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什么是銀行授信額度，什么是銀行授信額度

來源：整理 時間：2023-02-01 00:31:40 編輯：金融知識 手機版

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1，什么是銀行授信額度

簡單地說，銀行授信額度就是指銀行能貸給你最高多少的錢。

什么是銀行授信額度

2，請問授信額度如何解釋謝謝

簡單地說,就是銀行能貸給你最高多少的錢 授信額度是指銀行在一定金額及期限內，向借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的授信， 其特點是： 1、一次授信，循環(huán)使用，隨用隨還。一次授信后，在約定的時間和額度內隨借隨用隨還； 2、憑證貸款，手續(xù)簡便。借款人依據(jù)授信合同辦理授信業(yè)務，銀行不再重新進行授信調查、審批； 3、如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可辦理授信合同規(guī)定的開立承兌匯票、國際結算融資等業(yè)務。
打過兩次，mm都說不知道或者查詢不到。不知真假

請問授信額度如何解釋謝謝

3，什么是現(xiàn)有信用總量最高授信額度

你把你們企業(yè)現(xiàn)有的貸款、承兌、信用證、保函、對外擔保等余額全部加起來，就是現(xiàn)有信用總量。銀行會根據(jù)每個企業(yè)的信用等級、資信狀況、財務狀況等指標核定最高授信額度，對企業(yè)的所有信用總量，不得超過最高授信額度。最高授信額度是銀行內部的一種計算指標，銀行會在綜合考慮各種情況后，給企業(yè)在最高授信額度內核定一個授信額度，且這個授信額度一般也是銀行內部掌握的，不會也不應該透露給企業(yè)，除非是公開授信。核定授信額度后也并不意味著企業(yè)就一定能貸到這么多錢，而是說最多只能貸到這么些錢。計算方法有多種。比如：1、銀行認為AAA級企業(yè)資產負債率不能超過70%，則：（負債總額-現(xiàn)有信用總量+最高授信額度）/（資產總額-現(xiàn)有信用總量+最高授信額度），其結果要小于70%，由此計算出最高授信額度。2、根據(jù)企業(yè)提供的抵押物價值按一定的折扣率計算出最高授信額度。
可以的

什么是現(xiàn)有信用總量最高授信額度

4，什么是授信額度

授信額度是銀行給予你的信用額，比如說你的卡授信額度是5000元的，就是說在你沒有往卡里存一分錢的情況下，你可以用這張卡刷5000元的消費額。這個就是銀行根據(jù)你的個人信用狀況及還款能力給你定的一個授信額度。你的學生卡授信額度是500，那就是最高可透支的額度。是總額，不是每個月的額度，你想分期的話也要總額夠才行啊，比如電腦4000元，不管怎么分期，你最終還是要付出4000的，而你的信用額度只有500，肯定是不夠的！除非你每個月都往里存錢。至于你每個月還多少，正常當然是你用多少還多少了，但有的銀行規(guī)定可以分期還，即比如你這個月刷卡刷了500，它允許你到期日還50就行，后面的可以慢慢還，但一般都是要多加錢的，不劃算。
授信額度是指商業(yè)銀行為客戶核定的短期授信業(yè)務的存量管理指標，一般可分為單筆貸款授信額度、借款企業(yè)額度和集團借款企業(yè)額度。授信額度，簡單地說，就是最高貸款額度。商業(yè)銀行的貸款產品對授信額度都有規(guī)定，以中國銀行為例，“個人網(wǎng)絡循環(huán)貸款”，規(guī)定授信額度不超過30萬元，“工薪貸”規(guī)定授信額度不超過50萬元，“個人投資經(jīng)營貸款”規(guī)定授信額度不超過300萬元。由于每個借款人的實際情況不同，所獲得的授信額度不同。這是因為，商業(yè)銀行是根據(jù)借款人的實際情況給予授信額度的。比如說借款人有房產抵押，商業(yè)銀行就會根據(jù)房產的評估價值，借款人的償還能力等，確定一個授信額度，借款人的最高貸款額度，不能超過這個授信額度?！臼谛蓬~度分類】授信額度安排靈活，總授信額度可細分為貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度等分項額度。授信額度適用于期限在一年以內(含一年)的各種授信業(yè)務，其中開立保函額度項下的投標保函、履約保函、預付款保函、關稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。授信額度是指銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產品，只要授信余額不超過對應的業(yè)務品種指標，無論累計發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信。【產品特點】1.授信額度可以循環(huán)使用，企業(yè)財務計劃的制定因此變得更加明確和有條理，不必為經(jīng)常性業(yè)務特別安排資金。2.滿足企業(yè)基本融資需求。授信額度按貸款、信用證和保函等多種授信業(yè)務品種設定了單項的額度，基本覆蓋了客戶主要的融資需求。經(jīng)銀行同意，其中各單項產品的額度可相互調劑使用，交叉互換，提高了額度的利用率。3.簡化企業(yè)授信審批手續(xù)?？蛻臬@得授信額度后，將根據(jù)協(xié)議的規(guī)定，自行決定額度使用方式和履約時間，無須逐筆逐項報授信銀行審批，避免了單筆授信審批時間。
簡單地說,就是銀行能貸給你最高多少的錢 授信額度是指銀行在一定金額及期限內，向借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的授信，其特點是： 1、一次授信，循環(huán)使用，隨用隨還。一次授信后，在約定的時間和額度內隨借隨用隨還； 2、憑證貸款，手續(xù)簡便。借款人依據(jù)授信合同辦理授信業(yè)務，銀行不再重新進行授信調查、審批； 3、如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可辦理授信合同規(guī)定的開立承兌匯票、國際結算融資等業(yè)務。 參考資料：http://www.bocjs.com/528/j/j9.htm

