核心巴塞爾-3監(jiān)管委員會(huì)有效-3監(jiān)管-1。(2006年10月)巴塞爾核心-2/由巴塞爾-3監(jiān)管委員會(huì)于1997年9月頒布，銀行Ye監(jiān)管Ye銀行Ye監(jiān)管Ye原則-3/Ye。

銀監(jiān)局主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等吸收存款類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理，維護(hù)銀行的合法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。它屬于國(guó)家單位。中國(guó)銀行行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或銀監(jiān)會(huì)；中文:中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))成立于2003年4月25日，是國(guó)務(wù)院直屬的部級(jí)機(jī)構(gòu)。

《商銀行法》第五十九條規(guī)定:“商銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定制定業(yè)務(wù)規(guī)則，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度?！鄙虡I(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，以安全、流動(dòng)性、效率為經(jīng)營(yíng)宗旨原則。據(jù)此原則、商銀行應(yīng)制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立健全本行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，實(shí)行制度化、規(guī)范化管理。一般來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)銀行應(yīng)建立以下主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度:(1)建立業(yè)務(wù)管理制度。

為適應(yīng)新的財(cái)務(wù)管理體制，增強(qiáng)商業(yè)銀行的自我約束和自我發(fā)展能力，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行的信貸資金實(shí)行比例管理。通過(guò)建立健全商業(yè)銀行內(nèi)部資本比例管理制度，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行自給率、借入資金與存款比例、風(fēng)險(xiǎn)貸款比例的檢查考核，力爭(zhēng)控制在規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)以內(nèi)。

巴塞爾-3監(jiān)管委員會(huì)有效-3監(jiān)管核心原則(巴塞爾-1原則由巴塞爾銀行-3頒布此后，核心-2/評(píng)價(jià)方法2相繼問(wèn)世。為了滿足good 監(jiān)管 practice的基本要求，許多國(guó)家都以核心-2/為基準(zhǔn)來(lái)評(píng)價(jià)本國(guó)監(jiān)管系統(tǒng)的質(zhì)量，并明確今后的工作要求。

巴塞爾核心-2/修訂版再次強(qiáng)調(diào)了自我評(píng)估的重要性。國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行一直在使用核心-2/評(píng)估各國(guó)-3監(jiān)管金融部門評(píng)估計(jì)劃中的系統(tǒng)和做法。但自1997年以來(lái)，-3監(jiān)管的制度發(fā)生了很大的變化，各國(guó)通過(guò)實(shí)施-1原則積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。由于監(jiān)管的制度和實(shí)施中出現(xiàn)了許多新的問(wèn)題，人們的認(rèn)識(shí)也在不斷加深，委員會(huì)相應(yīng)地頒布了許多文件?；谝陨锨闆r，有必要對(duì)核心-2/以及評(píng)價(jià)方法進(jìn)行修改。

1。為什么特別強(qiáng)調(diào)-3監(jiān)管-0/內(nèi)容金融在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的地位？它的商業(yè)活動(dòng)是強(qiáng)大的、有影響力的和有風(fēng)險(xiǎn)的。業(yè)務(wù)銀行作為財(cái)務(wù)系統(tǒng)核心對(duì)其尤為重要監(jiān)管。從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求來(lái)看，金融學(xué)監(jiān)管的理論基礎(chǔ)來(lái)源于一般規(guī)制理論。

1。資產(chǎn)負(fù)債比率管理系統(tǒng)。2.抵押貸款和擔(dān)保貸款制度。3.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系。4、加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)效益考核體系的建立。5.建立和完善儲(chǔ)蓄利率管理制度。6.建立各種會(huì)計(jì)結(jié)算管理制度。商業(yè)銀行要建立健全貸款審批制度，完善信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備制度，建立科學(xué)規(guī)范的貸款企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)各類新增貸款和生產(chǎn)項(xiàng)目認(rèn)真進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研和預(yù)測(cè)，確定資金投向和結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點(diǎn)。

要積極利用現(xiàn)有的壞賬準(zhǔn)備，盡快開(kāi)展壞賬核銷工作，努力使每年提取的壞賬準(zhǔn)備按規(guī)定用于核銷不良貸款，防止風(fēng)險(xiǎn)積累。實(shí)行國(guó)際通行的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，參照巴塞爾有效銀行監(jiān)管核心原則，用量化指標(biāo)預(yù)測(cè)和評(píng)估各類貸款的風(fēng)險(xiǎn)，作為考核貸款質(zhì)量和劃分貸款審批權(quán)限的依據(jù)。業(yè)務(wù)應(yīng)該做什么銀行遵循原則:效率、安全、流動(dòng)性原則；依法獨(dú)立經(jīng)營(yíng)原則；保護(hù)存款人利益原則；自愿、平等、誠(chéng)實(shí)守信原則；嚴(yán)格保證貸款人的信用，依法按時(shí)收回貸款本息。

銀行Industry監(jiān)管Y原則Y銀行行業(yè)監(jiān)督管理基本準(zhǔn)則。中國(guó)銀行Industry監(jiān)管應(yīng)遵循以下幾個(gè)方面原則: (1)合法、公開(kāi)、公正、高效原則合法原則指。職權(quán)來(lái)源于法律，應(yīng)嚴(yán)格依法行使監(jiān)管，履行職能監(jiān)管。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院的監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀行。根據(jù)《行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定銀行和國(guó)務(wù)院的授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行促進(jìn)行業(yè)合法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)銀行。

這個(gè)原則主要包括兩個(gè)方面:一是信息的公開(kāi)披露，包括監(jiān)管有關(guān)立法、政策、標(biāo)準(zhǔn)和程序的信息，銀行金融機(jī)構(gòu)依法應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公開(kāi)的信息，以及必須披露的金融風(fēng)險(xiǎn)信息。二是監(jiān)管行為的公開(kāi)，即監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管行為和行政執(zhí)法行為應(yīng)當(dāng)依照法定程序公開(kāi)進(jìn)行，Justice 原則是指所有依法設(shè)立的銀行金融機(jī)構(gòu)具有平等的法律地位，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)法律平等對(duì)待所有客戶監(jiān)管。