中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的歷程發(fā)展 1。中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的歷程發(fā)展 1，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步晚，發(fā)展慢，保險(xiǎn)業(yè)在中國(guó)發(fā)展30，自28年前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從無(wú)到有開(kāi)始改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)的，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)參與者的類(lèi)型和數(shù)量中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)參與者主要包括保險(xiǎn)集團(tuán)、中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。

中國(guó)加入WTO以來(lái)，隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力節(jié)節(jié)攀升。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)精算研究院保險(xiǎn)數(shù)據(jù)《2020年中國(guó)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)研究報(bào)告》顯示，除風(fēng)險(xiǎn)管理能力外，外資優(yōu)勢(shì)明顯，中資保險(xiǎn)公司的盈利能力、資本管理能力、營(yíng)運(yùn)能力和/123，456，789-0/潛力普遍高于外資保險(xiǎn)公司。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)參與者的類(lèi)型和數(shù)量中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)參與者主要包括保險(xiǎn)集團(tuán)、中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。

中外合資企業(yè)數(shù)量變化不大，只增加了8家。外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)或重新進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)有四條路徑:外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)市場(chǎng)迅速崛起。2020年，中國(guó)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入將為4.17萬(wàn)億元，市場(chǎng)份額為92.21%；外資保險(xiǎn)公司占比為3524.44億元，市場(chǎng)份額為7.79%，同比上升0.62個(gè)百分點(diǎn)，其中壽險(xiǎn)市場(chǎng)份額遠(yuǎn)超財(cái)險(xiǎn)。

1949年9月25日至10月6日開(kāi)國(guó)大典期間，中國(guó)人民銀行在北京組織召開(kāi)了第一次全國(guó)保險(xiǎn)會(huì)議。10月20日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在北京成立，宣告新中國(guó)全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)誕生。1951年，上海和天津的28家私營(yíng)保險(xiǎn)公司分別組建了太平保險(xiǎn)公司和信豐保險(xiǎn)公司。1952年6月，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司從中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)入財(cái)政部領(lǐng)導(dǎo)。外資保險(xiǎn)公司已經(jīng)完全退出中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

1956年8月，太平和新豐合并，保險(xiǎn)業(yè)成為公私合營(yíng)企業(yè)，標(biāo)志著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)主義改造的完成。1958年人民公社后，全國(guó)財(cái)政會(huì)議決定“全面停止國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。1959年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司從財(cái)政部劃歸中國(guó)人民銀行，保險(xiǎn)公司被撤銷(xiāo)。1965年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)立成立，包括工人在內(nèi)共有員工86人。從1965年開(kāi)始，中國(guó)進(jìn)入了一個(gè)動(dòng)蕩的時(shí)代。每個(gè)行業(yè)都投身于文革的熱潮中，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展也跌到了谷底。

2020年前11個(gè)月，我國(guó)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入累計(jì)超7600億元。在政策和市場(chǎng)的雙重推動(dòng)下，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)歷了一個(gè)快速發(fā)展。2011-2019年，原保費(fèi)收入從692億元快速增長(zhǎng)至7066億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率34%。相對(duì)于發(fā)展相對(duì)穩(wěn)定的壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)，健康險(xiǎn)成為保險(xiǎn)領(lǐng)域增長(zhǎng)最快的細(xì)分市場(chǎng)。雖然經(jīng)歷了快速增長(zhǎng)，但由于健康險(xiǎn)起步晚、初期規(guī)模小，截至2019年健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入僅占保險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)收入的17%，未來(lái)發(fā)展空間非常廣闊。

我國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)以疾病保險(xiǎn)為主，醫(yī)療保險(xiǎn)為輔。目前，我國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品構(gòu)成以疾病保險(xiǎn)為主，截至2019年其保費(fèi)比例為64%；醫(yī)療保險(xiǎn)排名第二，保費(fèi)占比35%；護(hù)理險(xiǎn)和傷殘險(xiǎn)規(guī)模有限，總保費(fèi)占比1%左右。特別是隨著監(jiān)管對(duì)中短期產(chǎn)品的整頓和規(guī)范，曾經(jīng)暢銷(xiāo)的金融護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品基本退出市場(chǎng)，保費(fèi)規(guī)模大幅縮水。

