對(duì)飛單理財(cái)來關(guān)鍵是看銀行在里面起的作用是什么。我們先了解一下，什么是飛單理財(cái)，即便銀行代理銷售，也不應(yīng)該讓您去找客戶經(jīng)理，畢竟客戶經(jīng)理是銀行的員工，他辦理業(yè)務(wù)時(shí)代表的是銀行，其中肯定有違規(guī)行為，如果客戶經(jīng)理以銀行的名義，在工作期間飛單辦理業(yè)務(wù)，按說銀行是有責(zé)任的，但是，由于時(shí)過境遷，用戶舉證非常困難。

1、銀行“飛單”是什么？

隨著理財(cái)市場(chǎng)的快速發(fā)展，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品逐漸成為人們投資的重要方式。銀行以其優(yōu)秀的資信為依托，在理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行和銷售中更易受到信任，但是實(shí)踐中出現(xiàn)了銀行職員以銀行名義銷售不屬于銀行發(fā)行也不屬于銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品，并從中獲得高額的傭金提成的情況，俗稱銀行飛單理財(cái)，造成這類案件的原因主要是：一、部分銀行理財(cái)銷售不規(guī)范。

長(zhǎng)期以來銀行同時(shí)經(jīng)營(yíng)自營(yíng)理財(cái)和代銷理財(cái)業(yè)務(wù)，兩項(xiàng)業(yè)務(wù)界限不明晰，存在管理上的真空和灰色地帶，二、投資者辨別判斷能力不足。涉銀行飛單理財(cái)案件中，投資者購(gòu)買產(chǎn)品往往是基于對(duì)銀行職員的過度信任，未能審核理財(cái)協(xié)議和產(chǎn)品性質(zhì)，理財(cái)款交付甚至直接交由銀行職員代為操作，缺乏基本的風(fēng)險(xiǎn)防范及對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的判斷能力，三、監(jiān)管處罰措施不力。

內(nèi)部監(jiān)管上，銀行職員流動(dòng)性大，爆出飛單理財(cái)產(chǎn)品后，銀行往往以開除涉事職員了事，缺乏強(qiáng)有力的處罰威懾，法院建議1.提高從業(yè)準(zhǔn)入門檻，防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)。銀行等相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)銷售從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理，嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入門檻，優(yōu)化進(jìn)入及退出機(jī)制，從源頭上避免飛單理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，2.規(guī)范理財(cái)銷售行為，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

從硬件和軟件兩方面，全面規(guī)范理財(cái)銷售行為，硬件上，對(duì)自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程實(shí)行錄音錄像并實(shí)施專區(qū)銷售，嚴(yán)格落實(shí)錄音錄像要求，做到買者自負(fù)，切實(shí)打破剛性兌付。軟件上，加大日常業(yè)務(wù)檢查的力度和頻率，加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)控隱患和內(nèi)控排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，提高理財(cái)銷售行為規(guī)范化在銀行職員業(yè)績(jī)?cè)u(píng)定中的占比，銷售過程中嚴(yán)格評(píng)估銷售對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)，充分披露產(chǎn)品信息及風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁誤導(dǎo)隱瞞消費(fèi)者。

3.加強(qiáng)懲罰處置力度，依法處理違法行為，落實(shí)責(zé)任，對(duì)銀行違規(guī)銷售飛單理財(cái)行為進(jìn)行內(nèi)部懲處與行政處罰。在對(duì)銀行職員直接處罰的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)負(fù)管理職責(zé)責(zé)任人的處罰，并對(duì)涉事銀行進(jìn)行行政處罰，對(duì)違規(guī)行為給投資者造成損失的，建立主動(dòng)賠償機(jī)制，及時(shí)賠償消費(fèi)者合理?yè)p失。對(duì)于構(gòu)成犯罪的，依法及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)處理，4.普及理財(cái)產(chǎn)品常識(shí)，提高辨別真?zhèn)文芰Α?/p>

2、在銀行買的理財(cái)說是假的飛單，讓找經(jīng)辦人，銀行沒有責(zé)任嗎？

這種屬于理財(cái)陷阱，銀行有沒有責(zé)任要分不同情況，但對(duì)客戶來說是非常被動(dòng)的，所以理財(cái)一定要穩(wěn)妥，前幾天，關(guān)于華夏銀行北京分行公主墳支行的一篇報(bào)道，說的就是理財(cái)飛單問題。43名顧客被騙5000萬(wàn)，銀行就不承認(rèn)有關(guān)系，經(jīng)過二審之后，才判定銀行承擔(dān)20%的責(zé)任，對(duì)客戶來說損失太大了，我們先了解一下，什么是飛單理財(cái)。

所謂飛單，就是指銷售人員拿到業(yè)務(wù)訂單后，不交給自己的公司，二是轉(zhuǎn)給別的公司去辦理，銀行理財(cái)飛單，就是說銀行客戶經(jīng)理憑借客戶對(duì)銀行的信任，把客戶的資金轉(zhuǎn)投到其他理財(cái)產(chǎn)品。比如華夏銀行的案例中，2013年至2014年期間，客戶經(jīng)理申某就是在客戶到銀行理財(cái)?shù)臅r(shí)候，通過飛單把客戶理財(cái)資金轉(zhuǎn)投到“北京蒲黃榆一里”等非銀行理財(cái)項(xiàng)目，造成逾期不能收回，

法院一審判決銀行沒有責(zé)任，二審判決銀行承擔(dān)20%的責(zé)任，雖然要求申某承擔(dān)賠償責(zé)任，但是申某無(wú)力償還，等于80%的資金打水漂了。因此，對(duì)飛單理財(cái)來說，關(guān)鍵是看銀行在里面起的作用是什么，如果客戶經(jīng)理以銀行的名義，在工作期間飛單辦理業(yè)務(wù)，按說銀行是有責(zé)任的，但是，由于時(shí)過境遷，用戶舉證非常困難，如果銀行客戶經(jīng)理已經(jīng)非常明確地告知客戶，這種理財(cái)和銀行沒有關(guān)系，是一種代理理財(cái)，客戶自己愿意承擔(dān)與之對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和收益，按說銀行是沒有責(zé)任的。