銀行要做好風(fēng)險防范，需要加強(qiáng)以下幾個方面:1。做好員工的思想教育，端正工作態(tài)度；2.提高員工的業(yè)務(wù)技能，杜絕工作中的人為漏洞；3.狠抓制度落實，嚴(yán)格操作規(guī)范；4.做好崗位監(jiān)督和內(nèi)控管理。巴塞爾協(xié)議將銀行行業(yè)風(fēng)險分為三類，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。其中，操作風(fēng)險可細(xì)分為三類，包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、雇傭政策和工作場所安全、客戶產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作、實物資產(chǎn)損壞、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)故障、交付執(zhí)行和流程管理。

近年來，農(nóng)村信用社高度重視風(fēng)險防范，取得了顯著成效:對于信用風(fēng)險，改革年以來不良貸款率和不良貸款額持續(xù)下降，加上央行票據(jù)、增資擴(kuò)股、政府捐贈、利潤消化等方式，我省農(nóng)村信用社的歷史包袱得到較大化解；至于市場風(fēng)險，由于中國對利率的計劃控制以及大多數(shù)農(nóng)村信用社不經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)，市場風(fēng)險是有限的。但對于案件專項治理工作，雖然做了大量工作，但效果有限。

1。加強(qiáng)組織推動。開展案件專項治理，對于提高銀行的聲譽(yù)和形象，維護(hù)銀行改革開放的良好局面，具有重要意義。各級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)、各行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實銀監(jiān)會第8次案件專項治理工作會議和國有商業(yè)-3案件專項治理工作會議的要求。進(jìn)一步統(tǒng)一思想和行動，從政治和全局的高度認(rèn)識專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴(yán)峻性，采取有效措施綜合治理，著力建立健全長效防范機(jī)制，堅持標(biāo)本兼治、查防結(jié)合、流程改革、部門設(shè)置、強(qiáng)化管理的原則，統(tǒng)籌規(guī)劃、精心組織、扎實推進(jìn)。

所有銀行金融機(jī)構(gòu)要切實扭轉(zhuǎn)重視業(yè)務(wù)發(fā)展、忽視風(fēng)險控制的不良傾向。對于分支機(jī)構(gòu)，特別是案件發(fā)生地的重點地區(qū)、重點機(jī)構(gòu)，要從風(fēng)險管控能力、業(yè)務(wù)規(guī)模、人員素質(zhì)等方面重新審核票據(jù)、個人消費貸款等業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)資格，嚴(yán)格授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)。擴(kuò)展資料:中國銀行行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立之初的主要職責(zé)是:1。制定金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和措施；起草有關(guān)法律和行政法規(guī)，提出制定和修改的建議。

防范與化解案件風(fēng)險是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展中的一項重要工作，也是新形勢下需要研究和探討的重要課題。通過分析近年來案件的成因和特點，發(fā)現(xiàn)基層組織主要負(fù)責(zé)人和一線業(yè)務(wù)崗位是-2防控的重點部位和重要環(huán)節(jié)，應(yīng)引起我們的高度重視和關(guān)注。面對當(dāng)前銀行違法違規(guī)案件頻發(fā)的嚴(yán)峻形勢，如何做好案件防范工作，強(qiáng)化防范意識，強(qiáng)化內(nèi)部管理，實現(xiàn)案件防范關(guān)口前移，是我行當(dāng)前防范遏制案件的重中之重。

案件警示教育說起來重要，但趕起來熱鬧，往往停留在表面，沒有真正深入。對員工的思想教育缺乏針對性和實效性，導(dǎo)致員工思想觀念滑坡，未能樹立正確的人生觀和價值觀。特別是對員工超過“八小時”的活動失去控制，不知道員工在想什么，有的明明知道自己有不良行為和表現(xiàn)，卻不采取措施或向上級匯報，縱容其發(fā)展，最終走向犯罪。2.管理者，尤其是機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，業(yè)務(wù)指導(dǎo)思想不正確。

法律分析:建立案防工作臺帳。各基層網(wǎng)點主要負(fù)責(zé)人應(yīng)建立案防工作臺賬，及時、認(rèn)真、完整地記錄臺賬內(nèi)容。定期分析案防工作?；鶎泳W(wǎng)點主要負(fù)責(zé)人每月組織召開一次案件風(fēng)險防范分析會。組織案件預(yù)防教育?；鶎泳W(wǎng)點主要負(fù)責(zé)人應(yīng)結(jié)合業(yè)務(wù)實際和風(fēng)險情況，每月組織一次案防教育。監(jiān)控錄像檢查?；鶎泳W(wǎng)點主要負(fù)責(zé)人每月至少抽查一次當(dāng)月的監(jiān)控錄像。實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫查詢系統(tǒng)。

實行對賬制度。基層網(wǎng)點主要負(fù)責(zé)人每月參加一次內(nèi)部對賬；每季度至少參與或監(jiān)督一次外部對賬，每季度至少走訪一家轄內(nèi)企業(yè)重點客戶，全面了解對賬人員的表現(xiàn)、對賬差錯處理、對賬率達(dá)標(biāo)等情況。，并認(rèn)真記錄工作。重要崗位人員的風(fēng)險控制。基層網(wǎng)點主要負(fù)責(zé)人應(yīng)組織或配合上級部門實施重要崗位人員輪崗、強(qiáng)制休假、親屬回避等。；通過對客戶進(jìn)行回訪等方式，定期(至少每季度一次)對理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、上門服務(wù)人員、駐柜人員等重要崗位人員的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行抽查，及時發(fā)現(xiàn)和報告異常情況。

制度建設(shè)和思想防范是銀行案件防控的主線。制度完善了，漏洞就少了；堅持制度，就沒有鉆空子的機(jī)會，思想到位，就加強(qiáng)了防范。對權(quán)力進(jìn)行有效制衡是防止金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員違法違規(guī)的重要手段。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要完善制度，不給違法違規(guī)者留下可乘之機(jī)。比如可以引入管理者權(quán)利的制衡機(jī)制，使管理者的個體行為處于整個管理層的控制之下，防止權(quán)力的濫用；明確崗位責(zé)任并簽訂廉政保證書，規(guī)范管理人員的職務(wù)行為；堅持審貸分離，采取大額貸款審批人員繳納風(fēng)險金的做法，從操作環(huán)節(jié)防范違規(guī)放貸，杜絕以權(quán)謀私；堅持崗位輪換制度，及時發(fā)現(xiàn)問題和隱患；嚴(yán)格執(zhí)行重要物品保管和使用制度。

雖然內(nèi)部人違法違規(guī)是僥幸心理，但更深層次的原因是對違規(guī)成本的漠視。所以要加大對違法者的懲罰力度，讓他們不敢違規(guī)，提高從業(yè)人員素質(zhì)，培養(yǎng)遵紀(jì)守法、敬業(yè)精神，缺一不可。目前，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)參差不齊，政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)的欠缺已成為導(dǎo)致內(nèi)部風(fēng)險的主要因素之一。