5，什么是授信額

授信，是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經(jīng)濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。 一建立授信管理制度，首先要把握好三個區(qū)別 1授信與授權的區(qū)別 授信與授權相比，最本質的區(qū)別，他們所指的對象不同。授信的對象是銀行客戶，授權的對象是銀行下級行，但二者又有著密切的聯(lián)系。一方面，授信受制于授權。一般來講，對單一法人授信額度的審批權應與信貸業(yè)務授權中確定的單個客戶信貸業(yè)務總量審批權限相結合，這也是授信管理制度于授權管理制度的接口。另一方面，授信又可彌補授權的不足。授權權限設定大了，難以起到控制信用風險的作用；授權權限設定小了，審批效率低，又難以滿足優(yōu)質客戶大額、頻繁的融資需求。而實行授信管理恰好彌補了這一不足，在授權權限較小的情況下，通過核定授信額度，開戶行在授信額度內實際發(fā)放信用時，就可只對具體業(yè)務申請的合規(guī)性進行審核，在一定程度上解決客戶急需與農發(fā)行內部風險控制要求的矛盾。 2授信與貸款的區(qū)別 授信不能等同于貸款。授信是一種風險控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機構向借款人所作的借款,須在一定期限內歸還,并支付利息。客戶對銀行的需求不僅包括貸款，還有票據(jù)、信用證等。授信包括了銀行的表內、表外業(yè)務，開信用證也要授信。 3公開授信和內部授信的區(qū)別 授信有兩種，一種是銀行內部的風險控制，內部授信。還有一種是公開授信，或叫客戶授信，就是在內部控制線或者額度內告訴客戶的授信額度，這部分額度可以向外部公開，在這個授信額度內提款審批就非常方便。 二 建立授信管理制度，應建立嚴格的授信審批程序。 農發(fā)行授信方式可分為基本授信和特別授信?；臼谛攀侵干虡I(yè)銀行根據(jù)國家信貸政策和每個地區(qū)、客戶的基本情況所確定的信用額度，如對糧食流轉貸款、農業(yè)產業(yè)化龍頭貸款、糧食加工貸款、其他企業(yè)貸款為基本授信。特別授信是指農發(fā)行根據(jù)國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊殊項目及超過基本授信額度所給予的授信。如對儲備貸款、調控貸款、項目貸款、合同收購貸款可進行特別授信。 農發(fā)行授信的審批程序可分四個步驟： （1） 受信人向銀行提供基本情況 （2） 信貸部門對受信人進行評估，提出信用管理的初步方案； （3） 貸款審查委員會審查，核定授信額度； （4） 經(jīng)批準后，形成授信書。授信書不與客戶見面，由農發(fā)行內部保管 授信書內容包括： （1)授信人全稱； （2)受信人全稱； （3)授信的類別、金額及期限； （4)授信復核時間； （5)授信人認為應規(guī)定的其他內容。 三建立授信管理制度，要嚴格建立授信風險垂直管理體制。 商業(yè)銀行已經(jīng)證明，授信風險垂直管理體制更加有利于防范和控制信貸風險。農發(fā)行應該在建立授信風險垂直管理體制方面多做研究，目前農發(fā)行經(jīng)過機構改革后，已經(jīng)成立單獨的風險管理部門和信貸管理部門，要做的就是怎樣進一步研究如何使下級機構服從上級機構風險管理部門的管理，嚴格執(zhí)行各項授信風險管理政策和制度。這是建立授信管理體制的重要保障。 四建立授信管理制度，要把握好授信額度的確定 授信額度使指銀行對擬授信客戶的風險和財務狀況及農發(fā)行融資風險進行綜合評價的基礎上，確定的能夠和愿意承擔的風險總量。 農發(fā)行可以先設定單一客戶單項業(yè)務授信額度，再確定單一客戶總授信額度。單一客戶總授信額度等于各單項業(yè)務授信額度之和。 總授信額度的最高限額不超過受信人賬面總資產的75％或所有者權益的3倍。 單一客戶總授信額度不得超過對其實行授信管理行各項貸款總余額的10％。 總授信額度中以抵押、質押為基礎的部分不超過客戶提供擔保物變現(xiàn)總額的70％。 單項授信額度核定如下： 1糧食流轉貸款、龍頭、加工、其他貸款授信額度不超過客戶有效資產乘以上期末資產負債率之積的50％。 2項目貸款授信額度不超過項目固定資產投資的70％。 3儲備貸款授信額度可按照財政部核定成本給予特別授信。 4調控貸款可按照政府承諾給予特別授信。 5合同貸款按照合同訂單給予特別授信。 五建立授信管理制度，離不開全面的客戶評價 對客戶的資信狀況進行分析和評估，并據(jù)此就客戶的償債能力作出全面的評價，為農發(fā)行發(fā)展優(yōu)質客戶，防范風險，加強信貸管理，提供信貸業(yè)務決策依據(jù)，建立全面的客戶評價體系是勢在必然的。 目前農發(fā)行對客戶的評價體系主要是信用等級評定，但是現(xiàn)在的信用等級評定辦法已不適應發(fā)展的需要，一是沒有顧及到各地區(qū)的特殊性，這種評級辦法對于象白城這種欠發(fā)達地區(qū)來說標準過高，明顯不利于欠發(fā)達地區(qū)的企業(yè)。二是在對于農發(fā)行新開辦的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)以及其他企業(yè)，以及個人所有制企業(yè)都沒有采取差別的標準。因此建立有差別的信用評級體系，在控制風險的基礎上，充分考慮欠發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟因素。 六建立授信激勵機制，完善授信責任制。 建立責、權、利對等的約束激勵機制，增加一些對信貸人員的激勵措施，有利于培養(yǎng)和穩(wěn)定高素質、復合型的信貸隊伍。 轉貼！
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