在在線投顧出現(xiàn)之前，投資顧問(wèn)服務(wù)一直被認(rèn)為是高凈值客戶群體才能享有的“財(cái)富特權(quán)”，且客戶往往是被動(dòng)式的接受。智能投顧這個(gè)概念，來(lái)源于美國(guó)，目前發(fā)展最成熟的地區(qū)也是美國(guó)，在線投顧是未來(lái)公募基金發(fā)展的必然趨勢(shì)，與傳統(tǒng)投顧相比，具有以下優(yōu)勢(shì)，這職業(yè)比較專業(yè)，做辦公室，不用風(fēng)吹雨打賣體力，冬暖夏涼的當(dāng)然是個(gè)好職業(yè)。

1、什么是智能投顧？

先說(shuō)智能投顧的源起：智能投顧這個(gè)概念，來(lái)源于美國(guó)，目前發(fā)展最成熟的地區(qū)也是美國(guó)。2010年，被稱為智能投顧始祖的美國(guó)的Betterment公司，在紐約成立，一年后又一家智能投顧公司W(wǎng)ealthfront在矽谷成立，從而開(kāi)啟了智能投顧的篇章，2013年開(kāi)始，兩家公司的資產(chǎn)管理規(guī)模呈現(xiàn)了驚人的增長(zhǎng)，到2015年底，兩家公司的管理規(guī)模分別都達(dá)到和超過(guò)了30億美元，自此，華爾街刮起了一股智能投顧的熱潮。

智能投顧，原名“Robo-Advisor”，是指提供自動(dòng)化，并主要以算法驅(qū)動(dòng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的數(shù)字化平臺(tái)，說(shuō)白了，就是通過(guò)科技幫助投資者實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)。和傳統(tǒng)的投顧相比，智能投顧最大的特征有三個(gè)：一、門檻低，任何人都可以接受智能投顧的服務(wù)，沒(méi)有資金要求；二、費(fèi)用低，因?yàn)槭×撕芏嗳斯べM(fèi)；三、效率高，通過(guò)科技以及大數(shù)據(jù)分析，直接給投資者建議合適的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)，

智能投顧服務(wù)的對(duì)象，主要面對(duì)需要投顧服務(wù)，卻又不具備聘任私人投資顧問(wèn)的中產(chǎn)階層提供服務(wù)。但需要注意的是，智能投顧并不代表不會(huì)虧錢，在一個(gè)投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，最能體現(xiàn)智能的環(huán)節(jié)有三個(gè)：一、投前：運(yùn)用智能技術(shù)提供自動(dòng)化投資風(fēng)險(xiǎn)傾向分析、導(dǎo)入場(chǎng)景化需求、投資人理財(cái)目標(biāo)分析等，二、投中：實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化分倉(cāng)交易、交易路徑的最大效率或最小成本算法、以及比對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)所衍生的交易策略等等。

三、投后：自動(dòng)化帳戶凈值跟進(jìn)、自動(dòng)調(diào)倉(cāng)提示、智能客服、與其他可預(yù)先設(shè)定場(chǎng)景的服務(wù)規(guī)劃等等，總之，智能投顧只是運(yùn)用技術(shù)手段幫助投資者改進(jìn)和提升投資理財(cái)?shù)男剩⒉荒鼙ＷC不虧錢。最后，市場(chǎng)上很多號(hào)稱提供智能投顧服務(wù)的機(jī)構(gòu)，投資者要怎么選擇跟判斷哪個(gè)是真正的智能投顧呢？這邊也提出一些原則給大家參考：一、智能投顧必須具備可以量化的算法邏輯，而且可被復(fù)現(xiàn)、被追蹤、被驗(yàn)證，

2、誰(shuí)來(lái)解釋下什么是在線投顧？在線投顧有哪些優(yōu)勢(shì)？

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，以及財(cái)富人群的代際遷移，80后、90后已成為社會(huì)財(cái)富的主要承載者和理財(cái)需求者，其思維模式、生活方式、理財(cái)習(xí)慣與70后、60后截然不同，這也正為在線投顧的發(fā)展創(chuàng)造機(jī)會(huì)。在線投顧是指基于公募基金產(chǎn)品，運(yùn)用組合策略等方式，針對(duì)用戶具體需求，借助電商技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)等新技術(shù)，將投資顧問(wèn)服務(wù)模式化、產(chǎn)品化，并將之以良好體驗(yàn)在線呈現(xiàn)的產(chǎn)品和營(yíng)銷服務(wù)方式，

在線投顧是未來(lái)公募基金發(fā)展的必然趨勢(shì)，與傳統(tǒng)投顧相比，具有以下優(yōu)勢(shì)：1、“高交互”式。在在線投顧出現(xiàn)之前，投資顧問(wèn)服務(wù)一直被認(rèn)為是高凈值客戶群體才能享有的“財(cái)富特權(quán)”，且客戶往往是被動(dòng)式的接受，在線投顧可以激發(fā)各類機(jī)構(gòu)和客戶的廣泛參與，促進(jìn)公募基金社交化運(yùn)營(yíng)，使基金公司更具有地氣。2、千人千面，傳統(tǒng)投顧所提供的服務(wù)是同質(zhì)化的，隨著技術(shù)的發(fā)展、成本的降低，在線投顧可為廣大用戶提供能個(gè)性化的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)真正的“專屬于你”的服務(wù)方案。

3、投資民主化傳統(tǒng)投顧對(duì)從業(yè)者有嚴(yán)格的資格要求，在線投顧則秉持了互聯(lián)網(wǎng)去中心化精神的實(shí)質(zhì)，持牌機(jī)構(gòu)、非金融行業(yè)的專業(yè)機(jī)構(gòu)、用戶本身、專業(yè)性的自媒體，乃至草根達(dá)人均可創(chuàng)設(shè)，真正實(shí)現(xiàn)了投資的去中心化，4、突破基金產(chǎn)品不可試錯(cuò)的禁錮在線投顧利用互聯(lián)網(wǎng)豐富的承載能力去展示給用戶更多選擇，其背后自然存在優(yōu)勝劣汰，用戶看得懂的、喜歡的，就會(huì)成長(zhǎng)壯大，不喜歡的就會(huì)被淘汰。

對(duì)于基金公司而言，便可在組合、策略領(lǐng)域廣泛地試錯(cuò)，豐富地呈現(xiàn)，讓市場(chǎng)、讓結(jié)果做選擇，進(jìn)而形成一種更加優(yōu)化的競(jìng)爭(zhēng)格局，當(dāng)前以在線投顧為中心，開(kāi)展多元化的跨界、跨平臺(tái)、跨牌照的合作已被越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)所重視，公募基金更是其中佼佼者，作為互聯(lián)網(wǎng)浪潮下的產(chǎn)物，在線投顧有望為基金公司揭開(kāi)新的篇章。想了解更多關(guān)于在線投顧的情況，不妨翻閱有天弘指數(shù)基金研究小組，經(jīng)歷6年研究，寫成的《指數(shù)基金投資至簡(jiǎn)》一書。