一是銀行對小微企業(yè)放貸成本遠遠大于大型企業(yè)，因為銀行設計的貸款產(chǎn)品、貸款模式大都為大型企業(yè)設計的。對小微企業(yè)不是銀行愿不愿意的問題，而是銀行根本不敢對小微企業(yè)放貸款，銀行不良貸款許多是因小微企業(yè)貸款引發(fā)，現(xiàn)在并沒有什么規(guī)定要求我國企業(yè)必須向銀行進行貸款，反而有一些政策要求銀行需向一部分中小微企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款。
1、貸款為什么要找正規(guī)的貸款公司？
很多人的回答是有問題的。我不會摁著一個，去褒揚另一個，1、市場經(jīng)濟具有平等性。你四大行是正規(guī)的，你銀行是正規(guī)的，那李總個人開的小貸公司就不正規(guī)了嗎？這些貸款公司，是銀行貸款業(yè)務的補充：有些借款人的個人條件，他的貸款申請，沒有哪家銀行能受理，貸款公司受理他的申請，是冒著極大的貸款違約風險的，定價自然要高；2、這個問題的著力點，在于向借款人普及貸款業(yè)務知識，了解當?shù)刭J款業(yè)務的現(xiàn)狀，能看懂貸款合同文本，明白貸款的定價，自己去選擇:當然要選貸款利率更低的、更“安全”的；3.“李總”也不會否認：現(xiàn)在的“小貸”出了很多問題，因為一筆貸款傾家蕩產(chǎn)的都有。
普通的老百姓，對銀行的信任指數(shù)更高，這種商譽，是很長時間的積累，絕非一日之功，但在這個生態(tài)系統(tǒng)中，銀行不會也不能攬下所有的貸款業(yè)務，有些人的貸款申請還是要求助小貸公司的。小貸公司不會沒飯吃；4、我如果是小貸公司的老總：小貸業(yè)務是很賺錢的，很容易讓人迷失，業(yè)務員的素質(zhì)也參差不齊，將企業(yè)形象、口碑置于最高的位置，提高業(yè)務員的業(yè)務能力、規(guī)范他們的行為，絕不能戴上一個“不正規(guī)”的帽子，規(guī)范經(jīng)營，這條路才能走遠。
2、路邊銀行這么多，為什么貸款客戶需要找中介公司？
我來回答你這個問題，我在貸款中介公司上班一段時間，路邊銀行這么多，為什么貸款客戶需要找貸款中介公司，因為這些貸款客戶的個人資質(zhì)達不到銀行的需求，而貸款中介公司就能達到這些貸款客戶的需求，主要是貸款中介公司為這一類貸款客戶各種不同的人群而量身定做，而貸款中介公司合作的放貸機構(gòu)有銀行、持牌金融機構(gòu)、信托公司、但是貸款中介公司會收取貸款客戶一定的手續(xù)費、手續(xù)費分為服務費、管理費，一些貸款中介公司把這個手續(xù)費是隱藏在還款中的，因為他們不敢再借貸合同表格中寫入，而這樣的貸款中介公司隨手一抓，一把的貸款中介公司就是這么干的，這就是欺詐貸款客戶，因為很多貸款客戶根本就不知道這里面的貓膩，把各種各樣手續(xù)費隱藏在還款中就是為了迷惑一部分貸款消費者，只有少部分貸款消費者會質(zhì)疑，而提前還款手續(xù)費更高，很多人提前還款，隱藏在還款中的手續(xù)費高達35%一40%之間，可以說，這個隱藏在還款中手續(xù)費，很多貸款中介公司都不敢承認，也不敢說，因為很多這樣的貸款中介公司也跟貸款金融消費者說不清楚，到底收取了那些費用，而一些貸款金融消費者在三追問下，一些貸款中介公司是一口咬定就是服務費，因為有些貸款中介公司沒法解釋，
干這種隱藏在還款中的手續(xù)費的貸款中介公司主要是分布在上海、深圳、西安、成都、福州比較多，而有些貸款中介公司是在貸款客戶借貸合同中就可以看到的，這一類貸款中介公司主要分布在北京、東莞、重慶、貴陽、廈門、廣州比較多，這種你可以跟貸款中介公司進行質(zhì)疑要說法，因為這一類的貸款中介公司把很多費用都標記出來了，你就可以大慨了解到，這家貸款中介公司收取你那些費用。
3、銀行愿意給小微企業(yè)貸款嗎？
作為一個銀行工作者，我來談談對這個問題的看法，對小微企業(yè)不是銀行愿不愿意的問題，而是銀行根本不敢對小微企業(yè)放貸款。原因主要有四方面：一是銀行對小微企業(yè)放貸成本遠遠大于大型企業(yè)，因為銀行設計的貸款產(chǎn)品、貸款模式大都為大型企業(yè)設計的，而且銀行工作人員數(shù)量有限，無法對所有小微企業(yè)貸款進行深入的實地調(diào)查，因而從主觀上講銀行對小企業(yè)打上了深深的門第觀念的烙印，打心里里排斥對小微企業(yè)的貸款。
二是小微企業(yè)除了本身缺乏貸款擔保抵押物之外，財管管理也很不規(guī)范，經(jīng)營信息不透明，貸款具有很大的不確定性和風險性，一般銀行不敢對小微企業(yè)發(fā)放貸款，三是小微企業(yè)生存周期不長，一般3年至5年，有些甚至更短，尤其受市場行情影響較大，缺乏足夠的市場抗風險能力。一旦市場有風吹草動，小微企業(yè)十有八九會面臨破產(chǎn)關門的危險。
