投資收益，公允價值變動凈收益這部分收益可以簡單理解為銀行買賣各種有價證券賺的錢，比如股票、債券等等。根據(jù)18年上市銀行年報數(shù)據(jù)，利息收入占銀行營業(yè)收入的77.9%，是銀行主要收入的來源，那我們都知道，我們到銀行里去取錢存錢或者貸款，都會產(chǎn)生一定的利息，那銀行怎么賺錢呢。

1、銀行靠什么賺錢？

首先，銀行盈利來源于兩大方面，分別為利息收入，非息收入。根據(jù)18年上市銀行年報數(shù)據(jù)，利息收入占銀行營業(yè)收入的77.9%，是銀行主要收入的來源，利息收入主要是貸款和墊款收入，占比接近85%。另外還有會有投資利息收入，存拆放同業(yè)利息收入，其他金融機(jī)構(gòu)利息收入，銀行通過生息資產(chǎn)收益率，減去計息負(fù)債成本算出貸款和墊款的凈利息收入。

因此，我們可以看到，有一些銀行因為吸儲的成本太高，進(jìn)而只能追求較高風(fēng)險高收益的資產(chǎn)，帶來的影響就是會有較高的不良率，所以每家銀行都在追求有更高的生息資產(chǎn)收益和更低的計息負(fù)債成本，這就是凈利差，這里有一個點，雖然利息收入是銀行的主要收入來源，但由于銀行的收益前置風(fēng)險后置，放貸款出去的錢，下個月就可以收到利息且直接算入銀行的當(dāng)期收益，但是在本金還沒收回來之后，都有可能這筆本金收不回來，成為不良資產(chǎn)。

所以，有一些銀行投資者，把銀行非息收入占比作為評估銀行的重要指標(biāo)，因為非息收入是無風(fēng)險收益，銀行非息收入，主要是手續(xù)費及傭金收入和其他非息收入。手續(xù)費及傭金很好理解，就是銀行卡手續(xù)費，傭金就是各種通道費用，其他非息收入主要是投資收益和公允價值變動。因此，如果對銀行非息收入有了解的，在分析銀行的收入時需要把其他非息收入剔除，因為投資收益和公允價值變動損益都是不可持續(xù)的，

當(dāng)然，目前各大銀行都在布局金融科技，還有理財子公司，往后看，銀行的盈利模式會越來寬。上面講的都是銀行的收入，但是銀行盈利=收入-費用，銀行的費用，主要是資產(chǎn)減值損失和業(yè)務(wù)管理費用，其中，資產(chǎn)減值損失是銀行主要的費用支出，業(yè)務(wù)管理費就是員工費用和折舊攤銷。資產(chǎn)減值損失就是前面提到的，銀行需要對未來風(fēng)險做資產(chǎn)評估，對不良資產(chǎn)進(jìn)行核銷和撥備計提等，

2、銀行靠什么盈利？

那我們都知道，我們到銀行里去取錢存錢或者貸款，都會產(chǎn)生一定的利息，那銀行怎么賺錢呢？實際上他吃的就是我們存取錢之間的利息差。銀行的盈利方式主要有兩類，一類是利息差的收入，一類是非利差的收入，利息差的收入呢，主要指的就是貸款利息收入與存款利息的支出之間的差額，這個在我國的銀行中，這種方式占的比重是最大的。

也就是我們到銀行去存款，然后我們的利率很少，然后我們到銀行去貸款，相應(yīng)的我們的利率會很高，例如說現(xiàn)在興起的一些消費貸抵押貸等等等等，然后在這個中間呢，我們不僅要把自己的信用或者自己的房產(chǎn)抵押給銀行，還要付出一個高高利息。那么在我們這個存款與貸款之間，低利息與高利息之間的差就是銀行所賺取的利潤，那非利息差的收入就是通過銀行的一些中間業(yè)務(wù)來實現(xiàn)，比如說銀行收取的年費辦理的承兌業(yè)務(wù)資金證明業(yè)務(wù)銀行，等銀行代理的有關(guān)投資資本方面附加業(yè)務(wù)。

在這期間銀行還會有一些類似于托管及受托代理業(yè)務(wù)，這些都是銀行盈利的方式，我們知道存款是把錢放到銀行，然后他給儲戶上相應(yīng)的利息。而為了風(fēng)險銀行再把這筆費用再貸出去的時候，就會通過個人的征信，信用貸或者抵押貸等，目的是在銀行拿著我們儲戶錢盈利的過程中，為了不讓銀行及儲戶有任何的損失，而采取的這一貸款方式，

3、和銀行關(guān)系好的人，可以賺哪些錢呢？

你各行各業(yè)的人脈能為你帶來的好處有多大，其很大程度決定于你的高度。就那銀行的朋友來說，1.假設(shè)你只是普通的上班族，你在銀行有朋友，你可以辦著急的業(yè)務(wù)插個隊，辦理信用卡方便一點，有可能領(lǐng)取一些贈品等等，2.假如你有一定的繼續(xù)，且有一定的閑錢，你可以讓銀行的朋友幫你頂著一些合適安全的儲蓄產(chǎn)品，有最新的紀(jì)念幣有可能優(yōu)先幫你拿到。