1、中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)中國(guó)的保險(xiǎn)產(chǎn)品分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老四大類(lèi)。其中，針對(duì)終端企業(yè)用戶(hù)和個(gè)人用戶(hù)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)兩大類(lèi)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)。2.2016-2022年中國(guó)壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入始終高于財(cái)險(xiǎn)，中國(guó)壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入呈上升趨勢(shì)；相比之下，壽險(xiǎn)的原保費(fèi)收入始終高于財(cái)險(xiǎn)。

3.2022年壽險(xiǎn)占比最高的是壽險(xiǎn)。從壽險(xiǎn)產(chǎn)品需求來(lái)看，2022年，壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入占比最高，占比71.96%；壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)原保費(fèi)收入占比最低，為3.52%。4.2022年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)占比最高。從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品需求來(lái)看，2022年，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)原保費(fèi)收入占比最高，占比64.58%；其次是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)，其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品需求相對(duì)較小。

1。中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的歷程發(fā)展中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步較晚和發(fā)展發(fā)展緩慢，跌宕起伏。自1982年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司恢復(fù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，只有中國(guó)PICC和中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并形成一定規(guī)模。前10年保費(fèi)快速增長(zhǎng)，后10年收益直線下降，呈倒“U”型曲線?？偨Y(jié)起來(lái)，大致經(jīng)歷以下四個(gè)階段。(1)1982年恢復(fù)試驗(yàn)期(1982-1990年)，

為了替國(guó)家和農(nóng)民分憂，PICC恢復(fù)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一度提供多項(xiàng)農(nóng)作物和水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)按照“恢復(fù)平衡、積少成多、巨災(zāi)之年有備無(wú)患”的經(jīng)營(yíng)原則，以不盈利為目的，取得了顯著的社會(huì)效益。整個(gè)80年代，中國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得了巨大的成功/123，456，789-0/。試點(diǎn)幾十個(gè)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種。1988年，保費(fèi)收入達(dá)到3.5億元。(2)在高峰期(1990 ~ 1994年)，PICC直到1994年才恢復(fù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

健康險(xiǎn)行業(yè)主要上市公司:中國(guó)平安(。SH)、中國(guó)太保(。SH)、新華人壽(。SH)、中國(guó)人壽(。SH)、中國(guó)人壽(。SH)等。核心數(shù)據(jù):健康險(xiǎn)保費(fèi)收入；健康險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全景梳理:與傳統(tǒng)健康險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈相比，每個(gè)環(huán)節(jié)的參與者都很多。在創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈中，以保險(xiǎn)中介和TPA為主的參與者更多，企業(yè)提供的服務(wù)更加精細(xì)化，各產(chǎn)業(yè)角色的收入來(lái)源更加豐富。

眾安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)、泰康在線、易安保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司有哪些？專(zhuān)業(yè)的健康保險(xiǎn)公司包括太保安聯(lián)、平安健康、昆侖健康和PICC健康。在營(yíng)銷(xiāo)和銷(xiāo)售領(lǐng)域，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)中介包括明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和泛華保險(xiǎn)服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介/平臺(tái)有支付寶、微保、多寶魚(yú)、保查、水滴商城、鮑愛(ài)云等其他產(chǎn)業(yè)鏈代表企業(yè)如下:健康險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈區(qū)域熱力圖:覆蓋全國(guó)。從我國(guó)健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的區(qū)域分布來(lái)看，健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)分布在全國(guó)各地，其中廣東、山東、湖北、江蘇等地企業(yè)分布較為密集。

30中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從無(wú)到有改革開(kāi)放28年來(lái)，經(jīng)歷了近30年的快速增長(zhǎng)，在補(bǔ)償災(zāi)害損失、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、支持中國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)等方面發(fā)揮了重要作用。首先，整個(gè)行業(yè)發(fā)展進(jìn)步很快。主要表現(xiàn)在三個(gè)方面:一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)快速增長(zhǎng)。1980年，中國(guó)只有一家保險(xiǎn)公司，而1998年有28家；截至2007年底，中國(guó)共有110家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是十年前的4倍。

二是保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)。1980年全國(guó)保費(fèi)收入4.6億元，2007年全國(guó)保費(fèi)收入7035.8億元，28年年均增長(zhǎng)31.2%，三是保險(xiǎn)資產(chǎn)快速增長(zhǎng)。從1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)到2007年，保險(xiǎn)業(yè)積累第一個(gè)1萬(wàn)億資產(chǎn)用了24年，第二個(gè)1萬(wàn)億資產(chǎn)用了3年，第三個(gè)1萬(wàn)億資產(chǎn)只用了1年，截至2007年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到2.9萬(wàn)億元，是5年前的5倍。