大多數(shù)銀行采納風(fēng)險(xiǎn)約束 機(jī)制，為什么我們需要全面了解商業(yè)銀行Conduct資本Control？目前需要加強(qiáng)商業(yè)-3資本充足控制的意義中國(guó)銀行行業(yè)整體看自己。有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是業(yè)務(wù)銀行自我嚴(yán)格資本 -0/，【正確】有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是業(yè)務(wù)。

中小企業(yè)銀行的作用不僅體現(xiàn)在發(fā)放貸款的數(shù)量和支持的企業(yè)數(shù)量上，更重要的是為中國(guó)銀行 industry帶來(lái)了新思想、新概念和新手段；在于通過(guò)自身的改革創(chuàng)新，推動(dòng)了整個(gè)行業(yè)由計(jì)劃壟斷經(jīng)營(yíng)向開放競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變；競(jìng)爭(zhēng)的引入機(jī)制提升了中國(guó)銀行行業(yè)的整體服務(wù)水平。因此，我們必須站在一個(gè)更高的層面上，理解中小企業(yè)銀行在中國(guó)金融改革中的特殊作用和地位。

國(guó)有商業(yè)企業(yè)銀行為提高管理效率和經(jīng)營(yíng)效益，在改革中采用集約化管理模式，逐步收縮經(jīng)營(yíng)效益差的基層網(wǎng)點(diǎn)，客觀上造成了中小企業(yè)和居民金融服務(wù)需求增長(zhǎng)與金融服務(wù)主體減少的市場(chǎng)錯(cuò)位。中小商業(yè)的建立和發(fā)展銀行適應(yīng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化，在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)機(jī)構(gòu)萎縮造成的市場(chǎng)空白銀行，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資需求。

第一章總則第一條為完善我國(guó)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架，明確系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求，加強(qiáng)宏觀審慎管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)/中華人民共和國(guó)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條本規(guī)定適用于。

人銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)，提出了補(bǔ)充監(jiān)管要求，牽頭銀保監(jiān)會(huì)等單位成立了危機(jī)管理小組，組織了系統(tǒng)重要性評(píng)審銀行對(duì)恢復(fù)方案和處置方案的建議，并進(jìn)行了處置評(píng)估。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)系統(tǒng)重要性實(shí)施微觀審慎監(jiān)管銀行本監(jiān)管規(guī)定提出的附加監(jiān)管要求不替代中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的日常監(jiān)管職責(zé)。第二章附加監(jiān)管要求第四條系統(tǒng)重要性銀行在滿足最低資本要求、準(zhǔn)備金資本和反周期資本的基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿足某些附加要求-2。

根據(jù)新的資本協(xié)議的初衷，資本要求與風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)。新的資本協(xié)議，作為一個(gè)完整的銀行industry資本充足率監(jiān)管框架，由三大支柱組成:一是最低資本要求；二是監(jiān)管部門對(duì)資本充足率的監(jiān)督檢查；三是銀行 industry必須滿足的信息披露要求。這三點(diǎn)通?？偨Y(jié)為最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律。1.主要成分三大支柱的主要成分是第一點(diǎn)，即最低資本要求，另外兩個(gè)是對(duì)第一支柱的輔助和支持。

新協(xié)議進(jìn)一步明確了資本 Gold的重要地位，被稱為第一支柱。巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，壓倒一切的目標(biāo)是促進(jìn)國(guó)際金融體系的安全和穩(wěn)定，適當(dāng)?shù)乃奖徽J(rèn)為是服務(wù)于這一目標(biāo)的核心因素。新巴塞爾資本協(xié)議對(duì)此增加了兩項(xiàng)要求。2.建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制苛求銀行建立自己的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，使用自己的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系確定自己對(duì)資本的要求。但這必須在嚴(yán)格的監(jiān)督下進(jìn)行。

Class I為核心資本，又稱Class I資本；另一類是掛靠資本，也叫二級(jí)資本。1.core資本(Level 1資本)。核心資本是-3資本最重要的部分，應(yīng)該占到銀行all資本的50%以上。它主要由兩部分組成。(1)實(shí)繳資本。實(shí)收資本指已發(fā)行并繳足股款的普通股和永久非累積優(yōu)先股，為永久股東權(quán)益。(2)公開儲(chǔ)備。包括股票發(fā)行的溢價(jià)、巴塞爾協(xié)議將-3資本分紅的擔(dān)保、普通準(zhǔn)備金和法定準(zhǔn)備金的增值等。

具體包括以下五項(xiàng)內(nèi)容。(1)未公開儲(chǔ)量，又稱隱藏儲(chǔ)量。指尚未公開，但已在損益科目中反映并被銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)接受的準(zhǔn)備金。(2)準(zhǔn)備金重估。第一個(gè)重估準(zhǔn)備金是不動(dòng)產(chǎn)重估準(zhǔn)備金；二是證券重估準(zhǔn)備金。(3)一般準(zhǔn)備金?？倻?zhǔn)備金的設(shè)立是為了防備未來(lái)可能發(fā)生的一切損失，一旦損失發(fā)生，可以隨時(shí)動(dòng)用以彌補(bǔ)損失。(4)混合資本工具?；旌闲唾Y本工具是指具有一定股權(quán)和一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。

這里有一個(gè)例子:中國(guó)民生銀行股份有限公司20142016 資本管理層規(guī)劃落實(shí)不斷提高的資本監(jiān)管要求，進(jìn)一步加強(qiáng)資本管理層，等等。中國(guó)民生銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“民生銀行”及“本行”)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求及公司未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃，特制定“中國(guó)民生”。

[正確]有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是商業(yè)銀行自律資本 約束。商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層銀行對(duì)維護(hù)銀行的資本充足率負(fù)有最終責(zé)任，應(yīng)建立健全的資本評(píng)估程序，以識(shí)別、計(jì)量和報(bào)告所有重要風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)、客觀地評(píng)估這些風(fēng)險(xiǎn)并配置相應(yīng)的資本。所以這個(gè)問(wèn)題的敘述是正確的。

充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前加強(qiáng)業(yè)務(wù)的重要意義銀行 資本中國(guó)銀行總體看自己約束能力不足、不良資產(chǎn)比例高、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、各項(xiàng)業(yè)務(wù)多/10根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，到2003年底，中國(guó)11家股份制業(yè)務(wù)的充足率/

所謂的風(fēng)險(xiǎn)約束 機(jī)制，實(shí)際上叫風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制或者控制機(jī)制更確切地說(shuō)。目前，我國(guó)銀行行業(yè)的主要金融風(fēng)險(xiǎn)在世界金融自由化和一體化進(jìn)程中加速顯現(xiàn)，銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)。從目前中國(guó)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況來(lái)看，存在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。1.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)是指銀行金融機(jī)構(gòu)因獨(dú)立于銀行金融機(jī)構(gòu)控制之外的自然、法律、國(guó)家政策、政治、人文、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化而遭受損失或獲得利益的可能性。

另外，國(guó)家政策法規(guī)的變化會(huì)影響部分企業(yè)的效益，間接影響銀行。2.信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是最古老也是最重要的風(fēng)險(xiǎn)形式，根據(jù)麥肯錫公司的研究，以銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)資本配置為參考，信用風(fēng)險(xiǎn)占銀行總風(fēng)險(xiǎn)暴露的60%，而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)各只占20%?？梢姡庞蔑L(fēng)險(xiǎn)的管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)，具體到中國(guó)，長(zhǎng)期以來(lái)銀行領(lǐng)域積累了大量不良貸款，信用風(fēng)險(xiǎn)極為突出。這種情況目前迫切需要得到有效的緩解和控制。