幾年前我問過一個(gè)對(duì)沖基金的大佬，你怕不怕經(jīng)濟(jì)危機(jī)，如果經(jīng)濟(jì)危機(jī)來了你們?nèi)兆泳筒缓眠^了吧，大佬回答。從嚴(yán)重性角度上來經(jīng)濟(jì)危機(jī)比金融危機(jī)要更嚴(yán)重一些，如果按題主所說2020年發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)了那我們可能會(huì)遇見一次大蕭條，就像20世紀(jì)30年代的美國(guó)。
1、如果世界發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)，我們普通民眾應(yīng)該做些什么？
這是個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問題，受新冠疫情和俄烏戰(zhàn)爭(zhēng)的影響，現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)危機(jī)的苗頭，輻射到我們的生活里，表現(xiàn)在各種物價(jià)的不斷上漲，工資相對(duì)已經(jīng)大幅縮水，購(gòu)買力下降，我們生活水準(zhǔn)自然也會(huì)降低。在經(jīng)濟(jì)危機(jī)面前，我們普通民眾又能做些什么？我們既不能左右世界局勢(shì)，也不能平息物價(jià)的不斷上漲，也無法讓疫情消退，可能我們什么也做不了，
我們所能夠做的，就是自保，先保證自己和家人不受沖擊或受到的沖擊最小，我們只能盡努力掙錢，掙到更多的面包來養(yǎng)活家人，避免受凍或挨餓。可能有人認(rèn)為，我說的有些過了，現(xiàn)在國(guó)家糧食年年豐收，怎么可能缺吃的東西呢？現(xiàn)在全球經(jīng)濟(jì)一體化，別國(guó)經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩必然會(huì)牽涉到我們，現(xiàn)在看糧食價(jià)格相對(duì)平穩(wěn)，當(dāng)糧食危機(jī)加重時(shí)，漲價(jià)是避免不了的，
2、如果發(fā)生全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)，怎么讓我們的資產(chǎn)能損失最?。?/strong>
題主這個(gè)問題問的很及時(shí)，等危機(jī)爆發(fā)才開始考慮怎樣讓自己的資產(chǎn)不縮水就晚了。那么，假如我們能夠感覺到未來幾年可能會(huì)有一場(chǎng)全球性的金融危機(jī)，我們能做什么呢？幾年前我問過一個(gè)對(duì)沖基金的大佬，你怕不怕經(jīng)濟(jì)危機(jī)，如果經(jīng)濟(jì)危機(jī)來了你們?nèi)兆泳筒缓眠^了吧，大佬回答：沒有危機(jī)我們?cè)趺促嵈箦X，怎樣利用做空機(jī)制賺大錢，不在我們普通人的考慮范疇內(nèi)，所以今天我們不討論做空。
我們需要做的是，在爆發(fā)之前做好資產(chǎn)配置，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)出現(xiàn)之時(shí)，可以穩(wěn)穩(wěn)的迎接沖擊，不讓自己的資產(chǎn)被經(jīng)濟(jì)危機(jī)沖垮，一、危機(jī)爆發(fā)前做好資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置說白了就是不要把雞蛋放到同一個(gè)籃子里，要將權(quán)益類資產(chǎn)、債券類、貴金屬和現(xiàn)金根據(jù)自己的情況按照一定比例組成你的總資產(chǎn)。中國(guó)家庭普遍房子占的資產(chǎn)比重很高，如果只是自主的房子，經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響有限，反正也不賣，這個(gè)情況我們就不討論了，我們來說說除了房子剩余部分的資產(chǎn)配置，
對(duì)于一般家庭，我推薦配置權(quán)益類資產(chǎn)（股票、股票型基金）、債券、貴金屬和現(xiàn)金這四類，根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好決定比例，如果認(rèn)為經(jīng)濟(jì)危機(jī)即將來臨，減少權(quán)益類資產(chǎn)的配置，增加后三種資產(chǎn)的比例，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)時(shí)，股市受沖擊最為直接，第一個(gè)回合股票、基金損失最為嚴(yán)重。有朋友問現(xiàn)金留那么多干什么，不怕貶值嗎？一是現(xiàn)金是危機(jī)中最信得過的資產(chǎn)，至少可以解決人的基本生存問題；二是現(xiàn)金留著后面撿籌碼，等股票跌得夠低了，可以嘗試低吸一些超跌的股票和基金，以備在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時(shí)財(cái)富增長(zhǎng)能夠跟得上，
二、危機(jī)爆發(fā)時(shí)不輕易投資，守好債券類資產(chǎn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)生后哪一類資產(chǎn)能盈利？哪類資產(chǎn)能保值？在這里我為大家引入一個(gè)概念叫美林投資時(shí)鐘理論。正如下圖所示，美林時(shí)鐘把經(jīng)濟(jì)分為四個(gè)階段，復(fù)蘇、過熱、滯脹和衰退，這四個(gè)階段表現(xiàn)最好的資產(chǎn)是這樣的，復(fù)蘇時(shí)期表現(xiàn)最好的是股票，過熱時(shí)期表現(xiàn)的是商品，滯脹時(shí)期表現(xiàn)最好的是現(xiàn)金，而衰退時(shí)期表現(xiàn)最好的是債券。
所以在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)時(shí)，也就是經(jīng)濟(jì)衰退期，債券的收益率會(huì)顯著高于其他類資產(chǎn)，事實(shí)亦是如此，在發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)，股票下跌就不用說了，商品因?yàn)樾枨鬁p弱價(jià)格也會(huì)下降，而現(xiàn)金是沒有價(jià)值增值的，還可能因?yàn)橥ㄘ浥蛎涃?gòu)買力收到削弱，這個(gè)時(shí)間表現(xiàn)最好的就是債券。三、黃金的價(jià)格要看美國(guó)經(jīng)濟(jì)受沖擊的程度除了債券之外，表現(xiàn)好的還可能有黃金，
但是黃金是受到了一定條件的限制，這就要看這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)中美國(guó)所受到的損失的大小，如果美元受到了嚴(yán)重的打擊，那么作為美元替代品的黃金一定會(huì)上漲。如果全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)使美元更受追捧，美元指數(shù)上升，那么黃金價(jià)格反而會(huì)下降，所以黃金也要看具體情況，主要就看美國(guó)經(jīng)濟(jì)的損失程度，不過假如這兩年發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)，那美國(guó)所受沖擊一定很大，美國(guó)的股市已在歷史高位，企業(yè)回購(gòu)減弱后，有一點(diǎn)風(fēng)聲鶴唳的感覺，貿(mào)易摩擦的壞消息可以讓美國(guó)股市大跌，發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)美國(guó)股市的打擊就更大了。
