合發(fā)展，并吸引更多有潛力的企業(yè)加入，不斷向產(chǎn)業(yè)鏈注入新鮮血液，擴大產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展規(guī)模，提升整個產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈的活力。

3.充分發(fā)展國際業(yè)務，隨著“一帶一路”戰(zhàn)略發(fā)展，企業(yè)“走出去”步伐加快，境外資金規(guī)模需求不斷增大，迫切需要對境外資金的管理服務。但依據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》的規(guī)定，財務公司不得從事離岸業(yè)務，除《企業(yè)集團財務公司管理辦法》第二十八條第二款業(yè)務外，不得從事任何形式的資金跨境業(yè)務，這使得財務公司的國際業(yè)務的發(fā)展空間受到嚴格的限制。